增额终身寿险,1月盘点,谁收益最高?

2021-01-16 19:14:36 0点赞 2收藏 0评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

利率下行,银行暴雷,股市基金震荡...

过去的一年,很多人都在思考一个问题:钱往哪放最安全?

于是,保本保值、兼具现金流的增额终身寿险火爆全网!

增额终身寿险,1月盘点,谁收益最高?

增额终身寿险,

本质是寿险,人走,就赔钱。

最大特点是保额终身复利递增,利率约3.5%。

人们更多的是利用它超高的现金价值,

通过灵活减保,中途部分领取现金,

实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。

那么,增额终身寿险有哪些好的选择呢?

我对比了市面上现有的35款增额终身寿险:

(下滑,查看更多)

增额终身寿险,1月盘点,谁收益最高?

从中筛选出性价比TOP10的产品,供大家参考~

先上两张收益对比图,我们根据不同缴费年限下的真实收益率,来进行综合排名。

以30岁男性/女性为例,年交保费10万元。

增额终身寿险,1月盘点,谁收益最高?

(点击查看大图)

增额终身寿险,1月盘点,谁收益最高?

(点击查看大图)

增额终身寿的综合排名推荐(仅供参考):

Top 10:弘运连连

保险公司:弘康人寿

投保年龄:30天-70周岁

保额递增:3.5%

投保关系:本人/配偶/子女/父母/孙/外孙

缴费方式:趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额:5000元起

增值权益:可减保,缴费期内可加保

【产品特点】

趸交回本快,支持隔代投保,交费方式选择较多且支持加保,后期收益平稳。

【产品缺点】

整体收益率没有很高。

哆啦点评

案例测算的实际收益率基本都在3.4%以下,如果想买弘运连连,选择3年交的性价比整体会高一些。

Top 9:金生金世黄金

保险公司:君康人寿

投保年龄:28天-80周岁

保额递增:3.5%

投保关系:本人/配偶/子女/父母

缴费方式:趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额:1000元起

增值权益:可减保,缴费期内可加保

【产品特色】

投保人身故/全残豁免保费;交费期完成后现金价值较高。

【产品缺点】

金生金世趸交选项下架后,产品没啥优势,升级为黄金版后,趸交收益下降,整体中规中矩,收益一般。

哆啦点评

金生金世黄金版的长期收益不算特别优秀,实际收益率基本都在3.4%以下,收益比较一般。

Top 8:鑫越人生

保险公司:百年人寿

投保年龄:28天-70周岁

保额递增:3.7%

投保关系:本人/子女

缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:3000元起

增值权益:可减保,
支持加保:保单生效满2年,最高20%保额/年/次,最多申请5次

【产品特色】

30岁趸交/3年交的情况下,鑫越人生在第7年的现价会飞速增长,比其他产品的增长要迅猛。

【产品缺点】

投保关系只能是本人/子女,限制比较大。

哆啦点评

30岁趸交/3年交的情况下,鑫越人生在第7年的现价会飞速增长,后期的增长较为缓慢。

整体收益算是中上水平,没有较为突出的优势,也没硬伤。

Top 7:如意尊2.0

保险公司:信泰人寿

投保年龄:28天-80周岁

保额递增:3.5%

投保关系:本人/配偶/子女/父母等

缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:5000元起

增值权益:可减保、支持加保

【产品特色】

投保年龄最高可达80岁,加保规则较宽松,灵活性很强。

【产品缺点】

短期内的现金价值较低。

哆啦点评

如意尊2.0恢复了10年期交费,且后期收益整体都比1.0版本更高。

支持加保,随时减保取现,灵活性强,持有越久,收益越可观,很适合做长期理财。

Top 6:爱心守护神

保险公司:爱心人寿

投保年龄:28天-70周岁

保额递增:3.6%

投保关系:本人/子女

缴费方式:趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额:1000元起

增值权益:可减保,不支持加保

【产品特色】

门槛低,可选投保人豁免。

【产品缺点】

不能追加,灵活性较差,前期收益低,回本较慢。

哆啦点评

趸交/15/20年交的收益集中在后期发力,随着年龄越大收益越高,适合用做养老规划。

女性的优势更大,对于女性而言可以优先考虑守护神。

Top 5:和泰增多多

保险公司:和泰人寿

投保年龄:28天-70周岁

保额递增:3.6%

投保关系:本人/配偶/子女/父母

缴费方式:趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额:趸交5000元起;年交1000元起;月交200元起

增值权益:可减保,
支持加保:70岁前均可加保,100元起

【产品特色】

门槛很低,支持月交;加减保很灵活,不限时间频率;

【产品缺点】

没有加保可回溯。

哆啦点评

增多多趸交收益不错,回本不算快,整体收益较为平稳不突出,更适合长期持有,它的特色是门槛很低,可以终身加减保,非常灵活。

Top 4:传世壹号

保险公司:横琴人寿

投保年龄:28天-70岁

保额递增:3.8%

投保关系:本人/配偶/子女/父母

缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:10000元起

增值权益:可减保,
支持加保:保单生效满3年且在前10年,最高20%保额/年/次,不晚于第10个保单年度

【产品特色】

支持加保,可选投保人豁免。

【产品缺点】

追加限制多,健告严格,提到2年内检查异常。

哆啦点评

传世壹号的趸交收益还不错,回本速度较快,

其他年限的期缴收益也非常能打,15年、20年交后期收益也是超水准。

Top 3:中华尊

保险公司:中华人寿

投保年龄:30天-70周岁

保额递增:3.5%

投保关系:本人/配偶/子女/父母

缴费方式:趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额:10000元起

增值权益:可减保,
支持加保:保单生效满2年,最高20%保额/年/次

【产品特点】

前期回本很快;保单贷款额度高;支持加减保,较灵活。

【产品缺点】

身故杠杆和内部收益率后劲不足。

哆啦点评

中华尊前期回本快、灵活性强,尤其5年缴费期形态,第6年IRR达3.7%,但后劲不足,变化较大,不够平稳。

Top 2:万年禧

保险公司:恒大人寿

投保年龄:30天-70周岁

保额递增:3.98%

投保关系:本人/配偶/子女/父母

缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:10000元起

增值权益:可减保,不支持加保

【产品特点】

可附加保底利率为2.5%的万能账户(恒大传家宝),总保费150万以上(仅限开门红期间:12月1日-3月31日)可获得恒大养生谷养老社区入住资格,且可附加绿通服务。

【产品缺点】

不支持加保,灵活性较差,而且万年禧本质是一款两全险,保障时间只到100岁。

哆啦点评

目前极少数可附加万能账户的产品,并且当前是可无限追加,资金二次增值,收益更高,优势很大。

Top 1:琴童尊享

保险公司:横琴人寿

投保年龄:28天-70岁

保额递增:3.6%

投保关系:本人/配偶/子女/父母

缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:1000元起

增值权益:可减保,
支持加保:保单生效满3年且在前10年,最高20%保额/年/次,间隔两年

【产品特色】

支持加保,门槛低,航空意外赔保额,可选投保人豁免。

【产品缺点】

追加限制较多,且健康告知较为严格(有提及到2年内的检查异常)

哆啦点评

3/5/10年交,琴童尊享有绝对的优势,利率在整个保险期间内都是最高的。

如果不确定什么时候会领取,看重整体高收益,它是较好的选择。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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