你们要的“大公司”好产品，终于有了

一般来说，大公司受规模效应、风险管理等因素的制约，产品定价会较为保守。

体现在增额寿这类储蓄险上，就是回报不如中小型保险公司的产品。

但今天这款「臻享传家」表现却相当不错，

让中意大公司产品的朋友多了个选择，一起来看。

一、

先来看产品详情，

1、承保公司

臻享传家由中英人寿承保，一家中英合资的险企，成立于2002年，注册资本金29.5亿元。

中方股东是中粮集团，国务院直属央企，也是中国最大的粮商。

英方股东是有327年历史的英杰华集团，

是英国最大、世界第六大的保险集团，同时也是英国皇室唯一指定保险公司。

此外，中英人寿2023年一季度风险综合评级第三次获得最高评价AAA等级，

也是中英人寿连续27个季度获得A类评级。

这是值得引以为傲之处，体现了中英人寿稳健的经营管理能力和良好的风险管理水平。

2、产品层面

臻享传家支持最高75岁的高龄承保，缴费期支持趸交、3/5/6/10年交，

其中6年交有些非主流，不过也提供了更加细致多样的选择。

起投金额方面，门槛相对较高，趸交最低需要20万，觉得资金压力大可以选择期交缓解缴费压力。

另外，2024年3月31日之前投保享受开门红优惠，后续起投金额会上浮为：

趸交50万，3年交15万，5年交10万，6年交8万，10年交5万。

除了基础的身故全残保障之外，还自带了一个公共交通意外保险金，

乘坐航空、轨道、汽车、水上等公共交通工具发生意外导致身故，额外赔付基本保额。

没有加保功能，减保需保单满5年，年度减保上限为20%的基本保额，属于相当宽松的一种。

最后，还可以关联两款年金型万能账户：鑫如意悦享版，鑫如意尊享版。

前者主险保费达15万可关联，后者需要30万。

两者都是保底利率2.0%（目前最高）的万能账户，最新结算利率如下：

鑫如意悦享版结算利率

鑫如意尊享版结算利率

可以看出，两款产品同样从今年7月开始披露结算利率，

尊享版能一直维持着4.3%的高结算利率，

而悦享版却在短短四个月的时间从4.1%掉到了3.51%，从收益率的角度来看显然要选择尊享版。

产品层面中规中矩，我们进入下一个环节，收益测算。

二、

我们依旧以10岁男孩，共缴纳30万保费为例，分四个主流缴费期来看。

关注重点还是现金价值相关指标：封闭期，保费翻倍时间以及退保回报率。

四个缴费期的封闭期分别为：趸交/3年交5年、5年交7年、10年交10年。

封闭期即为现金价值超过已交保费的时间，通俗来讲就是“回本时间”。

几个缴费期封闭期都比较短，没有拖后腿的；

保费翻倍时间层面，趸交25年，3年交26年，5年交27年，10年交30年。

其中1/3/5年交与市面主流产品相比，要快上1-2年，代表着收益能较快的达到一个不错的水平。

一般来说，保费翻倍时间快，基本就能定下高收益的产品基调；

最后来看退保回报率（IRR），四个缴费期非常均衡，长期持有的回报率都能接近2.92%。

以趸交为例，持有个10年，IRR2.60%，折合单利2.93%。

此时的单利已经跑赢了银行5年定存的年化利率（2.25%）了。

再持有个10年，IRR达到2.8%，折合单利3.68%，这个单利水平已经是所有固收类产品望尘莫及的地步了；

目前可以确定臻享传家是一款收益不错的好产品，那么市场地位如何呢？

我们拿几款目前一梯队的产品作对比，

其中增多多5号是目前TOP级的产品，金玉满堂3.0是增额寿的老牌强者，还有款金盈卫2号则是同样有央企背景的大公司产品。

就演示看，臻享传家封闭期最短，比其余几款快1-2年；

保费翻倍时间，除了金盈卫2号是26年之外，

其余都是25年，当前市场最快的水平；

可以明显看出，如果给这四款产品的现金价值排个序的话：

增多多5号>臻享传家>金玉满堂3.0>金盈卫2号。

与同为大保司产品的金盈卫2号相比，可以说全方位压制了，

并且收益优势不算小，毕竟金盈卫2号长期回报率都达不到2.9%；

再来看与目前TOP级增额寿增多多5号的差距，

持有25年，两款产品的保费翻倍，臻享传家的现金价值少了8400元，

存在一定的差距，但不算太大。

毕竟增额寿老将金玉满堂3.0在趸交时，表现还不如臻享传家。

三、

通过对比，中英人寿的臻享传家进入增额寿第一梯队一点问题都没有。

如果把它放在大公司产品中，市场地位只会更加高。

想在大保司中挑一款高收益的增额寿，那么臻享传家绝对可以排在第一序列，甚至可以作为首选。

加上还能附加一款当前结算4.3%的万能账户，短期理财的需求也能被满足，

在整个增额寿市场的挑选优先级又会更上一层楼。

对于中英人寿这类大保司，依托强大的品牌和资源优势，基本不缺客户。

而臻享传家几乎没什么品牌溢价，真的属于良心之作了。