金彩一生养老年金险怎么样，有了社保还需要商业养老保险吗？

当下越来越多的人通过配置商业养老保险用来补充社保，追求更高质量的养老生活。

当然也有不少的人认为：有了社保，再配置商业养老保险就没有了意义。事实是这样的吗？

金彩一生养老年金险也是大家比较熟悉的了，有保障至80周岁和保障终身两种选择方案，也是商业养老保险大家族中的一员。

在4.025%预定利率的时代即将成为历史的趋势下，陆陆续续地有年金险产品退出历史的舞台，例如即将要退市的国富瑞利年金险。

而金彩一生养老年金险也宣布了将在本月底关闭终身版的投保通道，这么一来，这款年金险产品就只剩下保障至80周岁一个方案，投保灵活性有点下降。

那么这款产品会不会就因此被消费者遗忘？我们今天一起来看看：

|金彩一生养老年金险怎么样？

|有了社保还需要商业养老保险吗？

|奶爸总结

一、 金彩一生养老年金险怎么样？

通过对金彩一生养老年金险产品内容的整理，奶爸将其基本形态体现在一张表上，方便大家查看。

金彩一生养老年金险的最高投保年龄为55周岁，对1-6类职业可承保，最长缴费期为10年。

前面说到，这款产品预定利率也高达4.025%，而且有两个保障期限可以选择。

两个版本的保障均从60岁开始领取养老年金，有年领基本保额、月领8.5%基本保额两种领取方式，保证领取20年。

另外，该款养老年金在开始领取的前七年内有保额逐年递增5%的设置，也就是领取第八年及以后，其被保人每年将按135%基本保额领取养老年金。

在选择保至80周岁的情况下，金彩一生养老年金险还将对期满时仍存活的被保人发放祝寿金，男性为10.68倍基本保额，女性为13.01倍基本保额。

跟大多数年金险产品一样，这款产品也支持保单贷款，也是最高可贷80%保单现金价值，贷款周期为6个月。

下面奶爸以30周岁的小泉为例，跟大家一起看看金彩一生养老年金险的收益情况如何。

小泉今年投保了金彩一生养老年金险保至80周岁版本，每年交1万，10年共计投入10万元。缴费压力不大，其收益演示如下：

我们看到，当小泉60岁开始领取养老金时，可以领到11140元，一直持续到起领后第八年前，其累计领取的养老年金才追上前期投入的金额，实现了“回本”。

保证领取期间，小泉共可领取养老年金285184元，是投入金额的2.85倍。

另外在小泉80周岁时，保司将根据约定给付了一笔118975.2万的祝寿金。

如此一来，小泉投保的金彩一生养老年金险一共可给付小泉404159.2元，是前期投入的4.04倍，收益是比较不错的。

看到这里，奶爸也给大家分析一下小伙伴忙一直比较困扰的问题：有了社保还需要商业养老保险吗？

二、 有了社保还需要商业养老保险吗？

目前我国的基本养老保险覆盖是非常广泛的，能够为老年人提高基本是经济支持，保障基本的生活开销。

随着社会发展，越来越多的人也在追求更高质量的生活，养老就是其中十分重要的一部分。

社会老龄化的进一步加深，当代年轻人身上有着太多的压力，上有老下有小担子也不少。

所以，商业养老保险作为一种较为优质、稳健的理财方式，其“保障+理财”的属性也慢慢被人们关注，成为许多人投资理财及规划养老的一个选择。

回到“有了社保还需要商业养老保险吗？”这个问题。

首先这个答案是有前提条件的，那就是要有一定可规划的闲置资金。

奶爸始终认为，保险姓保，其最大的价值在于规避风险带来的经济损失，为被保人追求美好生活保驾护航。

如果预算紧张，那就要把每一笔钱花在刀刃上，在保障生活的情况下可以先配置社保、惠民保等普惠性较强的保障，规避一定的意外及生老病死风险，待预算宽裕了再考虑配置商业人身保险、商业养老保险。

当然，若预算比较充足，在保障体系基本构建完成的基础上，奶爸认为配置商业养老年金险还是可以考虑的，安全性和收益性都能有保障，为将来更高质量的养老生活提前做好规划。

三、 奶爸总结

商业养老保险作为一种对社保的补充，二者的有机组合使保障与养老功能更加全面且强化。

总的来说，金彩一生养老年金险的表现还是比较不错的，保证领取20年，领取期间前7年还能保额递增，收益情况良好。

但关闭了终身版本的投保通道后，80周岁后的“长寿”风险将得不到保障，还是有点遗憾。

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