中国式退保,很有意思
有个很奇妙的现象。
很多人买了一堆人情保险,买的什么不清楚,买完就放一边,完全不闻不问。
一两年后,突然发现自己买的保险很不划算,保费贵,保障还不全,感觉被熟人坑了,有些后悔。
继续往下交吧,心里不愿意。
选择退保吧,既抹不开面子也不太甘心,毕竟是从亲戚熟人手里买的,也交了几年保费了。
怎么办好呢?
于是就出现了一些中国式退保,很有意思。
聊这个之前,我们先来说说退保是怎么回事儿。
以及如何正常地考虑退保?
1
[退保] 就是你和保险公司解除合同,保险公司退你一点钱。
这点钱在保险合同里称为现金价值。
每个产品的现金价值都不一样,但一般前几年的现金价值都不高。
也就是说,如果你交了一两年保费想退保,保险公司退给你的钱很少。
可能交了几万块的保费,最后却只能退回来几千块,相当于前几年的保费都打了水漂,很不划算。
那要不要退保呢?
司令我觉得,这事儿一要看原因,二要看后路,三要有方法。
2
想退保的因素有很多,但我觉得值得退保的原因只有三个:
1、产品实在不合格
2、保费占比不合理
3、买了重复的产品
什么叫产品不合格,一般很难给个定义。
但司令我认为,保费贵不算产品不合格,顶多只能说这个产品不划算。
真正的不合格,是保险条款上出现重大漏洞或者过于严苛。
比如臭名昭著的xx福,已经被无数人批斗过了,保费贵就算了,在高发轻症保障方面有严重缺失。
这种产品,如果只交了两三年,理论上值得退保。
第二个原因是保费占比不合理。
要是一个家庭里,孩子的保费占比最高,家庭支柱的保费反而很低,这就不太合理。
预算有限的话,可以选择退保孩子的部分产品,提高对家庭支柱的保障。
又或是家里买了不少年金险,但真正保障型的重疾险寿险都没有配置,这就属于典型的本末倒置,占比也不合理。
再或者保费太贵,占家庭总收入比重过高,导致交保费压力过大,这也属于不合理,可以考虑退保。
第三个原因就是产品买重复了。
如果买了三份医疗险,那就肯定得退保。
因为医疗险是报销型的,不管买多少份,报销的钱都不会超过总的医疗支出。
除了这三个原因,其他想退保的理由,司令都不太认同。
3
退保前,还得想好 [后路]。
这个后路包含两方面:一是钱,二是身体。
如果因为保费太贵而退保,那就一定要算算,退保后重新投保其他产品,需交的总保费和老产品未交完的保费相比,便宜了多少。
如果新产品总保费不仅便宜,而且保额更高,那退保就很合适。
当然,还得看你的另一个后路,身体条件是否达标。
新产品性价比再高,但如果你的身体小毛病越来越多,那就不建议退保了。
因为买新保险,就要重新填写健康告知,身体问题越多,就越会面临加费承保,或者除外承保甚至拒保,那就得不偿失了。
要是身体棒棒,下定决心退保,也要讲究方式方法。
必须先投保新产品,等过了等待期,再退保老产品,这样才没有风险口。
以上,是我们考虑退保的正常思路。
4
但中国式退保不是这样的。
对很多人而言,退保最大的难点在于:面子。
就算知道了保险买错了,却也张不开嘴说出[退保]两个字。
在那些能说会道的熟人面前,明明是他坑了你,但你一说退保,反而显得你不大气,不信任他,好像是你对不起他似的。
加上中国是个人情社会,很难说你没有需要熟人帮忙的时候。
于是,中国式退保来了:退保不退钱、但也不续交。
什么意思呢?
有些人觉得退保既退不了多少钱,还得罪人,宁可交了一两年的保费打了水漂,也不提退保。
但也不想继续交钱了,交保费的银行卡里也不留钱,保费扣款也无法成功。
保险合同过几年就失效了。
熟人也不好说什么,自己也不用不好意思了。
这种中国式退保,颇有些冤大头的意思。
一开始我以为是个例。
后来我问了下,还真有不少人是这样的。
不过我做不到。
在我看来,钱比面子重要多了 ……
什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<