二姐聊保障 篇一百七十六：只要600多，就给孩子买对了重疾险！

孩子的保单其实很好配，价钱也便宜。

单独买重疾险就更便宜了，几百块钱就能买到50万保额，白血病等孩子高发特疾还能额外赔。

就比如前几天朋友问的晴天保保超越版，保费便宜，重疾保额还能增长。

这朋友抓住了精髓，很适合给孩子加保。

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先来看升级版晴天保保和老版的不同：

升级后的晴天保保超越版，最大的亮点是更舍得赔钱了。

有3处赔钱更多地方：

1、重疾最多赔200%保额

老朋友知道，晴天保保的一大优势是保额能增长，特别舍得赔钱，重疾最高能赔175%保额。

没想到的这次手笔更大了，从之前的每两年多赔15％保额，增加到多赔20%保额，最高能赔200%保额。

举个例子：老王给儿子小王买了50万保额的晴天保保超越版。

从第3年开始，每两年多赔10万。

第3年能赔60万，第5年赔70万...从第11年开始，每年赔100万。

即使预算不多，也相当于给孩子多买了保额。不用担心孩子保额不够高，未来治病钱不够。

2、中症和轻症也更舍得赔了，多赔10%

中症从每次赔50%保额，提升到每次赔60%。

轻症从每次赔30%保额，上升到赔40%。

这个赔付比例，在少儿重疾险里是领队的。买50万保额的话，中症和轻症每次可以多赔5万块钱。

另外中症赔付次数增加了1次，疾病种类也多了10种。

比如新增的视力严重受损、肝功能衰竭，是直接从轻症升级到中症里的，理赔标准没变，赔的钱变多了。

这次的升级，还是很良心的。

3、少儿特疾新增7种，最多额外赔200%保额。

少儿特疾升级的更给力，新增7种，有机会额外赔200%保额。

先来看前后变化：

首先疾病种类变多了：

在保留白血病，最大器官移植术、严重哮喘、严重川崎病等少儿高发疾病的基础上，又新增7种。

新增的也都是少儿比较高发的疾病，比如严重心肌炎、严重手足口病、严重瑞氏综合征。

再就是赔的钱变多了：

之前是15种少儿特疾统一额外赔100%保额。

现在是前6年患这22种少儿特疾，额外赔200%保额。买50万保额，可以多赔50万。

这里我拿它大黄蜂3号plus和妈咪保贝来了个对比。

3款少儿重疾险的16种少儿高发特疾都覆盖的很全面，晴天保保超越版和妈咪保贝占了15种，大黄蜂3号plus全覆盖。

这里实名夸夸妈咪保贝，有13种能赔2倍。大黄蜂3号plus也不差，12种赔2.2倍。

晴天保保超越版虽然只有8种特疾能翻倍赔，但16种少儿高发特疾做了赔1~2倍或2~3倍。

每次赔的钱更多，也是很实在。

ps：晴天保保超越版也有一处保障缩水，那就是原来15种少儿特疾保整个期间，现在是30岁前有效。

不过晴天保保超越版是定期重疾险，最长保30年，影响不大。

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升级后的晴天保保超越版，重疾、中症、轻症和少儿特疾都更舍得赔钱了，我们再来比比价格。

以保额50万，保30年，20年缴费来看看：

0岁男孩，一年635块，只贵了50块钱。0岁女孩一年690块，也只贵了60块。

随着年龄增长，价格差距还会缩小。所以整体的价格变化不大，更值得买了。

价格方面，继续和大黄蜂3号plus、妈咪保贝对比一番：

以0岁为例，晴天保保超越版虽然贵了35~75块钱，但胜在能赔的多。

所以我说上面要给孩子加保晴天保保超越版朋友，选择很对。50万保额一年只要600多，平均一天不到2块钱。

少吃两顿海底捞，少买2支口红，就能给孩子多加了30年的保障。

除了适合加保，如果你手头紧，晴天保保超越版也适合作为孩子的第一份重疾险，先上车。

晴天保保超越版是定期的，最长只能保30年。

有能力我更喜欢直接给孩子买保终身的，比如妈咪保贝和守卫者3号。

妈咪保贝大家很熟了，守卫者3号我这里再提一嘴。前15年首次患重疾，多赔50%保额20种少儿特疾，额外赔150%保额。

也就是说，前15年患上白血病等20种少儿特疾，赔300%保额。买50万保额的话，就能一次性获赔150万。

价格也很便宜，如果不带身故责任，比自带身故赔保费的妈咪保贝还便宜些。

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最后，二师姐想聊聊保额的事儿。

给朋友配置保单的时候，不管是大人还是孩子，我都推荐50万保额起步。

如果不幸患上大病，前期的治疗费大多10万起步，30万、50万的花费也很正常。

这只是治疗阶段，后期的疗养、康复也都是不小的花费。

所以每次看到家长只给孩子买了10万、20万保额，内心还是很波澜的。

其实不少家长并不是买不起50万保额，而是买错了。

比如这朋友，花了3000多给孩子配置方案，重疾险只有12万保额。

重疾险因为是带身故的，而且是最多赔2次，所以偏贵。

我一直强调，重疾险首次保额要足，有充足的预算再考虑赔多次、带身故。

如果第一次患病了没钱治，哪里轮的上赔第二次、第三次或是更遥远的不幸身故。

眼前保得住，才有未来。就拿孩子的白血病来说，12万块钱真的不够。

（图片来自：卫健委）

资料显示，每10万人里，18岁以下约有1.5万人患上白血病。

儿童白血病治疗费用在10万~80万不等，平均花费是50万。

而且白血病的治疗是有周期的，一般2到3年。

其中第1年花费最高，约占总费用的70%，造血干细胞移植费用约为69万。

如果诊断不及时，治疗不规范，再加上辗转多地、异地就医报销比例低等原因，经济负担会更重。

二师姐建议给孩子首选一款消费型的重疾险，50万保额、保终身算是标配。

就拿出镜率高的妈咪保贝来说：0岁买50万保额，保终身，只选重疾＋中症＋轻症，一年2000块钱左右，小额医疗险先不买就足够了。

保单配置要合理规划，把钱花在刀刃上，买到足够的保障。如果钱花了，保障还欠缺，那依然是风雨飘摇。

孩子、大人和父母的保险并不贵，1000多配齐孩子的方案，4000多配齐自己的，2000多配齐父母的。

今年大部分朋友都开始考虑守好自己的钱袋子，尽量保值增值。

问年金险的人越来越多，但是好产品真的不多。

最近还不错的，也就招商信诺 自在人生A收益是固定的，可以选择按月或按年领，活得越久领的钱越多。

好啦，今天就聊到这，大家有不懂的，欢迎私信留言~

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