揭秘！隐藏在附加险中的风险与秘密

很多人朋友在购买保险时，一听到销售人员介绍说这个产品附加了各种保险，往往都会动心，毕竟买一份保险就能保所有情况，何乐不为?

看起来什么都全了，但是这样真的能得到全面的保障吗？

其实不然，今天锦妹就来揭秘附加险的套路与风险。

一、附加险是什么？

附加险带有“附加”两字，就说明“附加险”是依托主险而存在的，任意一款主险可以单独投保，但是没有任何一款附加险可以接受单个

附加险必须和主险紧紧相连，当终止或中止时，附加险的效力也随之终止或

常见的附加险

附加豁免

是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

附加住院医疗险

在该附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自附加合同生效之日起90日后因患疾病（续保不受90日疾病观察期的限制），经保险公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，保险公司将对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用。

附加意外住院每日补贴

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，保险公司将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：

每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数

二、附加险值得买吗？

首先，附加险是有它独特的优点的：

全面：加上附加险的保单肯定是比单纯地一张没有附加险的保单要全面的，这是毋庸置疑的；

方便：主险和附加险统一管理，缴费可以一起缴，出险了只需要提交一份材料进行理赔。

但是，附加险的缺点也是不容忽视的：

保费价格高：因为是附加险，所以价格不透明，相比市面上的一年期产品，价格会贵不少；

保障存在风险：有的个别产品，主险如果理赔，那么附加险保障就不在了，这是比较大的安全隐患；

选择内容少：并不是所有的险种都可以附加，比如有的不能附加定寿，有的不能附加高额意外。

三、附加险测评

我们可以看到：添加附加险后，总保费比纯主险保费高出 1000-5000 元；而且并不是所有附加险都是可以附加，比如有的不能附加百万医疗险，有的不能附加定期寿险。

锦妹建议大家，买保险一定要看看自己的保单，因为所有的信息在保单上面都是有呈现的，不要只知道自己买了保险，到底买了什么，保多久，根本都不清楚。

四、附加险注意事项

这里再提醒大家注意如下 2 点：

1、附加险寿主险限制

很多附加险在主险赔付过以后，合同就结束了，不论附加的是定期寿险、意外险、医疗险，那么附加险都结束了。

2、附加险缴费时间问题

附加险续保必须是在主险交费期内，而目前国内主险最长缴费时间基本是 30 年。所以附加的一年期医疗险最长只能续保 30 年，这在锦妹看来是明显不够的。

锦妹说

今天锦妹说这些并不是要一刀切说附加险不好，而是希望大家能了解更多的细节，买到最适合自己的保险。