康惠保旗舰版2.0怎么样？值得买吗？

这一个月以来，旧规重疾险因为新规落地，纷纷下架，。

新规产品这边，也开始逐渐热闹起来。

先有横琴人寿推出了粤港澳大湾区专属重疾险试水，紧接着，和谐健康又推出了性价比还不错的福满一生，百年人寿也推出了新规重疾险——康惠保旗舰版2.0。

而康惠保旗舰版2.0也不负康惠保系列的盛名，目前来看，已然是性价比最高的一款新规重疾险，保障灵活多样，可以满足大部分人的保障需求。

本文，小开就拿福满一生和康惠保旗舰版2.0做一个横向测评，看看这两款产品到底怎么样：

一、产品形态测评

这两款产品的投保规则和保障责任如下：

其中，康惠保旗舰版2.0的必选责任是重疾、前症，其它责任均可选，相对比较灵活；

福满一生的必选责任是重疾、轻症、中症，其它责任可选，而恶性肿瘤二次赔付和心脑血管特定疾病二次赔付只能绑定选择。

在投保规则上，康惠保旗舰版2.0相对友好，1-6类职业均可投保，最高保额70万，等待期只有90天。

在保障责任上，这两款产品的主要差异如下：

1、重疾保障

康惠保旗舰版2.0在60岁前首次确诊重疾，赔160%基本保额，60岁之后赔100%基本保额。

福满一生在61岁前首次确诊重疾，赔170%基本保额，61岁之后赔100%基本保额。

在重疾额外赔付上，福满一生略有优势，但差异不大。

2、前症及豁免

康惠保旗舰版2.0自带20种前症及豁免保障：

前症一直被定义为重疾高风险的前症，虽然病情轻，但延误治疗的后果很严重。

康惠保旗舰版2.0的前症责任非常实用，在日常生活中经常有听到。

增加了这些前症责任，不仅能降低赔付门槛、豁免后续所有保费，而且还能提高患者治疗的积极性。

3、轻症/中症及豁免

两款产品对常见的高发轻症覆盖都很全面，这里就不再赘述。

对于大家最关心的新规重疾险会不会保原位癌，这两款产品也给大家交出了满意的答案：保！

在条款中，它们都明确将原位癌纳入轻症保障，出险按30%基本保额理赔，这也打消了大家对新规重疾险的疑虑。

4、二次赔付

康惠保旗舰版2.0只可选恶性肿瘤二次赔付，第二次重疾患恶性肿瘤，赔付120%基本保额：

如果首次重疾非恶性肿瘤，第二次重疾患恶性肿瘤理赔的间隔期是180天；如果首次重疾是恶性肿瘤，第二次患恶性肿瘤理赔的间隔期是3年。

其间隔期是同类产品中最短的。

福满一生则是可选恶性肿瘤及心脑血管特定疾病二次赔付，但两个责任是捆绑的。

福满一生的二次赔付病种更多，但间隔期相对康惠保旗舰版2.0略长。

在重疾理赔大数据中，恶性肿瘤理赔占比超过65%，且恶性肿瘤在治疗后易复发、新发、转移、持续。

所以相对而言，恶性肿瘤二次赔付责任更为实用。

二、保费测算

小开按照50万保额，30年交，进行了以下保费测算：

这里，也能看到康惠保旗舰版2.0保障责任灵活的优势：

①如果只选重疾+前症，康惠保旗舰版2.0保费只有五千多点。

②如果选择重疾+轻症/中症时：福满一生男性保费比康惠保旗舰版2.0高1.8%，康惠保旗舰版2.0女性保费比福满一生高1.9%。

考虑到康惠保旗舰版2.0多了前症责任，其性价比优势是非常明显的。

③如果想附加二次赔付责任，福满一生保费比康惠保旗舰版2.0高7%。

三、投保建议

买重疾险时，一定要根据自己的预算来做决定，在能保证保额充足的前提下，再选择适合自己需求的保障责任。

①如果预算紧张，小开推荐康惠保旗舰版2.0的基础保障。

其重疾60岁前额外赔付60%，完全足够应对重大疾病风险，且自带20种高发前症及豁免责任，保费不高，豁免门槛却很低。

②如果预算比较充足，小开推荐重疾+轻症/中症的保障形态。

这样不仅保障全面，而且能全方位降低理赔和豁免的门槛，在两款产品中，康惠保旗舰版2.0无疑是首选。

③如果预算特别充足，可以考虑附加二次赔付责任，具体可以根据预算以及保障需求来选择。

其中，康惠保旗舰版2.0专注恶性肿瘤二次赔付，间隔期更短；福满一生的二次赔付虽然间隔期略长，但病种更多，也值得选择。