史上最全!25家保险公司,万能账户大揭秘!
大家好,我是哆啦~
相信老粉们应该都看过,
在我测评的部分理财险文章中,
往往都有“附加万能账户”的字眼出现。
那问题来了,啥是万能账户呢?
其实,很多朋友对万能账户的了解,
就只是停留在“二次增值”上,
而一些手续费用,80%的人都不知道。
今天,哆啦就跟大家详细聊聊万能账户。
最后整理了25家保险公司的万能账户,
手把手教你怎么选,能赚更多~
N1
什么是万能账户?
万能账户,相当于在保险公司开了个“户”。
钱放在账户里复利增值,可以随时支取,
有那么点像余额宝,但收益更高。
同样,万能账户的结算利率也是浮动的。
▲平安人寿万能险当前结算利率
好在,万能账户有合约规定的最低保证利率。
目前市面上最高的保底利率是3%,
也有的账户只有2%,甚至1.75%。
目前市面上,大部分年金险和增额终身寿,
都可附加万能账户作为附加险。
而单独的万能账户,就比较少!
它主要分为2类,分别是:
年金型万能账户和寿险型万能账户。
但不管是哪个账户,都会有手续费用,
具体有哪些呢?下面来看看~
N2
万能账户的手续费用,有哪些?
万能账户的手续费用,主要有3个:
1、初始费用
意思就是,咱们把钱转入万能账户之前,
会先扣除一笔钱,分为3个方式:
①趸交:开通账户时,一次性存进去的钱;
②追加:开通账户后,随时存进去的钱;
③转入:主险返还的年金,转入进去的钱。
不同保险公司,扣取的费用比例不同,
大部分保司,都在1-3%之间。
不过,大家也别担心,
若满足条件,这笔费用后期会作为奖励返还。
2、部分领取手续费
前5年,我们想要从万能账户领取部分钱,
会有一定的手续费。
基本都是5%-1%,逐年递减,比如:
5%/4%/3%/2%/1%,3%/2%/1%/1%/1%等,
5年后,就不需要手续费了。
3、退保手续费
同样,我们在前5年想要退保,
也会有退保手续费,和部分领取类似,
一般也是按5%-1%逐年递减。
▲某保司万能账户费用扣除合同详情
那目前各大保险公司的万能账户,都有哪些呢?
保底利率和结算利率多少?
我们应该怎么挑?
N3
25家保险公司万能账户怎么选?3个关键点!
我整理了25家保险公司,
挑了一些利率较高的万能账户,
分别来看看它们的保底利率、结算利率,
包括初始手续费,有什么不同,如图:
可以看到,保底利率最高是3%,
结算利率都在4.2%以上。
其中爱心人寿的爱享盈,高达4.95%。
而初始手续费,都在1%-3%。
那么,对于不同万能账户,要怎么选呢?
这可不是单独看一个收益率就够了,
关键要看3点:
1、保底利率/结算利率,越高越好!
保底利率是白纸黑字写在合同约定里的,
不管以后万能账户的利率怎么浮动,
都不能低于这个保底利率。
So,我建议优先考虑3%保底利率!
而对于结算利率,
很多产品在刚上线时,结算利率都挺高的。
但都撑不了多久,比如这家说好的5%利率,
结果在19年就没上过3.7%......
所以,我们可以根据保险公司的历史结算利率,
选择结算利率较高且维持久的产品。
2、初始手续费/领取费用,越低越好!
万能账户最大的作用就是,存取灵活。
但如果扣除的手续费用比例高,
咱们的成本也不小呀。
建议大家选择初始手续费较低的。
考虑5年内部分领取或退保的朋友,
大家就得认真研究了。
我挑出10家保司的部分领取/退保手续费用,
如图,这部分费用比例基本在5%-1%不等,
尽量选比例最低的那一年。
3、部分领取,没有限制最好!
目前,市面上的年金险万能账户,
一般都有20%的领取限制。
而寿险型万能账户,目前就没有领取限制哈。
说到这里,大家对万能账户的了解,
是不是更深了呢?
但说实话,我也不怕同行怼,
万能账户这玩意很复杂,千万别乱买。
我会更建议大家优先考虑,
风险低、收益高的理财保险。
作者声明本文存在利益相关性,请大家尊重作者及分享的内容,友善沟通,理性决策~