【重疾险评分】中英臻享守护

大鱼点评

亮点

重疾多次赔付不分组，无同一疾病原因限制

增加少儿特定疾病翻倍赔付

附加服务优质

不足

轻症赔付比例较低

价格稍高

观点

臻享守护由中英人寿保险有限公司承保。保障指数、投保灵活度、增值服务、公司实力等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为89.09，给予5星评级，重疾不分组多次赔付、附加服务优质是臻享守护的绝对优势。

中英人寿在重疾险市场以优质服务为主打，终身住院绿通服务在市场上独树一帜，旗下的产品相对价格也相对偏高。臻享守护首次增加少儿特定重疾翻倍赔付和中症责任，并将高发疾病轻微脑中风等囊括其中，整体保障强度比以往的产品更加均衡。

测评过程

Process

本次测评的臻享守护来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息

公司分析

中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金达29.5亿元人民币。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前中英人寿得分为89.90，2020年一季度综合偿付能力为222.35%，运营状况良好。

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。

股东

英杰华集团（英文简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，在2018年美国《财富》杂志公布的全球 500强企业中排名第143位，是英国最大、世界第五大保险集团。

中粮资本投资有限公司（以下简称“中粮资本”）是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司，整合了期货、信托、寿险、银行、产业基金、保险经纪等金融业务，以中粮产业链为依托，完善金融服务链。

经营指标

成立日期：2002年12月

注册资本：29.5亿

最新偿付率：222.35%

上年度原保费规模排行：39名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。臻享守护的保障指数得分为90.67，该项评分较高。

重症

重症疾病覆盖100种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以臻享守护的重疾病种方面没有明显缺陷。但要注意的是，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，分组产品同一组内的所有疾病相当于单次赔付，保障强度比不分组产品有所削弱。另外，臻享守护不限制同一疾病原因的重疾多次赔付，重疾保障强度高。

臻享守护新增包含白血病在内的10种高发少儿重疾18岁前翻倍赔付责任，未成年人保障也有所增强。

轻中症

轻症病种有20种，最高发12种轻症全部包含，最高发的轻中症轻微脑中风按中症比例赔付。