年轻人规划养老，选年金险还是存定期？

在越来越多年轻人开始提前琢磨养老规划，毕竟延迟退休、35岁危机摆在眼前，手里的钱怎么存才靠谱，成了大家关心的事。很多人纠结，养老存钱，是选年金险好，还是老老实实存定期划算？今天就用大白话讲清楚，看完就知道怎么选。

先说说大家最熟悉的定期存款，优势特别明显，就是安全、灵活。把钱放银行定存，保本保息，几乎没风险，心里特别踏实，而且急用钱的时候，哪怕损失点利息，也能随时取出来，流动性很强，特别适合天生胆小、看重资金灵活，怕突然要用钱的年轻人。

但定存的缺点也很突出，现在银行定存利率越来越低，利息少得可怜，而且存一笔算一笔，没有复利增值的效果，长期放着，还跑不赢通货膨胀，钱会慢慢贬值。想靠定存攒够养老钱，光靠死存，难度特别大，很难实现体面养老的目标。

再来讲年金险，它其实就是专门为养老准备的长期储蓄工具。最大的好处是能长期锁定收益，复利计息，时间越久收益越可观，比定存高一些。而且它有强制储蓄的属性，年轻人花钱没节制，容易冲动消费，买了年金险，钱就被“锁”住了，能逼着自己存下养老钱，避免月光。

等退休到了约定年龄，就能按月、按年领钱，相当于给自己发退休金，晚年有稳定的现金流，不用愁没钱花。不过它的短板也很明显，流动性极差，没到领取年龄，提前退保会亏本金，资金要占用很长时间，短期内用不上这笔钱。

其实不用非二选一，年轻人规划养老，可以两者搭配。一部分钱存定期，留作应急资金，保证流动性；另一部分买年金险，做长期养老储备，锁定收益。追求灵活安稳就偏重定存，想强制储蓄、晚年有稳定养老钱，就偏重年金险，适合自己的才是最好的。