云彡保险咨询 篇六：新生儿保险核保自查攻略

平时我们接受的咨询，最大的群体为关于新生儿的问题。今天我们来分析一下不同常见少儿疾病核保。

新生儿早产

疾病介绍：

早产儿，指胎龄不足37周的婴儿。

相对的，正常足月儿是指胎龄在37-42周婴儿。

危害：

1、由于各器官、功能发育不够齐全，抵抗力弱，疾病发生率高，死亡率也高，死亡率达10%-20%。

2、胎龄、体重越低，风险越大。比如胎龄＜32周，或出生体重＜1500g（正常体重为2500g-4000g），疾病发生率、病死率也越高。

诊断及预后：

1、具体胎龄，胎龄越接近正常越有优势，胎龄特别小则风险较大；2、出生时状况：良好、一般、差；3、出生时体重：低体重儿：小于2500g；正常体重儿：2500g-4000g；巨大儿：大于4000g。虽然早产但出生时体重正常，也是有利因素。

核保结论：

保险公司一般规则要求：延期至2周岁，然后根据发育情况，是否有其他疾病等综合评估。

（网红产品核保情况）

新生儿肺炎

疾病介绍：根据病因不同可分为：新生儿吸入性肺炎和新生儿感染性肺炎。新生儿由于吸入羊水、

胎粪或乳汁后引起肺部化学性炎症反应/继发感染统称新生儿吸入肺炎，可分为羊水吸入肺炎、胎粪吸入性肺炎、乳汁吸入性肺炎等。新生儿感染性肺炎，是指致病微生物（细菌、病毒）的侵入而导致的肺炎。

诊断及预后：临床表现吸入性肺炎可出现呼吸困难、青紫，可从口腔中流出液体或泡沫，肺部听诊

有湿啰音；感染性肺炎低体温，反应差，昏迷，抽搐等，可做胸片明确诊断；一般治愈后无并发症或后遗症，预后良好。

核保结论：若是已治愈，一般可标体承保。（有些产品健告中会直接除外该疾病的告知，比如和谐的慧馨安，即无需告知。）

新生儿黄疸

疾病介绍：医学上把未满月（出生28天内）新生儿的黄疸，称之为新生儿黄疸，有生理性和病理性之分；生理性黄疸是指在出生后2～3天出现的单纯因胆红素代谢特点引起的暂时性黄疸，而病理性黄疸持续时间长，可继续加深加重或消退后重复出现，可引发如胆红素脑病等并发症的黄疸。

诊断及预后：一般通过胆红素检测即可判断是否存在黄疸（一般正常值：经皮胆红素值（TcB）<12mg/dl，血清胆红素值<15mg/dL），从黄疸的发生和持续时间，以及出现的其他病理症状，可判断生理性或病理性黄疸；生理性黄疸一般光照疗法即可治愈，不留并发症，预后良好；而病理性黄疸可能还需要辅组药物甚至是换血等其他支持治疗，若积极治疗预后可，但若是耽误治疗，可出现高危的胆红素脑病，预后不良。

核保结论：生理性黄疸：已治愈，一般可标体承保；

病理性黄疸：已治愈，无并发症（可能需要审核儿保资料），标体承保可能性大。

新生儿高胆红素血症

疾病介绍：一般而言，正常血清总胆红素浓度为1.7～17.1μmol/L，直接胆红素<0.5mg/dl、总胆红素<1.3mg/dl属正常范围，超出以上范畴即为胆红素升高，即高胆红素血症；当总胆红素达到或超过34μmol/L时，可表现为皮肤黄染，临床上即可发现并诊断为黄疸；如血清总胆红素超过正常范围而肉眼看不出黄疸，则称为隐性黄疸；黄疸最常见于肝胆疾病，但其他系统疾病也可出现；

诊断及预后：肝脏受到损伤后，肝脏代谢和转化胆红素能力下降，致使胆红素不能正常排出而逆流入血，使得血液胆红素进行性升高；可通过肝功、肝超、造影等检查诊断及明确病因；一般保肝及调理即可，主要预防胆红素脑病的发生，一般预后良好；

核保结论：若是已治愈，一般可标体承保。

手足口病

疾病介绍：是由柯萨奇病毒A16型（Cox A16）和肠道病毒71型（EV 71）等肠道病毒引起的传染病，多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，多数患儿一周左右自愈；少数可发展为重症手足口，出现脑膜炎、脑炎、脑脊髓炎、肺水肿、循环障碍甚至死亡。

诊断及预后：一般通过临床表现即可诊断，辅助病毒检查而确诊；需要隔离、抗病毒等对症治疗，预后良好；但若是出现严重脑、肺、心等重要脏器的异常，需要谨慎。

核保结论：若是已治愈（未出现重要脏器的损伤），一般可标体承保；

热性惊厥

疾病介绍：惊厥，俗称抽筋、抽风、惊风、抽搐，表现为阵发性四肢和面部肌肉抽动，多伴有两侧眼球上翻、凝视或斜视、神志不清、口吐白沫或嘴角牵动、呼吸暂停，面色青紫等；6岁以下儿童较高发，发作频率或持续状态影响小儿的智力发育和健康；

诊断及预后：分为感染性、热性、疾病性，小孩以热性惊厥较为常见，占儿童期惊厥原因的30%，一般伴发于感染性疾病发热期，是一种伴随的症状，主要以治疗原发疾病为主，惊厥自然消失，比如肺炎治愈后惊厥也不再出现；一般预后良好，少数可出现颅脑疾病或者持续症状。

核保结论：热性惊厥，原发疾病已治愈，一般可标体承保；

其他惊厥，按照病因，不同情况可能出现加费或者拒保。

卵圆孔未闭/动脉导管未闭/二、三尖瓣反流

疾病介绍：新生儿在心脏彩超检查时，发现卵圆孔未闭/动脉导管未闭/二、三尖瓣关闭不全或反流等异常检查情况；

诊断及预后：根据心超结果即可诊断，由于新生儿（尤其是早产儿）的心脏可能尚未发育完全，出现不同程度的卵圆孔未闭、动脉导管未闭或者二、三尖瓣关闭不全或反流等情况，属生理性异常，随着出生后的心脏的不断发育完善，无需药物治疗等任何处理，以上异常可能完全康复的；若是未康复，按照先天性心脏病治疗或处理；

核保结论：若是自行完全闭合，一般可标体承保。

心肌损害

疾病介绍：心肌损害是个检查异常，反应的是心脏不同程度的损害，任何可以导致心脏受损的疾病都可能出现心肌损害，可能是感染性（反应性）比如肺炎、发热等；也可能是心脏自身病变，比如心肌炎、心内膜炎等；

诊断及预后：通过心肌酶的检查，即可判断是否存在心肌损害；但是导致心肌损害的病因才是治疗和预后的重要因素；若是反应性的，预后良好，若是心脏自身病变，视疾病的严重程度，判断预后情况；

核保结论：若无心脏的自身病变，且心肌酶复查正常，一般可标体承保；

少儿常见疾病人工审核关注点

1、涉及到疾病就诊的情况：

需要提供的资料为：门诊病历、住院病历（儿科或新生儿科病历）、相关检查报告单、出院后复诊复查资料（尤其是异常检查复查资料）、儿保资料；

2、检查/体检异常：

需要提供的资料为：检查/体检报告、复查资料、儿保资料；

3、重点关注：复查资料、儿保资料；

通过上述资料我们可以在有孩子身体异常的时候，有针对的让孩子的爸爸妈妈准备资料，以提高我们的专业度。

各家保险公司的重疾核保对比

总结

通过此篇文章的总结分析，我们可以看出，大多数的新生儿疾病投保在治愈或者没有后遗症的情况下影响都不是很大。所以各位家长朋友在孩子符合条件承保后再投保。或者孩子出生后就尽快投保，这样可以避免很多不必要麻烦。

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