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怀孕期间 务必要清楚的三件事！不然损失好几万！
2020-06-01 18:08:33
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我老婆怀孕那段时间，日子过得像打仗一样，历历在目。
那段时间，光是准备孩子用的各类小东西，就很折腾人，还有每月一次的定期检查。
生孩子之前，做了各种调查，生完孩子之后，发现从网上看到的只是冰山一角。
以为生完就结束了，发现这只是开始，
孩子出生一个月、甚至半年，你基本很难睡一个完整的觉。
受最大苦的，当然还是孩子他妈。
对女性来说，生孩子不仅对身体免疫力有损害，而且，情绪上也会敏感很多。
生完孩子后，还要担心万一宝宝感冒发个烧啥的，一次费用几百上千也正常不过。
从怀孕到孩子健康成长，绝对是个花钱的大头。
今天公子就跟大家说一说，怀孕后有哪些福利是你一定要知道的，跟妈妈、新生命息息相关。
妥妥地省钱干货，建议大家耐心看完。
内容分三部分：
怀孕前
生孩子竟然可以领三万块，你知道吗？
怀孕中
孕期险，宝妈和孩子的双重保障
生娃后
1）孩子出生后，这件事一定不要忘了
2）如果想给孩子更全面的保障，保险最好这么配
很多人可能还不知道，
我们平常交的（职工）社保里，有一项“生育保险”，
这生育保险，简单的说就是：我，生孩子了，打钱；
是国家对怀孕和分娩的准妈妈们的“带薪假期”和“霸王就医”的福利。
1、什么是生育保险？
生育险，也叫生育津贴。
只要生个娃，就可以白领国家的钱。
不但可以报销住院生孩子的相关花费，还能在产假期间发放补贴。
生育保险分了生育医疗待遇和生育生活津贴：
其中生育医疗待遇主要用于补贴（或报销）生孩子或者流产过程中花的，
检查费、接生费、手术费、住院费和药费等费用；
生育生活津贴则是用于弥补产假期间的收入损失。
只要你满足了：
1）有社保（这里指职工社保），参加了生育险；
2) 生育前累计缴满12个月或连续缴满9个月（各地区要求不一，具体可咨询当地社局）；
3） 女性
就可以享受生育保险的两项待遇了。
能领多少钱呢？
一般能领到上万块，它是这么算的：
生育生活津贴=员工所在用人单位月缴费平均工资/30 ×产假天数
举个例子，假设小M所在的公司，上年平均公司是5000，小M顺产，按照国家规定，小M可以获得98天产假。
小M在家休产假的98天，可以向公司申请到5000÷30 ×98=16333元的生育补助。
这个钱，小M不能个人申请，必须先向公司申请，最后由社保划拨给公司。
如果小M的工资是6000元，高于公司的平均工资，差额部分1000÷30 X 98=3266元，公司必须补足。
另外，如果小M在怀孕期间孕检两次花了1000元，生孩子住院手术费2000元，生育保险都可以全额报销。
解释下产假，
通常情况下有98天的产假，但有些地区有128天，
如果是剖腹产、多胞胎，产假还能再延长15天。
产假天数越长，或所在公司的平均工资越高，我们领到的钱也就越多。
2、这笔钱怎么领？
带好你的申请材料，身份证原件，计划生育证明，出生证明这些，
去当地社保经办机构，填写生育保险待遇申请表后，
接下来，就可以安心在家带娃了，等着打钱就行。
你也可以把相关材料交给公司，由生育保险基金把钱转给公司，
公司再发放给个人，也是可以的。
另外要强调一点，产假期间，社保一定不能断缴。
建议可以和公司商量，先由公司垫付，后期再将费用（职工缴纳比例部分）返还给公司。
男同胞也交生育保险，那它有什么用呢？
如果另一半有工作而且已经累计缴够12个月，那男性的生育保险确实没用。
但如果另一半没有工或者没有缴够12个月，那男性的生育险也是一样可以报销的。
同样是上面小M的例子，只不过男生只能报销掉两次孕检1000+生孩子住院手术费2000的各一半，也就是1500元。
如果目前有生娃计划，建议抓紧提前一年找到公司交一年生育保险，这样生娃就可以在家白领一笔钱了。
1、怀孕应该买什么保险？
女人，是极度缺乏安全感的生物。
记得我老婆怀孕那段时间，晚上经常做噩梦，
一点小事就可能变得非常焦虑，平时就只能尽量顺着她的意。
孕期确实是女性非常重要的一个阶段，
不仅发生意外、疾病的风险都要远远高于平时。
而且对于准妈妈来说，
既要担心自己会不会流产、营养有没有跟上去，
还要为肚子里的宝宝担惊受怕，宝宝是不是不健康啊、会不会难产等等问题。
那，有没有一种解决妈妈们焦虑的法子呢？
有的，这就不得不说到孕期险了，也叫母婴险。
它最大的亮点就是：既可以保护孕妇自己，还可以给新生儿提供保障。
孕期险保什么呢？
保障期基本涵盖了整个妊娠过程，
如果发生妊娠身故、新生儿重症、婴儿严重先天性畸形、妊娠并发症住院医疗等。
就可以拿到一笔钱或者报销医疗费用。
2、性价比高的孕期险
搜索全网，公子发现市面上的孕期险不多，一共找到了5款：
五款产品里，整体性价比最高的是安联小幸孕，价格便宜，保障齐全。
对于准妈妈来说：
√妊娠身故，比如难产导致产妇死亡
√妊娠引起的并发症，包括了6种高发妊娠疾病
√并发症住院医疗的大额支出
√意外身故
对于新生儿来说：
√ 11种常见先天性疾病，可以报销手术费和领取津贴
但小幸孕有个小缺陷，孕妇年龄越大保费越贵，而其他四款孕期险是固定保费。
如果你只是担心妊娠引起的并发症，
完全可以选择人保母婴综合意外险，保费更便宜，只要300块整。
如果担心新生儿重症风险，可以选择爱心好孕妈妈，有10万报销额度，
但保费也稍微会贵一点，一年699。
总的来说，孕期险可以解决妊娠期间大部分的风险隐患，
建议每个即将成为母亲的女性，都要安排上一份
具体根据自身需求选择。
怀胎十月，孩子呱呱落地，
对于麻麻来说，这并不是结束，是新的开始，
绝大多数父母可能还不知道，随着新生命的到来，国家福利又来了。
国家少儿医保一定要给孩子办，而且越早办越好，最好不拖过28天。
和大人医保一样，办理了少儿医保，住院就可以用来报销医疗费用。
1、为什么少儿医保一定要办？
孩子出生半年内是抵抗力最差的时候，容易小病小痛，
有时候一个小感冒就可以耗半个月，对家庭也是一笔不小的负担。
像今年，交250元就能享受一年的基础保障。
以上海医保为例：
举个例子，
如果孩子因为严重过敏到社区医院看了门急诊，一共花了1万，
孩子有少儿医保，医保就会报销80%×（10000-300）=7760，
只需要自付10000-7760=2240元；
本来1万的治疗费用，经过这200多的少儿医保就能报销将近八千！非常划算。
如果没有医保，那这1万就得全部从自己钱包里出，整个人都不好了。
为什么越早办越好呢？
对新生儿来说，如果在规定时间内办好少儿医保，
那么从孩子出生后的所有医疗费，就都能报销一部分，简直良心！
像商业医疗险和重疾险，基本都有90到180天的等待期，
在孩子半岁前，你根本指望不了商业保险。
所以少儿医保还是要尽早办，要用的时候就可以用到，
一般规定出生后的28天内办理，具体以当地社保局为准。
再插一个我同事的亲身经历吧，
她女儿出生时，被诊断为新生儿湿肺，治疗一共花了两万多。
出院以后，立刻补上了少儿医保， 因为她是深圳户口，在上海生的孩子，报销了60%。
去除自费部分和起付线，一共给报销了8000块。
2、办理的具体流程很简单，你们要的攻略整理好了
少儿医保的办理流程较为简单，分两种情况：
如果是新生儿，可以在出生后的次月1日起的6个月内（各地区标准或有不同，具体可咨询当地社保局）
如果错过了这个时间，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道医保服务点办理参保登记手续。
但逾期参保一般会有3个月的等待期，等待期满后才能享受医保待遇。
如果在3个月的等待期内出了问题，不仅是身体，钱包也会很受伤，
所以还是说，少儿医保一定要保上，而且一定要记得及时缴费。
少儿医保的办理流程也并不复杂：
带上孩子的出生证明和户口本，监护人的身份证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了。
注意：如果父母没有当地的户口，但想给孩子办理当地医保的，需要父母至少有一方有居住证
医保是国家给咱每个老百姓的福利，不因健康状况而拒保，大病小病都能报，
而且少儿医保一年也就一两百多块钱，一定一定要买上。
对新生儿来说，少儿医保更是宝贵的国家福利，各位准妈妈，等新生儿出生，请务必，第一时间去保上少儿医保。
孩子的保险很便宜，一千多基本就够了。
但公子看过无数家庭，很多父母给孩子买的保险，动辄上万十几万。
贵了几倍不说，到头来还用不上，那这就没必要了。
给孩子配置保险，是以风险为导向的。
1、孩子成长过程中，面临哪些风险呢？
第一类是疾病风险：尤其怕得大病
很多少儿重大疾病，花费非常高，
即使经过少儿医保报销后，还有一笔大额费用需要自掏腰包。
比如治疗一名白血病儿童，花费就可能达到上百万费用，
医保报销完后，剩下几十万的治疗费用怎么办？
另外，父母还要照顾患病期间的孩子，家庭造成的收入损失，医保是不管的。
这些都是孩子得一次大病，带给整个家庭的风险。
第二类是意外风险：怕孩子伤了残了
孩子天性爱调皮捣蛋，自我防范意非常弱。
烧伤烫伤、猫爪狗咬，道路意外以及溺水，在生活中都十分常见。
小的意外医疗，少儿医保可以报销掉一部分，剩下部分还是要自己出。
如果发生重大意外事故，孩子不幸残疾了，
不仅影响一辈子，而且可能生活难以自已，家长还要牺牲工作时间照顾。
这些由意外引起的风险，我们做父母的一定要考虑到。
2、知道有哪风险后，应该用哪些保险来解决呢？
知道孩子到底面临了哪些风险后，接下来就是对症下药了。
在给孩子买保险之前，有一点要注意：
一定要先给两个大人自己配置好，只要父母在，才是孩子最好的“保险”。
孩子该买哪些保险，可以参考我下面这张表：
（1）少儿医保：基础
国家给的全民福利，可以报销50%-70%的医疗费用，这个必须要买。
少儿医保在前面说过，这里就不再多说了。
（2）重疾险：必要
因为少儿患重病的概率很低，少儿重疾险通常会很便宜，
于此同时是，治疗孩子的重大疾病，花费特别高。
以白血病为例，重症室的费用每天都要上万块。
而少儿重疾险是给付制，一但得病，会把重疾保额直接给家庭，买50万保额直接赔50万。
这笔钱，家庭用来给孩子看病，弥补这期间的收入损失，照顾孩子未来的生活，全都可以。
对于家庭来说，意义重大。
而且少儿重疾险非常便宜，这个年纪买，50万保额在某些年龄段甚至比百万医疗险还便宜。
又便宜，又实用，保额建议要配到50万以上。
保30年也就几百块，保70岁/终身也就一两千。
注意，买少儿重疾，要留意少儿高发重疾是否齐全，有高发重疾多倍赔为佳：
从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。
不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别：
（3）医疗险：必要
国家医保不是万能的，它通常只报销的医疗费的一部分（通常为医疗费用的60%-80%左右）
这个时候，就可以补充上一份百万医疗险，一年仅需几百块，就能拥有几百万的报销额度。
无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了。
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，
最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。
在挑选百万医疗险时，要注意保障责任和续保条件。
从保障责任看，不能有明显缺憾。
作为一款医疗险，报的就是医疗费用，
医疗费用简单可以划分为四部分：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
这些保障一定要有。
二是续保条件。
百万医疗险，最大的不确定性在于：
今年买了，明年还能不能买到。
比如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，
这款百万医疗险还能给我续吗？
最好的产品，能做到阶段性保证续保，
比如好医保长期医疗，保证6年续保，
只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。
（4）意外险：必要
熊孩子的最大特点就是淘气，
磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。
那么一款便宜又实用的意外险是有必要的。
少儿意外险，
小到跌打损伤，猫抓狗咬；
大到交通事故、万水触电，都能保。
20万保额，每年不超过100块。
给孩子买意外险有两条建议：
一是要重视意外伤残、意外医疗部分。
因为意外死亡责任，国家规定9岁以下有20万的限额，多买了也白买。
所以我们要重视意外伤残和意外医疗责任。
意外伤残是按伤残比例赔付，即便完全断了一只胳膊才能赔60%，20万才能赔12万，很显然的不够用，所以可以通过配置多份做高保额。
而意外医疗实报实销，磕着扭着骨折了，在现实生活的的用处更大。
二是如果家里的孩子实在太皮，还可以顺道买个附带监护人责任。
熊孩子不小心蹭了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的ipad，保险公司都会替你赔一部分。
熊孩子皮得开心，你看着安心。
（5）定期寿险：不必要
寿险是给家庭经济顶梁柱准备的保险，谁有责任才给谁配。
如果经济支柱去世，保险公司就会赔一笔钱，这笔钱可以保证家庭维持基本的生活。
不至因家庭收入中断而陷入困境。
孩子承担了什么责任呢？
对家庭来说，孩子是家庭的一项负债，是家庭的碎钞机。
即使身故，对家庭经济也没任何影响。
所以，千万不要给孩子配定期寿险，两个大人配好就可以了。
3、配置思路知道了，具体该怎么搭配呢？
根据不同家庭预算，我以0岁男宝宝为例，设计了三套方案可供参考：
1）基础配置：
如果预算有限，建议只考虑30年，
30年后孩子也长大了，那时保险可以他自己买。
重疾险选的是晴天保保超越版，50万保额保障30年，
它的优势是保额增长功能，每两年增长20%保额，最高增长至200%保额，50万赔100万。
每年635块。
医疗险选的是好医保.长期医疗，普通医疗最高可以报销200万，
产品保证6年续保，还可以报销肿瘤特效药，
每年609块。
意外险选的是大保镖少儿意外险，身故/伤残保额20万，
意外医疗最高报销3万，住院提供100元/天的住院津贴，
每年56块。
算下来，一年只要1300，就基本配齐了孩子的保险。
1）小康配置：
家庭预算如果还行，孩子重疾险更建议保终身。
相比上面那套方案，也就贵了一千多。
重疾险选的是大黄蜂3号plus，50万保额保障终身，
它的特点是，如果前20年得了重疾，可以多赔50%保额，50万赔75万，
每年1950.
医疗险在好医保.长期医疗的基础上，再加一款平安万元户小额医疗险。
这样一来，1万以下的小额医疗费用也可以报销了，超过1万还有百万医疗险报销，
每年总共789.
意外险还是大保镖少儿版。
一年保费2795.
2）豪华配置：
预算充足的话，保额可以配到更高，尽可能给予孩子全方面的保障。
晴天保保超越版保30年+大黄蜂3号plus保终身，总共100万保额，
如果30岁前得了重疾，最低赔100万，最高可以赔175万（保额递增50万，前20年多赔25万）
医疗险和意外险都无变动。
一年总保费3430.
从上三套方案可以看出，给孩子买保险远比我们想象得更便宜，
即使是*级配置方案，四五千也就到头了。
所以，如果你给孩子买的保险，每年交费上万，贵几倍的价格，
不用说，那十有八九是被坑了。
最后，希望公子今天的文章，能给各位宝爸宝妈们敲响一个警钟，
给孩子买保险，千万别踩坑了。
以上。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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