开门红专题 | 太平人寿「国金一号」年金险，收益如何？

越来越多的人将银行存款转移到保险产品，

以求一个安全、稳定，兼顾灵活性，

同时能做好资产规划以实现财富增长。

太平人寿根据市场需求，

年底推出开门红产品——国金一号。

一、保司介绍

太平人寿注册资本100.3亿元，当前总资产超9200亿元，

公司实际控制人为中华人民共和国财政部。

截止2021年12月31日，太平人寿核心偿付能力充足率达196%，综合偿付能力充足率达208%，风险综合评级A类。

远超银保监会标准：

核心偿付能力充足率≥50%；

综合偿付能力充足率≥100%；

风险总和评级不低于B。

太平人寿隶属中国太平保险集团（简称“中国太平”），

中国太平是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业，同时也是一家副部级金融央企，

综合背景和公司经营状况来看，太平人寿的地位与实力自然就不言而喻。

二、产品信息

国金一号是一款定期年金险，

保险期间8年，从第5年开始返还，生存金是20%已交保费，满期金是基本保险金额。

身故金在“已交保费”和“现金价值”之间取大给付，其现金价值在保险期间一直都有。

国金一号可搭配万能账户——中鑫账户，保底利率2.5%，目前结算利率4.9%，

目前市场上万能账户保底利率在1.75%-3%之间，主流结算利率在4.5%-5%之间，

对比之下可以发现，保底利率较低，好在结算利率还行。

三、产品收益

以29周岁男性，总投入15万为例，

三年交时：

生存金每年3万元，共9万元，满期金76895元,

合计166895元，8年时间收益只有16895元，IRR为1.82%，折合银行单利只有1.9%；

五年交时：

生存金每年3万元，共9万元，满期金71622元,

合计161622元，收益为11622元，IRR为1.54%，折合银行单利1.59%。

在同样投入的前提下，缴费期越短收益越高。

但无论选择3年或5年交，主险的收益都很低，8年时间能给我们带来的收益甚至不如直接存入银行。
太平人寿本次的开门红产品也是主险+万能账户的搭配，

主险收益已经确定不高了，那么万能账户是否能给我们带来惊喜呢？

四、万能账户

中鑫账户是一款年金型万能账户。那么，到底该如何看万能账户呢？

一看收益，二看费用，三看限制。

1、收益

中鑫账户保底利率为2.5%，属于中等水平，目前市场最高的是3%。

结算利率4.9%，目前市场普遍在4.5%-5%之间，但结算利率不稳定，随时可能变动。

2、费用

涉及初始费用和退保/减保费用，有些账户会通过持续奖金返还初始费用，

对比之下，中鑫账户在这方面表现并不算好。

3、限制

在追加限制上，中鑫账户允许追加进入账户的保费，与主险投入的保费是1：1的关系。

比如主险投入15万，那么除转入保费之外，万能账户趸交/追加的保费最多只有15万。

趸交保费：投保时一次性交的保费；追加保费：保单生效之后，另外存到万能账户的；转入保费：转入万能账户的保费都来自于主险收益。

市场上其他的一些万能账户在主险的投入达到一定金额之后，就可以趸交/追加更高比例的保费进入万能账户。

减保限制上，则与年金账户表现一致，都是有20%的减保限制。

因此中鑫账户在追加上表现有点不尽人意。综合来看，

中鑫账户表现尚可，但也并没有什么绝对的优势可言。

五、肥宝说

太平人寿本次推出的开门红产品——国金一号，没有在市场上激起多大波澜是有原因的。

主险收益很低，一大笔钱买了产品，结果8年后的收益反而不如存在银行，

而万能账户的表现也是中规中矩，对比之下，并没有什么很大的优势。

到这，国金一号看起来似乎没有太大竞争力，

但大家不要忘记这是一家央企推出的产品，

这个时候，就看大家冲什么去了。

今天就到这了，大家还有啥疑问或者对其他产品不了解的朋友，

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