20年保证续保的医疗险来了，要入手吗？

由于社保并不能报销全部的医疗费用，所以老斯基都建议大家再配置一份医疗险来补充报销社保报销不了的部分。

买过医疗险的朋友都知道，医疗险的续保是有条件的，大部分产品停售后就不能续保了。

所以，不少朋友觉得长期医疗险更踏实，毕竟长期医疗险就算停售了，只要在保证续保期间，都还可以续保。

近期，平安健康就出了一款20年保证续保医疗险-e生保长期医疗。

今天，老斯基就给广大伙伴测评一下这款产品。

产品长啥样

这款产品是20年保证续保的产品，保险期间1年，每年最高可报销400万，保证续保期间内最高800万。

关于这款产品的优点，老斯基也给大家理出来了。

产品优点

1、20年保证续保，无惧停售

这款产品是费率可调的20年保证续保产品，保险期间1年，无论理赔与否、停售与否，保证你这20年间可以一直续保。

但是注意，在20年保证续保届满时，需要做续保审核，同意后方可进入下一个保证续保阶段。

2、保费调整有规范，写得明明白白

e生保长期医疗的保费调整也是有规范的，不是瞎调整。

从时间上，最快不会低于上市日起3年，每次调整时间间隔至少1年；

从额度上，每次调整幅度最高不能超过30%；

从人群上，也不会因个人健康情况随便调整。

另外，保费调整需要触发以下三个条件：

图看不懂？小编就简单说一下。

这意思就是保险公司只有在赔穿了、国家政策医保制度有调整时，才会启动调价的程序。

3、每年可报销400万

这款产品每年最高可报销额度为400万（含一般住院200万、120种特定疾病200万），在保证续保期间最高报销800万。

像住院前后门急诊，救护车费用、重症监护室床位费等合理且必要的费用，都是包含在保障范围内的。

参考下图，常见的几大重疾，治疗费用基本在10-50万，每年报销的200万额度也是十分充足的。

截图源于网络

4、费率有优惠

无论是新投保，还是续保，都可以享受费率优惠。

如果你是以家庭为单位投保，且投保人数是3人或以上同时投保，总保费为各被保险人保费总和的95%。
具体优惠到什么时间，可以找平安客服咨询。

如果你是续保的话，加入HRC，续保享费率优惠。

产品的条款写明：续保的保费会被保险人的运动状况和健康状况予以不同幅度的优惠，最高优惠幅度可至20%。

简单举个例子：

假如你续保保费600，一整年坚持运动打卡，官网给你个超优体的评级，你就可享受费率优惠，交480块钱，剩下的钱喝几杯奶茶得多香。

5、特有的“专案管理服务”

看完这个服务内容，老斯基认为这就是把我们经常提到的把重疾绿通、医疗服务结合到了一起。

从体检异常→就医安排→疑似/确诊重疾就医安排→重疾院后随访，整个流程都有专人为我们服务。
像电话医生、图文咨询、门诊安排、住院安排等很多医疗险都有的医疗服务，它也有。

提醒一下大家：申请专案管理服务，服务期限最长为1年。所以，不是大毛病就不要轻易申请了。

这款产品在保障范围上也有小不足。

产品不足

它是不含质子重离子、外购药报销的。

质子重离子在治疗癌症的效果上还是很突出的，而且治疗癌症的药品不少得自己从医院外买，没有这俩责任还是略微有点遗憾。

但从总体来说，这个产品保障范围还是覆盖了大病使用概率较高的设施，报销额度也足，品牌的背书也很强，产品还是很值得考虑的。

那这款产品值得入手吗？老斯基把它跟市面上长期医疗险产品做了对比。

产品值得买吗？

如下图所示：

关于对比结论：

综合来看，长期医疗险胜在稳定，无论是20年还是15年的保证续保产品，都能帮我们更好地对冲掉产品停售的风险。

但，长期医疗险目前还是在刚开始的阶段。保险公司在保障范围上还是有所不足的。

如果在意保障范围，短期医疗险也是不错的选择，比如尊享e生2020和复星超越保2020。

尊享e生2020最高能报销600万，责任范围内对外购药&质子重离子也可报销，还可附加重疾住院津贴&重疾保险金。

而且，它作为众安王牌产品，停售的风险低，续保条件也好，还有住院垫付&就医绿通&术后居家护理等贴心服务，保障十分全面。

复星超越保2020最高能报销400万，有6年保证续保，免赔额可低至0.5万，明确质子重离子&外购药&人工肺ECMO&ICU费用可报销，甲、乙类传染病有额外赔，少儿保障有加油包，服务也很贴心。

老斯基总结

简单回顾下平安e生保长期医疗的特色有哪些：

从保障上，每年最高报销400万，覆盖大病风险，保额很充足；

从停售风险上，有20年保证续保，能最大程度上对冲医疗险的停售风险；

从性价比上，这款产品价格不高，还覆盖了得大病时使用概率较高的医疗设施，而且还有费率优惠政策。

它特别适合想要保障实用、能长期续保、品牌背书强的伙伴。

这款产品暂未上线，产品上线后，老斯基会马上通知大家。