保险知识 篇二百二十四：相互宝解散了！互助计划的第一世代，宣告彻底终结……

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

看题目，大家都知道了。

是的，相互宝官宣了解散信息：

我看到这个消息的第一反应，其实并不震惊。

因为互助计划从2018年，就已经开始大规模的下线潮了。

到今年初，互助计划“二把手”美团互助宣布解散的时候。

我就已经知道，“相互宝的解散”也只是时间问题而已。

所以在看到这个消息的时候，感觉到的只是满满的唏嘘。

相互宝成员破亿的庆功会，仿佛就在昨天。

眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他，楼塌了……

1.

说回正题。

目前相互宝的4个互助计划，大病互助、防癌互助、慢性病防癌互助，以及交通意外互助，会全部下线。

虽然没像美团互助一样退分摊金，但善后工作也算良心：

首先，保障正常有效到2022年1月28日，这之前发生的报案，仍旧可以正常理赔。

其次，从现在开始，所有人都不会再被扣款，包括这几天要扣的12月第二期分摊金，以及明年1月的两期分摊金，全部由相互宝自掏腰包。

最后，想转成保险的，可以“免健康告知、免等待期”转投支付宝提供的“一年期重疾险”。

基本该照顾到的地方，都照顾到了。

尤其是相互宝自掏腰包的那三期分摊金，着实不是个小数目。

相互宝目前的参与人数，虽然不及当初过亿级别的风光，但目前也有7000多万人。

按照最新一期的分摊金额，相互宝这三期大概需要自掏15亿以上的理赔金！

也算是“走的风风光光”了。

可能有的朋友会有疑问：

为啥我没理赔过，分摊金还不返给我？

这其实跟保险很相似，你虽然没有理赔过，但这期间的保障是确实享有的。

而且每期的分摊金，除了相互宝的部分抽成以外，其他都是实打实捐给大病患者了。

总不能去把钱要回来吧……

2.

简单说一下，相互宝为什么下线吧。

PS：肯定不是用户不足，7000多万离324万关停红线远着呢~

首先就是之前跟大家说过很多次的“监管问题”。

在这一点上，大家不要觉得是监管小气，怕互助计划抢了保险的生意。

实际上，互助计划可以算是保险的最初形态。

但是！

有关其中精算、以及风险控制的部分，都是非常不成熟的。

既没有法律兜底，也没有执法部门进行监管，完全处在一种野蛮生长的状态。

这种偿付风险和道德风险，如果小打小闹还好解决。

而像相互宝这样，动辄影响到上亿人的大体量。

那一但出事情，就是毁天灭地级别的。

所以相互宝成为监管部门的“肉中钉、眼中刺”也就在正常不过了。

说实话，相互宝能挺到现在，全靠庞大的影响力，以及对保险的“宣传有功”。

其次，就是今天第一次跟大家说的。

相互宝的使命已经完成了，流量红利被榨的差不多了。

我一向很尊重企业家，但我也一向会以最大的恶意去揣摩资本家。

为什么互联网巨头，都爱搞互助计划？

百度互助、美团互助、相互宝，你能数得上名号的互联网巨头，都有过自己的互助计划。

但是要知道，互助计划其实本身是赚不到什么钱的。

平台方只会抽取，5%-8%左右的管理费用。

按照这个收费水平，再综合考虑运营成本，倒贴钱都有可能。

那这些互联网巨头是傻的吗？

作为保险的前身，互助计划有着低门槛，保障成本低的绝对优势。

那这些优势，在互联网领域，一般都是什么样的产品具有的呢？

引流产品！

对，互助计划，在互联网大佬的眼里，它其实就是一个绝佳的获客工具。

每一位互助计划的参与者，其实都是保险的潜在付费客户。

平台方可以通过持续的运营手段，像推送、关联销售、保障升级等等，来向客户销售保险，进而完成变现。

不信？

看一下蚂蚁保险，是怎么被相互宝盘活的，你就知道了~

临要退出相互宝了，还要卖你一单重疾险呢……

真以为资本家有大善人？醒醒吧！

3.

当然，撇开资本家不谈，相互宝还是陪伴我们度过了一段美好的时光。

作为较早加入相互宝的“老客户”，已经过去小三年的时间：

说实话，撇开其他不谈。

帮助到别人的感觉，还真的是蛮不错的。

这也是我一直在之前的文章中跟大家强调的，如果把互助计划当做慈善，那它本身其实是非常完美的。

但如果从风险保障的角度来说，只能作为保险的补充，不能单独撑起一片天。

话说在两年前，知乎有一个询问相互宝相关的问题。

在我的回答下面，有一个互助计划的忠实拥趸，跟我争论了起来。

他的观点是：

互助计划即使不稳定，他也可以参加多款互助计划，一家关停了还有好多备胎，总有可以用的互助计划，比保险好多了。

而无论我怎么劝说，他都觉得我就是在忽悠他买保险。

……

希望他现在不会很伤心吧~

咳咳，扯远了！

现阶段还在参加相互宝的朋友，什么都不需要操作，静静等待它关停即可。

没必要提前退出。

反正最后三期是相互宝掏腰包，白嫖的保障不香嘛~

至于关停之后的保障补充。

医保就不用多说了，不保不是中国人。

至于商业险。

身体不好的朋友，考虑一下“防癌医疗险”或者“防癌险”。

连这俩都买不了的，再考虑一下当地的“惠民保”。

身体正常的朋友，可选面就大一些，但也要抓紧时间。

因为正值新旧规交替，大量优质产品即将下架。

具体的挑选攻略，逗逗酱前天已经写好了，抄作业就行☞《倒计时4天，最后一波捡漏机会》。

哦，对了，目前最好的终身重疾险“☞超级玛丽5号”，昨晚已经关停人核通道了！

身体不好需要走人工核保的朋友，抓紧时间找我。

4.

翻了一下后台，这两年我一共写过13篇关于相互宝的文章。

也算是见证了相互宝的崛起和衰落。

其实写这些文章的目的很简单，就是让大家分清楚，相互宝和正规重疾险到底有什么不同。

就是为了让大家在相互宝下线的时候，不会发出类似“我都交了这么多钱，为什么说关停就关停，相互宝是坑人的吧！保险都是坑人的！”这样的感慨。

说实话，未来我还是蛮期待有一款，真正合规的公益互助计划的出现。

原因嘛。

这不比某十字来的更透明？对他人的帮助更直观？

你说，对吧~

我是吐槽君，爱你们！

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