理赔自述：“从拒赔到拿到60万，我只想告诉你这2点！”

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

很多人都害怕理赔，担心保险“这不赔”、“那不赔”。

被拒赔的案子确实非常多，但很多人面对拒赔结果时，由于自身专业有限，不懂保险公司理赔原则，加上又没有专业的人指导，所以很多人对于拒赔结果就认了！

我们今天故事的主人公，也经历了被保险公司拒赔，也吐槽了保险不容易赔，也认了拒赔结果，但她最终却峰回路转地拿到了保险金，她到底是怎么做到的？到底经历了什么？一起看看她的理赔故事~

本文整理自L小姐真实自述（2020年10月）

一场感冒，查出一个癌

2019年11月底的时候，因为一场感冒去看医生，医生初步诊断是肺炎，给我开了肺CT，然后排队排到12月21日才做了CT检查。

12月26日出结果说，左肺上叶结节。

医生让观察半年，如果半年后结节还没消失，就做手术切了。当时也没太在意，以为就是个不碍事的小疙瘩。

半年后，也就是在2020年6月20日，去复查时发现左肺上叶结节未消失，右肺还新增了中叶结节。然后，7月15日就住院治疗，7月16日做了手术切除。

术后病理检查诊断左肺上叶原发性支气管肺癌腺癌pT1aN0M0 IA1期，右肺磨玻璃结节。

这一长串的内容，我的注意力只停留在“癌”字上面了，之前只是个结节，这才半年时间，怎么这么快就变癌了？之前右肺啥都没有，现在又多了个结节，听说肺磨玻璃结节下一步就是癌变了！

以前总觉得自己还年轻，觉得癌症离自己很远，当“癌”字出现在自己的检查报告上时，才觉得癌症离我们并不远，我也才30出头啊。现在想起来都心惊肉跳的，庆幸发现得早~

更庆幸有保险

更庆幸的是，我提前给自己买了保险。

现在回想起来，当初遇到蜗牛的时候，我其实还没决定要买保险，只是抱着试一试的心态，想着看看蜗牛经纪人会给我推荐些啥保险。于是付了几十块挂号费，预约了挂号咨询服务。

没想到，给我提供咨询服务蜗牛经纪人，确实让我刷新了对卖保险的人的认知。

以前遇到过一些卖保险的，问他一些基础的保险问题，都避而不谈，不知是不懂还是懒得解答。

对比一下蜗牛经纪人，才知道什么叫专业。对于我提出的保险疑惑，蜗牛经纪人有问必答，而且非常耐心地跟我讲解，讲得具体明了，帮我科普了不少保险知识。

关键是，蜗牛经纪人搭配出的方案，很符合我的家庭情况，感觉就是为我量身定制的一样，所以敲定方案过程还算顺利。

投保前，蜗牛经纪人一个字一个字帮我过健康告知，投保时，也是一步一步地指导我操作，投保也很顺畅。2019年6月15日，我在蜗牛投保了2份重疾险，后来再买了一份百万医疗。

被拒赔，希望破灭

检查出这个病后，在蜗牛理赔专员的协助下，收集了理赔所需的材料，向保险公司提交了理赔申请。

但没想到的是，却收到了保险公司的拒赔信息。当我看到这条信息时，我的心情真的跌落到谷底，本来指望着能赔一笔钱，这条信息把我的希望破灭了。

但当时的我，并没有太多的时间浪费在这些不好的情绪上面。吐槽了一下保险，可能真的没有容易赔吧，以为就这样不了了之了。

峰回路转，成功获赔

没想到，蜗牛理赔专员知道我被拒赔后，主动帮我重新梳理出险情况，然后跟保险公司沟通交涉。

说实话，我自己当时都没有耐心重新去整理病历资料，我自己都放弃了，而蜗牛理赔专员却还在坚持为我争取更好的结果，这点我打心里佩服的。

其实，当时我并没有抱很大希望，心里想着保险公司都已经拒赔了，难道还能网开一面给我赔？

所以，后来蜗牛理赔专员告诉我可以正常赔的时候，我简直不敢相信，到底是怎么做到的？

现在回想起来，蜗牛理赔专员为了帮我争取这笔保险金，所付出的耐心，所体现的专业，我是可以感知到的。

帮我核实出险情况时，蜗牛理赔专员给我打了一个多小时的电话，仔仔细细地反复核对，不允许有丝毫差错。完了之后，还整理了上千字的文档，将我的出险情况清清楚楚地记录下来，让我确认是否有任何差错。不得不佩服，蜗牛理赔专员的细致与专业。

在帮我核实出险情况时，都做得如此细致和专业，更何况是在和保险公司沟通上。

我不知道蜗牛理赔专员具体怎样跟保险公司沟通交涉，但我可以感知到他在这其中一定付出了100%的努力，才为我争取到让我意想不到的结果。

蜗牛理赔专员这股劲，真的让我体会到蜗牛的使命：“让每个家庭没有后顾之忧”，这个后顾之忧，不仅是做好保障，更是理赔过程中的没有后顾之忧。

从蜗牛理赔专员为我争取顺利理赔，到我拿到保险金，蜗牛理赔专员所做的努力，真的做到了让我没有后顾之忧，我只需要配合核实出险情况，提供准确的信息，全程都是蜗牛理赔专员帮我跟进，好让我安心养病。

后来，我顺利拿到了保险金，买的医疗险也报销了。

在我对蜗牛理赔专员表示各种感谢时，他却轻描淡写地说这是他应该做的，实际上并不是啊，我都放弃了，他完全可以不去自找麻烦，给我争取啊。但他还是做了，我想这就是蜗牛把客户利益放在第一位的精神吧。

他还很谦虚地说他只是翻看了条款，核对了我的出险情况，我的情况是在保障范围的，因为我实际情况是在等待期后出险的，所以比较容易争取下来。但实际上，我知道这并不容易。

假如不是他主动帮我去争取，我或许就真的放弃了。在这里再次感谢蜗牛，感谢蜗牛理赔专员~

从拒赔到拿到保险金，我最大的感受是这2点：

买保险要趁早，早一天买早一天过等待期

我现在想起来都后怕，假如我当初买保险的时候，纠结来纠结去，等来等去，拖晚那么一两个月再投保，那就真的是在等待期内出险了，就不可能拿到了这笔保险金了。

疾病不会等我们做好保障再来，买保险一定要趁早，趁身体健康趁年轻买，早买早保障，早一天买，早一天过等待期。

我得到了保险的保障后，家里人对保险的态度也有了变化，从曾经的怀疑到相信。所以，我今年又给家人补充了几份保险，老人家的医疗险、意外险也配了。

保险无法阻止疾病、意外等风险的到来，但可以将风险带来的损失降到最低。

买保险前中后都一定有人专业指导

假如没有蜗牛理赔专员协助，可能被保险公司拒赔后，我就认了，就接受拒赔的结果，不会想着去争取，就算想争取也不知道怎样去争取。

所以说，保险很复杂，不要自己瞎买，否则容易买错。浪费钱不说，真出事了起不到作用或赔不到钱就麻烦了。

买保险前，要了解各种险种的作用，以及对比保险条款，要结合自己的家庭、身体情况来看，需要分析方方面面的情况，所以一定要经纪人专业分析。

买保险过程，涉及到健康告知能不能过，要不要进入核保等方面的内容，没做好这些步骤，容易被拒赔。买保险后，也可能涉及到后续的理赔服务。

我很庆幸当初遇到了蜗牛，选择了蜗牛，让我花更少的钱买到更合适的保险，出了事能派上大用场。

蜗牛说

当客户需求理赔协助的时候，蜗牛会从专业的角度研究产品条款，分析拒赔原因，找出合适的解决方案，尽全力帮客户争取应得的利益。

不止是理赔，蜗牛提供的是投保前—投保中—投保后的全链条服务。

大家日常对保险的困惑，或碰到的困难，都可以找蜗牛协助。比如对产品不熟悉，可以在蜗牛专业人士的指导下投保，在投保前扼杀可能导致拒赔的风险，才能让保险在关键时候发挥作用~

最后，祝愿L小姐早日康复~