爆款定期寿险新升级，「大麦2022」又便宜了

定期寿险市场其实已经进入瓶颈了。

上一个能看的产品还是2021上半年出的，缺少有力的搅局者，同时产品也很难做出突破。

例如去年的第一推荐「大麦2021」，从上线直到停售的1年多，没哪款产品能做到超越。

在去年末的大停售时，我就想着定寿全部清空后，未来大麦还会不会继续维持高性价比。

这个问题，在「大麦2022」上线后，已经有了答案。

一、产品保障详情

先叨叨一句：

定期寿险只要给家庭经济支柱配置一份就可以，它的主要作用是延续家庭的经济责任，老人和孩子不需要。

具体原因及更多详情这里就不赘述了，大家可以看：一文读懂「寿险」

下面，我们来看大麦2022的产品详情：

支持18-60岁投保，投保职业范围覆盖1-6类，最高保额可选到350万（2022年2月28日前可投400万）。

与前代老产品相比，它的变化主要是：

1、取消了节假日特定交通出险额外赔，改为可选责任；

相当于把之前赠送的一个保障改为可选责任了，选了后大麦2022会比2021价格高点。

好在这个不是定期寿险的核心，不附加也没关系。

2、不支持定期/终身寿险转保权；

之前大麦2021在特定时间段，可免健告转为华贵其他定期寿险或终身寿险，不过价格要重新计算，实际没啥用。

3、保费降了。

大麦2022在上一代定期寿险地板价的基础上，又降了几块钱。

除了以上几点，大麦2022保留了前代大麦产品所有的保障。

包括健康告知、免责条款等都维持不变（例如不问甲状腺/乳腺结节、萎缩性胃炎等）。

同时，大麦2022还延续了大麦系列一贯的高性价比。

就产品来看，大麦2022作为定期寿险非常优秀。

就大麦系列纵向对比来看，这个升级其实有些保守，但这不是它的锅，

就像开头说的，是定期寿险整个市场进入瓶颈了，很难再有大升级。

最后介绍下它的承保公司——华贵人寿，

贵州省首家本土保险公司，最大俩股东是国企贵民集团和茅台（就是卖酒那家）。

最新综合偿付能力充足率为150.06%，截至2021年二季度，风险综合评级为B类。

并且华贵是少有的主营定期寿险和终身寿险的保险公司，

虽然我也不明白为啥它专做这个（可能股东不差钱吧），但它确实把寿险这块玩明白了。

想买定期寿险的朋友，基本绕不开华贵的产品。

二、产品横向对比

目前在售定期寿险还较少，

好在一些经典高性价比产品还有，现在加入大麦2022再看下：

根据定期寿险挑选三要素：

1、免责条款：即哪些情况保险公司是不赔的（免责条款越少越好）；

2、健康告知：即哪些情况是不可以投保的（健康告知越宽松越好）；

3、保费：保障相当时，就选择保费更低的。

直接说结论：

• 从免责条款来看：大麦2022的免责仅3条，属于目前最优秀的那一批。实际这几款高性价比定寿只有定海柱2号免责最多。

• 从健康告知来看：大麦2022延续了大麦系列宽松的健康告知，很多毛病都没问，还是目前最优秀那批；

• 从保费上来看：定海柱2号最便宜，大麦2022价格稍高，不过差距很小。

总的来说，

同时考虑健康告知、免责、保费的话，大麦2022是当前定期寿险的最优选，新的第一推荐。

想买定期寿险的朋友，可以把大麦2022作为首选。

当然，家里要是夫妻双经济支柱，可以优先考虑大麦甜蜜家2022夫妻定寿，

仅支持夫妻一起买，因为同一意外身故时可4倍赔付，要是一方出险，还能豁免保费。

另外，我整理了几个大家在投保定期寿险遇到的常见问题：

1、定期寿险保额该买多少？

定期寿险的推荐保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。 一般来说，定期寿险保额建议100万以上。

2、定期寿险该保到多少岁？

定期寿险的保障期间注意一点即可：一定要覆盖到自己的家庭经济责任结束。

具体到多少岁，一般就是退休之后（60岁或65岁前后），

此时自己不再是家庭经济来源，子女开始有自己的收入，房车贷款一般也已经还清。

如果想保障长一些可选保至70岁，但更长就不建议了。

3、定期寿险需要给家里孩子、老人买吗？

如果不是家庭经济支柱，不要买寿险，这里来解释下。

因为买寿险的意义在于防范家庭经济支柱死亡而带来的财务风险。

显然，孩子和老人是没有经济责任的，一般也不会成为家庭的经济来源，他们买定期寿险就背离了保险初衷。

撇开感情因素来说的话，孩子和老人的离去不会给家庭经济造成毁灭性打击。