短时间内的两次整改，短期医疗险市场出了什么大事？

2021上半年还没过去，银保监会针对短期医疗险进行了两次大整改！一大批短期医疗险面临整改或退市，一时间市场人心惶惶。

2021年1月，银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，提到了不符合新规定的短期健康险将在今年 5 月 1 日前停售。

同年4月22号，保监会下发了《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》，对短期健康险做出进一步的调整。

短时间内的两次整改，短期医疗险市场出了什么大事？保险公司、银保监会、广大消费者三者该如何平衡？下面奶爸就来一一分析！

丨短期医疗险市场的乌烟瘴气

丨银保监会的雷厉风行

丨广大消费者的后知后觉

一、短期医疗险市场的乌烟瘴气

在解读银保监会下发的文件之前，奶爸先和大家聊一聊短期医疗险市场的乌烟瘴气究竟是什么？造成了什么影响？

首先，短期医疗险之所以叫短期医疗险，一是保障被保人因治疗疾病带来的经济风险，二是因为保障期限比较短。

同样是医疗保障，短期医疗险相比长期医疗险，在保障期限上自然是不占优势，保障期限往往为一年，甚至更短。

重点来了！有部分保险公司为了产品销量，钻了保障期限这个空子，将自家的短期医疗险伪装成长期医疗险。

具体的伪装方式，包括但不限于自动续保、承诺续保、终身限额、最高续保至**岁等等擦边球描述。

（某某踩雷产品投保页面）

（某某产品擦边球描述）

诸如此类带有歧义的描述语，说白了就是隐瞒欺骗消费者，引导消费者投保了一份之后，后面续保不用健康告知，短险当长险等同于赚一次性的钱。

奶爸认为，此类擦边球现象，不仅侵犯了消费者的知情权，而且也不利于短期健康险市场的健康持续发展，如此乌烟瘴气确实应该整治！

二、银保监会的雷厉风行

说到保险市场的整治，自然是由银保监会来主持大局。

在半年内两次下发整改文件，我们不难发现银保监会对于短期医疗险乌烟瘴气的严格程度，其雷厉风行可见一斑。

首先是2021年1月下发的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，部分内容截图如下：

《通知》明确规定：在短期健康保险条款中，应当明确表述“不保证续保”，不得在短期健康保险条款中、宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

其次是2021年4月下发的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，部分内容截图如下：

此次发文，银保监会已然明确指出短期医疗险市场乱象，也明文规定部分保险公司不能和消费者玩文字游戏。

具体的条款，奶爸已经帮大家整理出来了：

（1）续保条款必须表述为“不保证续保条款”。

且相关的文字描述必须为“本产品的保险期限为1年（或不超过1年）。保险期限届满，投保人/被保人续保需要重新向保司提供续保申请，经保司同意后，重新获得新的保险合同”。

（2）续保条款不能出现“最高续保至xxx周岁”等表述。

（3）续保条款不能出现“保司不会因被保人的身体健康状况发生改变或理赔史而拒保”等表述。

（4）续保条款不能出现“续保是不对被保人的身体健康进行审核”等表述。

（5）续保条款不能出现“续保时保费缴纳宽限期限为60天”等类似表述。

（6）续保条款不能出现其他易与长期健康险混淆的表述。

仔细看完上面这六条，相信大家不难发现这些描述语常见于长期医疗险，而部分保险公司却用来包装短期医疗险，居心属实叵测！

三、广大消费者的后知后觉

前面我们说到，银保监会和保险公司斗智斗勇，那么作为第三人称的广大消费者，对于短期医疗险新规难免后知后觉。

那么广大消费者的反应是怎么样的呢？奶爸来说道一下：

一开始：

我就疑惑了，银保监会这不是胳膊肘往外拐吗？我们都在追求保证续保，银保监会却规定短期健康险不能保证续保？这不是迫害了消费者利益吗？

再后来：

诶我买的这个短期医疗险不是说好承诺保证自动续保的吗？怎么现在又说我健康告知不通过不让我买了？保险果然是骗人的！

恰恰是消费者追求保证续保的急切心理，给部分保险公司钻了空子，也就有了各种各样把短期医疗险包装成长期医疗险的说辞。

如果消费者没有擦亮双眼，踩中了短期健康险与长期健康险混淆的陷阱，等到续保时发现被坑，自然也就对保险失去了信心。

所以，银保监会这一举措，实则是从消费者的实际利益出发，加强了管控力度，帮助广大消费者排雷。

四、奶爸小结

有的朋友会问了，医疗险还值得信赖吗？答案是肯定的，医疗险是一种杠杆率较高的险种，能够为我规避大多数医疗风险。

至于新规变革之下怎么选择医疗险，大家不妨等到五月份短期医疗险改头换面之后，再做定夺。

毕竟经过银保监会大浪冲刷和淘洗，还能够站稳跟脚的产品，才是消费者最好的选择！

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