同样的身体情况，你这买不了，他家正常买，是谁的问题？

大家好，我是喵叔。

时间过的飞快，有没有感到一丝不习惯？毕竟一大早就起床上班相比假期自由自在难受了不少。

当然，作为成年人，搞钱才是最要紧的，虽然喵叔说是休息了一周，但实际上除了1-3号参加朋友婚礼在外面，另外几天每天都抽出了一些时间看看书学习一下。在家看书有个好处，我在这边看书，轩轩也不会一直玩玩具，而是会凑过来看我在看的内容，顺势就让妈妈给他讲绘本，从小培养他的阅读习惯，我觉得挺重要的。

差不多9月开始，除去日常培训、学习，每天我有额外拿出2小时看书和学习，每天拟定固定清单，发现时间安排上会更加井井有条，也不会出现浪费太多时间的情况。自己看书

最近看了几本书《癌症·真相》、《价值》、《财富自由之路1》、《菜场经济学》、《财富传承工具与实务》等等，有些书有仔细阅读，有些书则是简单翻阅。以前买书都是一次性买十来本，然后发现看完要很长时间，感谢京东送的读书VIP，轻轨上可以看电子书，家里可以翻纸书，这样阅读效率一下子提升了不少。此外我觉得，相比电子书，纸书带来的阅读沉浸感是电子书无法替代的。

说回保险。昨天晚上饭后，之前的老同学突然联系喵叔，告知自己娃的复查情况，看看有没有合适的保险可以配置。因为之前娃出生的时候有一点小异常，其中有一条就是卵圆孔未闭，记得前几天喵叔就有写过一篇，常见儿童异常该如何买保险，卵圆孔未闭其实是比较常见的新生儿异常，很多宝宝一般在一岁以前就会正常闭合，也不算什么“心脏病”，常规保险一般要求复查闭合以后就可以正常配置了。

这个宝宝的问题在于，6个月复查依旧提示卵圆孔未闭，这个时候，应该怎么买保险？

常规业务员如果根据正常流程，可能会要求，1岁以后，再去复查，如果闭合了，正常告知投保，目前暂时不建议投保。

老同学的一句话让我陷入了思考：很多没有闭合的宝妈都是正常给娃买上了保险的。当然，从我的角度出发，第一反应肯定是，告知了不可能买的上。

对，前提是正常告知。

那如果是不告知呢？

其实就回到了买保险的首要原则：如实告知。

喵叔不说自己是如何解决的，不过可以分享三类从业者的操作方式。

业务员A：姐姐，宝宝的这个情况不用告知，医生都说了这个卵圆孔未闭很常见，也不是心脏病，孩子大点以后就可以恢复正常了，这种情况如果出险了，我们XX大公司肯定是正常赔的，毕竟我们是世界500强，卖的就是口碑，即使后面没闭合也没事，《保险法》就是用来保护你们弱势群体的，只要是超过2年的保单，按照“两年不可抗辩”原则，你们后续的理赔都是能赔尽赔的。

业务员B：姐姐，A说的不全对，临床医学和核保医学是两码事，医生说卵圆孔未闭没大碍，说的是当下无需治疗，但如果是买保险，当前没有闭合，可能是多种原因，直接告知了投保，目前我合作的保险公司都是不可能买的上的。买肯定我这边的保险公司和A的公司都能买，但赔就不一定了，如果是故意隐瞒病史，后续理赔肯定会遇到麻烦，如果一笔钱非要等到打官司才有机会拿到，家庭陷入困境的时候，你有这个精力去耗吗？所以我建议，最好等1岁后复查以后再行投保，虽然这段时间孩子是没有保障，但也比先买上后面被拒赔更好呀。

业务员C：姐姐，B说的有一定道理，我觉得你可以考虑一下。当然我也能理解你当下想要给宝宝一份保障的心情，其实不妨折中一下，你可以按照一切正常先行投保，待到宝宝一岁以后再去复查，然后根据复查结果补充告知，一般来说如果一切正常，是可以正常通过的，这样孩子既能享受全程的保障，又不会说因为刻意隐瞒身体异常导致后期理赔出现纠纷。当然，这样操作也会有一点风险，极端情况下复查前出险可能导致拒赔，或者是复查一直有异常，依然买不了，只有解除合同，所以建议姐姐最好和家里人商量一下，再作打算。

喵叔想了下，目前比较常见的业务员解决思路是以上三种，各有各的观点和立场，我也不去评判对错，如果你是客户，你会怎么选择？如果你是业务员，你又会怎么选择？

最后点一下题，其实很多时候，我们在面对一个客户的身体情况的时候，都会有自己的原则和立场，很多时候同样的身体情况，有的人说自家可以买，有的说自家不能买，不完全是因为保险公司给不给承保，也一定不要用能否“买上”作为一个从业者是否专业的衡量指标，毕竟还有很多“场外因素”在里面。

差不多就这样，如果你或家人有一些保险上的问题，可以提前联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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