3000块就能买30万，成人终身重疾并不难啊

01

一直以来，都是百年人寿的-康惠保，坐在性价比的第一把交椅上。

后来的产品，几乎都要对标康惠保。

上个月有海保人寿，上来打擂台。

推出了芯爱重疾。

重疾保100种，中症保25种、轻症40种，对应康惠保是：重疾保100种、中症20种、轻症35种。

芯爱还有特定高发轻症（冠状动脉介入手术）还会2次赔付。

这些下来，价格只比康惠保高2%。

性价比与康惠保不分上下。

6月，来了更狠的两款保险：1款是光大永明超级玛丽旗舰版；1款是昆仑健康保2.0。市场上，都盯着这两款产品，期望与之前的康惠保、芯爱重疾，来个终极测评。

今天就来满足愿望。

来个终极测评。

目测今天的文章，又是长的。大家需要些耐心了。

02

首先是基本保障比拼。

重疾+中症+轻症+自带被保险人豁免。横向对比。

上表，所呈现的都是四款产品基本保障的比拼。也就是表格所示的保障内容，都为产品的必选项。

相比动不动保费过万的重疾险。

这四款保险，价格是不是很亲切。

基本3000来块，都可以买到30万保额、保终身的成人重疾。

直接来说测评结论：

1）保障内容上。

后来者，比如芯爱、健康保和超级玛丽，都想方设法的增加了保障。

芯爱，增加了高发轻症（冠状动脉介入手术）的2次赔付，间隔期1年；轻症/中症病种数量25种/35种。

比康惠保各多出5种。

健康保，在病种覆盖上就更凶残了。

重疾保110种、中症25种，轻症直接提高到了50种。覆盖面非常广了。并且健康保的轻症3次赔付，额度逐渐增加，分别为30%、40%、50%。

这在保障病种和额度上，都非常慷慨。

超级玛丽，估计是直接上来杠康惠保的。除重疾多10种，中症、轻症覆盖病种数量跟康惠保一致。最高保障额度也为50万。

但超级玛丽有个杀手锏是：

被保人年龄≤40周岁，投保前10年，罹患重疾，可获得重疾35%的额外赔付。

几款产品厮杀得太激烈了。增加的保障，各有千秋。

2）价格上呢？

以30岁、投保30万、30年缴，为测算条件。

价格排序是：

保至70周岁/女：

1健康保（1638元/年）

2康惠保（1647元/年）

3超级玛丽（1662元/年）

4芯爱（1770元/年）；

保至70周岁/男：价格从低到高也是一样：

1健康保（1954元/年）

2康惠保（1989元/年）

3超级玛丽（2016元/年）

4芯爱（2250元/年）。

结论:保至70周岁，最便宜是：健康保。

保终身：

女：

1健康保（2853元/年）

2康惠保（2880元/年）

3超级玛丽（2919元/年）

4芯爱（2940元/年）；

男：

1健康保（3119元/年）

2超级玛丽（3150）

3康惠保（3164元/年）

4芯爱（3240）；

康惠保一直都是重疾险价格底线。

很多保险公司上来打擂台，增加保障，但都不会直接再拉低价格。昆仑健康保2.0上来，价格刷到新低。

其次是保终身上，女仍为康惠保，男则超级玛丽更便宜。

3）性价比上。

第一名当属，昆仑健康保。

病种覆盖多，轻症保额增加。保障加量，价格还下降了。新晋性价比之王，当之无愧。

第二名：

要属超级玛丽了。

虽然价格上，仍然是康惠保更低。

但超级玛丽的价格，总体上只比康惠保多20-30块。

但重疾保110种，且承保年龄≤40岁，前10年重疾有额外35%。这多出来的小几十块，还是花得值的。

因此，性价比上我把超级玛丽，放在了康惠保前面。

第三名：康惠保与芯爱，并列吧。

康惠保价格低，且可附加投保人豁免。芯爱没有投保人豁免，保障上多了高发轻症的2次赔付。价格高2%。

在这之前，花花基本并列两款产品。

但现在重疾险厮杀激烈，价格即便是高，也只多20-30块。顿时显示芯爱这高2%，价格就高出比较多了。

较真了排序，我更倾向将康惠保排在前面了。

就在必选项里的：重疾+中症+轻症，昔日的性价比之王康惠保、芯爱竟然沦落第三梯队了。尤其是芯爱，刚上擂台不久。

就被PK下来，简直太惨了。

03

第二轮PK：附加二次恶性肿瘤赔付，谁最划算。（这一轮，康惠保就不能参与了。康惠保无恶性肿瘤2次赔付。）

这轮PK：

超级玛丽，完胜芯爱和健康保啊。尤其是保终身，附加二次恶性肿瘤赔付后，价格真心低。

以保至70岁、30岁、保30万，缴30年，做保费测算。

女士投保，保费是：

1超级玛丽1875元/年

2昆仑保2333元/年

3芯爱2460元/年

男士投保，保费是：

1超级玛丽2223元/年

2昆仑保2461元/年

3芯爱3000元/年

同样条件保终身则：

女士，保费：

1超级玛丽3204元/年

2昆仑保3904元/年

3芯爱4020元/年

男士，保费：

1超级玛丽3405元/年

2昆仑保3926元/年

3芯爱4350元/年

超级玛丽，简直不鸣则已，一鸣惊人。

为什么特意来说“附加二次恶性肿瘤赔付”。

是我们之前在写多次重疾必要性时，发现：保险公司对重疾理赔率，70%以上都为恶性肿瘤。

且恶性肿瘤新发、复发、转移的概率，也是重疾里最大的。

因此，在更经济实用的投保策略里，更倾向投保：重疾+2次恶性肿瘤赔付（含新发/复发/转移/持续）的重疾险保障。

那么，这一轮PK：

超级玛丽大获全胜。保障上最全，价格最低。

第二名是：昆仑健康保。芯爱则排在了第三。当然这里，昆仑健康保有的优势是：

首次所得重疾为非恶性肿瘤，2次恶性肿瘤的话，间隔期只有180天。

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第三轮PK：重疾+恶性肿瘤2次赔付+身故。谁能胜出。

重疾+恶性肿瘤2次赔付，还有身故保障。这轮PK就可以引入一个新玩家了——复星联合-康乐一生（2019）。

该产品是在这之前，覆盖这些保障，性价比最高的产品。

那么来PK下：

在基础保障+恶性肿瘤2次赔付的基础上，再加身故/全残赔付保障。

1）如果身故/全残赔保费，那么芯爱和昆仑健康保两两PK；

昆仑健康保，胜得很轻松。

病种覆盖、恶性肿瘤2次赔付间隔期、都胜出。且保费低很多。

2）身故/全残赔保额，超级玛丽与健康一生PK。

保至70周岁，超级玛丽保费低；

保至终身，康乐一生（2019）保费更低。

这两款险，保障内容非常像。投保前10年都有重疾额外赔付。但超级玛丽有投保年龄限制，需40周岁以下。

这点康乐一生（2019）要宽松，无年龄限制。

如选保终身，两款里肯定选康乐一生，要更划算。

但超级玛丽也已经相当厉害，保至70岁，价格比康乐一生低；保终身也只比高10-50块。两者性价比相当接近。

05

最后来梳理总结一下：

1）要买基础保障（重疾+中症+轻症），四款里“昆仑健康保2.0”最划算；保得全，价格最低。

2）基础保障+恶性肿瘤2次赔付，三款里，“光大永明-超级玛丽旗舰版”最划算。

3）要基础保障+恶性肿瘤2次赔付+身故保障。

身故赔保费：选昆仑健康保2.0；

身故赔保费：保至70岁选超级玛丽；保终身选康乐一生（2019）。

看了许久也没给自己配置个重疾险的小伙伴。

今天可以上这篇文里好好挑一挑了。