给孩子买保险,别太迷信了!
孩子都是妈妈的心头肉。
一落地,妈妈们的世界就翻天覆地。
没当妈以前,给自己买个大牌包,还得思前想后,反复纠结。
当了妈以后,给孩子报个兴趣班,却是果断决绝,毫不心疼。
很多保险销售也是看中了妈妈们的母性,忽悠起来毫不手软。
那些传了一遍又一遍的话术,让很多妈妈给孩子买保险时,变得迷信。
用心至深,结果买的保险90%都是错的。
1
有些妈妈总是迷信 [越贵越好]
我之前就说过,在生活中,东西买得贵一点,质量可能好一点。
但保险不一样,我们买保险,就是和保险公司签了一份合同。
这份合同理应越纯粹越好,越便宜越好。
但无奈的是,保险市场竞争激烈,保险公司为了让产品卖的好,就得找大明星做广告,给销售们很高的佣金。
而这些多花的钱,保险公司自然不会自己承担,全都包含在了合同的定价里。
销售们为了凸显这份定价极为合理,话术就变成了:买大公司的保险,价格贵了一点,理赔却会更顺利。
一旦信了这话,妈妈们就中招了。
每年的理赔数据告诉我们,小公司在理赔上完全不逊于大公司,甚至有的数据小公司更好。
理赔这事儿和产品价格高低、公司名气大小没有关系。
越贵越好,在保险上并不成立。
2
有些妈妈总是迷信 [大而全]
保险产品又多又杂,套路又深,不少妈妈看得头疼,不知如何下手。
销售们抓住了这个心理,就会推荐大而全的产品。
一款保险既保重疾、又保意外、还保寿险,放在一堆保险产品里,简直就是夜空中最亮的星。
只需要买一份保单,好像什么都能管,什么都能赔。
但只要稍微想想,你去超市买水果,是愿意买水果篮,还是愿意分开挑选苹果和梨呢?
结果显而易见。
水果篮里总会有一两个要坏的水果,或者你并不爱吃的水果。
大而全的保险,就是超市里的水果篮。
所以别迷信这种保险了。
3
有些妈妈总是迷信 [保障一生]
孩子又小又柔弱,父母生怕他受到一点伤害。
总想给孩子最全面、最长久、360度无死角的保护。
销售们抓住这个契机,总会这样说:在能给孩子保障的时候,在孩子健康的时候,尽量买终身型的产品,一步到位。
一下戳中了当父母的心。
但大多数家庭预算有限,要买终身型,就需要牺牲保额。
于是,我们就看到很多妈妈买了保额只有10万、20万的终身型产品。
有人会说了,这有什么问题呢?
问题太大了!
买保险最重要的就是要买保额!保额够高才管用!
假设,给孩子买的重疾险保额只有10万或者20万,且不说到终身,万一这几年遇到重病,这点钱管用吗?
单就医疗费都是杯水车薪。
况且孩子生病是需要家长全天候照顾的,家长也会因此长期没有收入。
重疾险本质就是治疗费用+收入补偿,牺牲什么,都不能牺牲保额。
买终身型还有两个问题,一个是通货膨胀,另一个是医学进步。
即使给孩子买了管终身的产品,保额太低,几十年后,一点都不管用。
而且终身型重疾会锁定治疗方式,如果几十年后医学发展了,可以采用先进的方式治疗,但现在的合同里规定的依然是老旧的治疗方式,你怎么选呢?
买保险本身就是一个动态配置的过程,不能指望一次到位。
预算充足,可以买保额高的终身型,做父母的心里踏实点。
但预算不足的话,就别保障一生了。
4
有些妈妈总是迷信 [买教育金]
父母对孩子最操心的,无非健康和学业。
现在一个孩子的教育支出,就像几台碎钞机同时运行,妈妈们就会从孩子落地开始,为其深谋远虑。
过分的焦虑,总会让妈妈们对教育金产生独特的偏爱。
不管销售们说得多么天花乱坠,返还也好,分红也好,教育金其实就是一款理财性质的保险。
收益也会被他们夸大。
但合同中白纸黑字写的是预期收益,不代表真实收益。
实际收益一般都在1%-3%之间,比不上银行存款或余额宝。在《返还型保险,我劝你善良》一文中,就比对得很清楚了。
更让人无法接受的是,很多父母连基础保障的重疾、医疗都没买,就被忽悠先去买教育金,说既能保障又能理财。
但其实这种理财险,真遇上事儿的时候,一点忙都帮不上。
家庭条件特别好,教育金买了就买了。
条件有限的话,还是先保障再教育吧。
5
司令我自己虽然还没有小孩,但我依然记得,第一次抱起一个婴儿时,内心的感受。
柔软、非常柔软,非常可爱、很美好,那一瞬间,对孩子的保护欲会全身袭来。
更不用说怀胎十月的妈妈们了。
但保险只是一个工具,我们要为孩子用好这个工具,而不能被工具利用。
接下去我会好好说给孩子买保险的顺序是什么?生过病该怎么买保险?不同预算又该怎么买?
给孩子买保险十分必要,但那些坑,还是避开的好。
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