No.3 金融原创榜:三十来岁该如何投资?巴菲特推荐的懒人理财法了解一下
2018-07-18 13:48:36
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曾经有人在伯克希尔股东大会向巴菲特提问道:“假设你只有三十来岁,只能靠一份全日制工作谋生,没有多少时间研究投资,那么你攒的第一个一百万将会如何投资?请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”
巴菲特回答道:“我会把所有的钱都投资到一个低成本的跟踪标准普尔500指数的指数基金,然后继续努力工作。” 他还曾经指出:“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”
基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金里,类似于银行的零存整取,也因其起投金额低、简单操作,被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
那么让巴菲特如此推崇的投资方式,到底好在哪里?
确定投资方案后,一次性办理投资手续,此后每期自动扣款,只要确保银行卡里有足够的划扣金额即可,省去了大量投资时间和精力。
对普通投资者来说,往往很难把握准确的投资时点,高点买入、低点卖出也是常有的事。那么采用基金定投的方式,就可以通过分散时间段进行定额投资,有效平摊投入成本。
比如,每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,则每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则每份基金的平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率为10%的投资方式更好。
基金定投可视个人情况量身定制,选择适合自己的投资额度、投资间隔、投资周期、投资标的制定专属的“定投计划”,关键点如下:
★ 投资额度:首先判断自己可用的闲置资金,月收入剥去日常支出需求、抵御意外风险后的余额,就是你可以用来进行基金定投的闲置资金。一定要做得轻松、没负担。
★ 投资间隔:根据自己的习惯偏好去选择定投的周期,是每周还是每月或者其他周期,主要是能让自己坚持下去。
★ 投资周期:要知道长期投资是定投积少成多的重要原则,最好持续3年以上,并且定投的收益为复利,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,所以长期投资更能发挥定投的复利效果。
★ 投资标的:这是决定定投收益的关键要素,每个人可根据自己不同的风险收益偏好,选择不同的基金种类进行定投。
- 比如对于期望较高收益,且能承受一定风险的短期投资派,可以选择股票基金和增强型指数基金来构建组合;
- 对于稳健性的长期投资者而言,选择指数基金和债券基金来构建组合比较合适。
这是因为大部分的主动型股票基金在牛市中具有良好的收益,在熊市中往往表现不佳,不适合长期投资;而指数基金则非常简单,只要跟踪指数即可,指数涨了该基金就会产生收益,而熊市恰恰是其购买的绝佳时机。又因为指数基金和债券基金的相关性较低,在保持原有预期收益不变的情况下,投资组合的风险会大幅降低。
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