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3款不分组、还能赔多多的重疾险
2022-05-23 10:15:40
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以往的重疾险中，既有不分组多次赔付，又可以在前期提升前期保额的重疾险非常罕见，不过，今年的市场已经卷出了天际，越来越多的重疾险不仅多次赔付无分组限制，还可以长时间大幅度提升重疾保额。
今天就来看看这三款产品——瑞泰乐享安康2022、信泰御护无忧2022、昆仑健康保青春多倍版，在哪些情况下投保更有优势：
基础参数
个性化差异对比
费率对比
附加责任组合
01. 基础参数
基础参数测评项重点考虑身故、重疾、轻症、中症等基础责任，是否涵盖、赔付比例、病种数量、赔付次数等可量化指标，考察单项责任在市场同类产品中的定位，宏观的评价产品优劣。基础参数决定产品是否值得进一步考虑。
1.身故责任
健康保青春多倍版可以选择附加身故赔付保额，也可以不带身故责任投保。本文按不带身故责任重疾险测评。乐享安康2022可以选择身故赔付保额或保费、御护无忧身故赔付保额。
2.重疾赔付次数
三款产品都是重疾多次赔付，且没有不分组限制。
3.重疾病种数量
乐享安康2022和御护无忧的重疾病种都为110种，健康保青春多倍版为100种。
4.轻症病种数量
乐享安康2022包含40种轻症，超越市面上45.9%的重疾险。御护无忧和健康保青春多倍版为50种以上，超过72.6%的产品。5.轻症赔付比例（首次）
三款产品初次轻症赔付30%，和新规后大多数产品一样。
6.中症病种数量
御护无忧、健康保青春多倍版中症病种数量为25种，超过82.2%的产品。乐享安康2022有20种，为平均水平。
7.中症赔付比例（首次）
三款产品中症赔付比例都达到60%，超过82.2%的产品。
结论：三款产品的基础责任优质，都为不分组多次赔付重疾险，且60岁前患重疾都有额外赔付，为重疾险最高配置。轻症、中症病种设置合理，高发疾病包含比较全面，附加责任实用性强，适合追求保障全面的消费者。
02、个性化差异对比
基础参数优质且满足需求的前提下，产品个性化差异来帮助我们再深入考察对比。表格中列出基础参数外的主险责任和可以个性化搭配的附加责任。具体测评，可点击链接查看：
结论：除基础责任外，三款产品的主险都各自增加了额外赔付。其中，乐享安康2022在60岁前，患重疾额外提升50%保额，信泰御护无忧额外提升80%，昆仑健康保青春多倍版额外增加60%。信泰御护无忧额外提升幅度最大，另外御护无忧和健康保青春多倍版，患中症、轻症也有额外赔付。
三款产品的附加责任非常相近，区别主要在健康保青春多倍版可以选择不带身故责任投保。都可以附加投保人豁免、恶性肿瘤额外赔付、心脑血管疾病二次赔付责任，主要区别在癌症额外赔付的方式，后面会着重介绍。
03、费率对比
费率对比以30岁男性和30岁女性，保额50万为例：
结论：带身故赔付保额责任后，昆仑健康保青春多倍版价格全面占优，不过男士价格与乐享安康2022非常接近。御护无忧价格最高，不建议选择20年交费期，30年交费价格相对合理。
04、附加责任对比
结论：三款产品的癌症额外赔付附加险差别较大，乐享安康可以自由选择间隔3年、2年或1年赔付，赔付门槛最低，且价格很有优势。但2次间隔时间越短额外比例越低，相当于给被保人一个灵活的选择。
御护无忧是传统的额外赔付方式，间隔期3年，最多额外赔2次，和2种心血管疾病2次赔付绑定在一起，价格稍高。
健康保青春多倍版赔付门槛低，价格最高，尤其女性投保人，附加险价格上浮25%。
05、总结
乐享安康2022、御护无忧、健康保青春多倍版的基础保障都十分优质，没有明显缺陷，在重疾险中责任相对最全面且价格合理，适合看重全面保障的消费者纳入备选。
三款产品中，信泰御护无忧额外赔付比例最高，60岁前若患病，保额可以做到极致。乐享安康和健康保青春多倍版的额外赔付比例适中。
主险责任，健康保青春多倍版最有优势，并可以不附加身故责任投保，进一步降低预算。乐享安康2022，附加癌症额外赔付、和心脑血管重疾2次赔付后，价格更有优势，适合看重同一高发病种多次赔付的消费者。
三款产品的附加责任优质，但健康保青春多倍版的溢价稍高，御护无忧需两项多次赔付绑定投保，附加责任的灵活性和性价比乐享安康2022最优。
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