提金柜台前我才知道，13克只能提走10克

上周三请了半天假，去网点把攒的那点金提出来。

攒了 13 克，我记得清清楚楚。柜员查了一下，说：只能提 10 克。

剩下 3 克，还在账上。

我当时有点懵。这不是我自己的金吗，为什么不能全拿走。

一、提金不是"取出来"，是"再买一次"

这是我最开始没搞明白的地方。

积存金账户里那串克数，本质上是个记账凭证——你按当时的积存价买下的黄金权益。要提实物，银行会按当天实物金条的卖出价重新给你结算一遍。

两者不是同一个价。

今早 T+D 是 883.59，而建行的投资金条报 902.40，中间差 18.81 一克。

提 10 克，这 18.81 要补上，一共 188.1 元。

说白了，提金是一次"用积存价买、用实物价卖给你自己"的操作。差价不是手续费，是金条和账面黄金之间本来就存在的价差——金条有加工、有包装、有物流，这些成本最后落在价上。

我原来以为提金是零成本的，纯粹把"我的金"搬回家。想多了。

二、规格是死的，余数是活的

金条不是想提几克就提几克。市面上流通的规格就那么几种：1 克、5 克、10 克、20 克、50 克、100 克。

你账上有 13 克，能提取的最大整数规格就是 10 克。那 3 克动不了。

有些行的起提门槛更高，20 克甚至 50 克起。这意味着你攒到 19 克的时候，一克都提不出来，还得再攒。

按今天 883.59 算，从 13 克攒到 20 克还要再投 7 克、6185 元左右。这笔钱就这么被"门槛"锁着，急用的时候只能走赎回，走不了提取。

所以我现在的做法是：先想清楚要提到哪个规格，再倒推着攒。目标 20 克，就按 20 克的整数去配，别攒到 13 克、17 克这种尴尬数字。

这不是收益问题，是流动性问题。

三、提出来干什么，决定这笔账划不划算

同一个 10 克，用途不一样，账完全不同。

拿去打首饰：今天五家金店的挂牌从 1221 到 1235，最高最低差 14 块一克，10 克就是 140。均价算 1229.2，10 克零售 12292 元。

你自己提金条：883.59 的积存成本 8835.9，补差价 188.1，一共 9024。再加上打金的工费，按 100 元一克算是 1000，总成本 10024 元。

比直接买金饰省 2268 块，差不多 18.4%。

提出来就为了卖：那就基本不划算了。金条回购要再吃点差，来回一趟加上提金补的差价，你那点浮盈很容易被磨平。

想变现，直接赎回账户里的份额更快，还省了跑网点、等预约那几天。

我自己的结论是：提金只有两个理由——要打东西，或者要拿在手里踏实。为了赚差价去提金，方向就错了。

四、提金前先问自己四句

1. 我要提到哪个规格？账上的克数够不够凑整，不够还差多少。

2. 今天实物金条多少钱一克？跟积存价差多少，10 克、20 克各要补多少钱。

3. 提出来是打东西还是纯持有？打东西算上工费还省不省，纯持有就别急着提。

4. 预约要几天？网点在哪？提金一般要提前预约，不是当天去当天拿。我第一次去就白跑了一趟，别笑我。

顺便说一句，这几步我是在中信百信银行那边做熟了的：点差 2.2 元一克，没有开户费、管理费、赎回费，晚上能交易到次日凌晨两点。按克记账、点差固定，攒到整数之前心里有数。

金子在账户里是数字，到了手里才是实物。中间那一步，叫成本。

想清楚再提，不着急。