2022年买保险必需知道的5大问题！看看你忽视了哪一点？

在这个保险意识越来越受到重视的年代，我们买保险有哪些必需知道的问题呢？

2022年想要躲开保险的坑，今天这篇买保险必需知道的5大问题，就一定要看看了！

1、为什么要买保险？

保险，顾名思义就是为了抵御风险，那在人的一生中，会遇到什么常见的风险呢？

生：突如其来的财务危机、孩子的养育、购房购车、婚嫁处处都需要花钱。

老：人口老龄化严重，养老问题日渐凸显，养老和医疗费用开支无法承担。

病：如果不幸罹患重疾，既失去了收入，又面临巨额医疗费用，甚至还有债务的压力。

死：家庭经济支柱的突然身故，既给家人留下巨大悲伤；而且家庭不得不面对现实的经济负担。

医疗支出、收入损失、养老规划、财富传承等，都可以通过保险来妥善解决。

“明天和意外，我们永远不知道哪一个先来临”，买保险是为了解决人生当中那些“重大的”并且“无法承受”的风险。

2、先给谁买保险？

在一个家庭里，父母总是把疼爱都给了孩子。

很多家长在买保险这上面也一样，想着先给孩子买。

但是这样的买保险顺序其实是不太合理的，奶爸的建议是先给大人买，再给孩子投保，当然，如果预算充足，建议大人小孩都配置上。

因为买保险并不是谁更容易生病先给谁买，而是谁发生风险对家庭的影响更大，先给谁买。

作为家里的成年人，尤其是家庭的经济支柱，一旦出现重大疾病或意外，不仅经济来源断了，还需要大笔费用支出。

比如疾病医疗，后续康复，以及家庭生活支出，孩子的养育，老人的赡养、经济债务等等这些费用，会让家庭经济在很长时间处于紧张状态，更别谈支付孩子的保障。

自己的保障做好，就是孩子最大的保障！

2、花多少钱买保险？

在长期实践中观察，多数家庭在保障类型的产品上支出的保费大约占比家庭年收入的10%~15%，但是奶爸并不是让你照搬这个比例！！

因为每个家庭年收入规模不同，而且结余比例更是不一样！

每天柴米油盐，样样都要花钱，对普通工薪家庭来说，还完房贷车贷，还有多余的一笔钱买保险，已经很不容易了。

那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的呢？

“年收入的10%进行保险配置”，这里的年收入应该是年度可支配收入。

也就是家庭的年收入减去必要开支后，按照每年剩余的可支配收入来进行配置，这样既不会对家庭的现金流造成太大的压力，也能够获得相应的保障。

也就是说，保障型保险的家庭保费预算占到家庭可支配收入的10%左右就相对合理了。

当然，这也并不绝对，比如上下浮动5%也是没问题的，只要不是让保费增加家庭的负担，那就可以了。

4、要买多少保额？

合理的保额计算方式是房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等，然后通过购买不同险种去达到这么多保额。

不同险种，建议选择的保额也不同，下面奶爸就分析一下~

（一）重疾险

奶爸认为重疾险的保额应该包含医疗费用、后续康复费用以及期间造成的收入损失。

那重疾一般的治疗费用是多少呢？可以看看下面这张图：

根据上表的统计，不幸罹患重疾之后所需的治疗康复费用以及收入损失等，重疾险的保额至少要做到30万，才算达标。

当然在预算充足的情况下，重疾的保额越高越好。

毕竟如果期望得到更好的治疗和康复，30万是不太够的。

（二）定期寿险

寿险是以人的生死为保险对象的，所以标的是看人是否生存。

一般是要给家庭经济支柱配置的，所以定期寿险的保额要足以覆盖债务、子女教育、赡养老人的的费用，能维持家庭5-10年的日常生活开支。

（三）医疗险

医疗险是报销型的，花多少报多少。所以对于医疗险的保额，建议够用就行，不过市面上的百万医疗险，保额都能达百万，保费也不贵。

30 岁只要几百块钱就可以买到上百万的保额，建议身体健康的时候，尽早配置上。

（四）意外险

意外是不可预见的，而带给家庭的损失却是沉痛的，所以意外险是不可缺少的。

意外险要根据个人平时的工作状况、生活习惯来配置，奶爸建议把意外险的保额做到50万-200万之间。

5、选什么保险公司？

说到这个问题，逃不出的就是大小保险公司，究竟哪个好？

首先大家要明白保险公司的“大小”只是相对而言的。

根据《保险法》规定，成立一家保险公司最低的注册资金不低于2亿人民，而且背后都有大量的财团和金主支持，门槛极高。所以这真的不能叫“小公司”了！

而且所有保险公司，无论是线上还是线下经营，都必须接受监管机构的严格监管。

所以我们买产品的时候，根据自身条件和需求，选择适合自己的产品，并了解清楚条款，可能比选什么保险公司更重要，毕竟买保险就是买保障！

三、奶爸总结：

保险是一个逐步配置的过程，不管是给谁配置，都应该综合考虑现实的经济状况、身体健康等因素，再去选择适合自己的产品。

否则一旦买错保险，不仅浪费钱，多花冤枉钱，还可能错过最佳的投保机会。