孩子生病怎么买保险？早产先天性心脏病、黄疸手足口病、支气管炎肺炎、山崎病投保指南！

孩子是上天赐予每个父母的礼物，从呱呱坠地那刻开始，我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。

除了喂奶、换尿布、教说话等琐事，为孩子买保险也是一件头疼的事。

在疾病面前，孩子是脆弱渺小的，一不小心就会被盯上。在身体出现问题后，投保就会变得更加困难。

作为两个孩子的爸爸，深蓝君今天就和大家聊聊：儿童常见疾病，如何顺利买保险？

一、这些儿童疾病，要重点关注！

在我家老大出生之前，深蓝君就一直在学习儿童疾病相关知识，毕竟初为人父，对于孩子的健康问题，我是一点都不敢怠慢的。

1、儿童常见疾病，有哪些?

深蓝君对儿童常见疾病做了一些梳理，汇总如下：

以肺炎为例，它是我国儿童住院的第一原因，也是我国 5 岁以下儿童死亡的主要原因之一。

对于新生婴儿，一直有“十个宝宝，八个黄”的说法，黄疸是很常见的。

即便是几岁的孩子，由于身体抵抗力弱，也常常会生一些小病，例如：手足口病、支气管炎等。

2、儿童常见疾病，影响买保险吗？

除了最基本的医保外，孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险 。

寿险一般只给家庭支柱配置，预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人。而对孩子来说，寿险并不是必须购买的。

在购买保险时，是需要进行健康告知的，如果孩子有健康异常，就有可能无法顺利投保。相信了解过保险的家长，都应该深有体会。

下面我们就来具体分析，得过这些病，该怎么买保险？

二、儿童常见疾病，如何顺利投保？

在《身体有一些小毛病，如何快速带病投保？》这篇文章中，我总结了三种方法：

• 健康告知：选择健康告知较宽松的保险产品；

• 智能核保：有的产品有智能核保功能，可以立即获得核保结论；

• 多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品。

下面我从务实的角度出发，帮大家梳理下： 早产、低体重、黄疸、手足口病、支气管炎、肺炎等情况，如何顺利买到合适的保险？

1、早产与低体重，能买保险吗？

早产是指，怀孕不足 37 周，就急着出来见妈妈的宝宝，他们的体重常常低于 2.5 公斤。

这种情况要买保险还是比较麻烦的，以某百万医疗险的健康告知为例：

2 周岁以下被保险人，出生时体重是否低于 2.5 公斤，是否早产，窒息，发育迟缓，脑瘫？

如果回答「是」，一般就无法直接投保…

通过大量的产品对比，深蓝君建议大家关注以下产品：

直接说结论：

• 重疾险：如果孩子已满 3 周岁，无其他并发疾病，大部分产品都能正常承保；如果不满 3 周岁，只要儿保检查无异常，大黄蜂时光机、晴天保保超越版 等产品，也可以正常承保。

• 百万医疗险：尊享e生 2020、平安e生保、安联臻爱（感恩版）的问询都较为宽松，满足条件可以直接投保。

这里也提醒大家，早产、低体重的宝宝，通常医院会给宝宝开出院病历。

如果智能核保不符合要求，也可以提供病例资料进行人工核保。

整体来看，对于早产、低体重的儿童，线上可以选择的产品并不多，大家也可以尝试线下多家投保试试。

2、新生儿黄疸，买哪款合适？

黄疸，是新生儿很容易出现的疾病，常见的黄疸分为两种：

• 生理性黄疸：一般 7-10 天内会自行消退，大多重疾险、医疗险通过智能核保，可以正常承保；

• 病理性黄疸：相对要严重，投保较困难。

对于病理性黄疸，我也整理出以下可投保产品：

直接说结论：

• 重疾险：黄疸已治愈，没有并发症，大多数产品都可以正常购买。

• 医疗险：如果已经治愈，而且没有被诊断为胆红素脑病或核黄疸，好医保长期医疗 可以正常承保。

总的来说，只要黄疸已经好了，仍然有很多产品可以选择，宝爸宝妈不用太担心。

3、手足口病

手足口病是由肠道感染引起的疾病，5 岁以下的孩子最为常见，典型症状是发热，手、足、口会出现小疱疹。

大多数情况下，手足口病可以自愈，少数情况会诱发脑炎、肺水肿甚至死亡，所以及时治疗尤为重要。

下面一起来看，患过手足口病能买的产品：

直接说结论：

• 重疾险：如果已经治愈，健康福少儿重疾 可以直接投保。治愈后没有并发症， 嘉贝保、大黄蜂时光机 等产品，通过 智能核保 也能正常承保。

• 医疗险：好医保长期医疗 只要不是重症手足口病，而且没有肺水肿等并发症，治愈就可以买；尊享 e 生 2020 在此基础上，还要求治愈满 6 个月。

总的来说，孩子得过手足口病不必紧张，只要治愈很多产品都可以正常购买。

4、先天性心脏异常

宝宝在发育过程中，心脏和大血管没有发育到正常状态，就会造成先天性心脏异常。

具体包括：卵圆孔未闭、室间隔缺损、房间隔缺损、动脉导管未闭等等。

不同类型的心脏异常，核保审核差别很大。我也为大家梳理了一遍核保比较宽松的产品：

直接说结论：

• 重疾险：嘉贝保 的承保范围最广，大部分先天性心脏异常，如果不涉及心脏其他功能或器质性改变，就有机会正常承保。

• 医疗险：目前线上产品对先天性心脏异常审核比较严格，大多都无法直接购买，建议大家试试多家 人工核保。

除了这几种常见的疾病，宝宝容易得的还有 地中海贫血、热性惊厥、蚕豆病 等等，这些疾病也都有机会正常投保。

5、疾病住院，如何快速投保？

天气忽冷忽热，孩子们体质较弱，就很容易生病。前几天，我家二宝就因为支气管炎住院了，实在让人操碎了心。

① 急性支气管炎住院，怎么买保险？

急性支气管炎是儿童常见的呼吸系统疾病，大多是因为感染了病菌导致，通过治疗一般都可以康复，所以要买保险也不难。

如图所示：

• 重疾险：不管是急性支气管炎住院，还是检查异常，嘉贝保、晴天保保超越版 等产品，都可以直接投保。

• 医疗险：好医保长期医疗 可直接投保，微医保 治愈后也能买。

所以，对于得了急性支气管炎而住院的孩子，爸妈们不用太过担心，大部分产品都可以买到。

② 急性肺炎住院，能买啥产品？

肺炎主要由病菌感染引起，常会导致孩子发烧、咳嗽、呼吸困难等症状。对于急性肺炎，由于容易治愈，保险公司的审核也比较宽松。

通过上表，我们可以看到：

如果孩子因急性肺炎住院，大部分重疾险和医疗险，都是可以直接购买的，只有少数产品需要通过智能核保，但都可以正常承保。

所以，如果孩子因为肺炎住院，家长也不用太过担心，很多保险都是可以买到的。

6、川崎病

川崎病是一种血管炎性病变，可能会出现发热、眼球发红、皮疹等症状，一般低龄儿童比较高发。

川崎病能买的产品，我们也进行了梳理：

直接说结论：

• 重疾险：如果未累及冠状动脉，且治愈满 1 年，可以选择 大黄蜂时光机、 嘉贝保、晴天保保超越版 。

• 医疗险：最宽松的是 微医保长期医疗，无心脏不适，完全康复满 2 年，就可以正常投保。

总的来说，川崎病只要治愈，并且没有并发症，还是有很多产品可以买的。

如果孩子有健康异常，你也可以到深蓝保规划，会有专人帮你挑选适合孩子的产品。

写在最后

买保险是一件未雨绸缪的事情，建议大家在身体健康的时候就要尽快配置好保险。

孩子是每个爸妈的心头宝，从出生开始，我们就想把最好的一切都给到他们。

2018 年互联网保险年度报告显示，国人普遍存在 先为小孩和老人买保险 的观念。

这种做法可以理解，但并不是一种理性的消费观念。

其实买保险应该 「 先大人，后小孩 」，大人才是孩子最坚实的保护伞，这些都在 科学投保 5 大原则 中说过了。

希望今天的文章能对你有用，如果觉得今天的测评有用，记得右上角点关注，也欢迎分享给其他宝爸宝妈们。

愿天下每个孩子，都能健康快乐地成长：）

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