中国乙肝感染者将近一亿！乙肝还能买保险吗？保险公司会不会拒保？

我国是乙肝大国，据估算，乙肝患者有近一亿人，我身边就有不少人查出乙肝。

有些人得了乙肝后，和家人一起吃饭都担心会传染；而买保险，也很难通过健康告知。

那么 乙肝真的很严重吗？想买保险又该怎么办？今天就来解决这个问题，主要内容如下：

• 得了乙肝，一起生活会传染？

• 乙肝患者，如何顺利买保险？

• 关于乙肝，这些问题要知道！

一、乙肝病毒，真的会传染吗？

其实乙肝的传播途径只有 3 种：母婴传播、血液传播、性传播。世界卫生组织曾明确指出，常见的吃饭、拥抱、咳嗽，均不会传播乙肝病毒。

如果是严重的乙肝，发生肝癌的几率比常人大很多。不过乙肝也分为很多种，一般医院会根据 乙肝 5 项 和 肝功能 来进行分类。

其中乙肝 5 项包括：

• ① 乙肝表面抗原

• ② 乙肝表面抗体

• ③ 乙肝 e 抗原

• ④ 乙肝 e 抗体

• ⑤ 乙肝核心抗体

综合两类指标，就能得出最常见的乙肝情况：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎，为了更好理解，我整理了一张表格：

直接说结论：

• 如果肝功能异常：无论大小三阳，都属于乙型肝炎。

• 如果肝功能正常：无论大小三阳，都属于乙肝病毒携带，不过大三阳的病毒复制性更强，要更严重一些。

需要提醒大家，如果仅是乙肝病毒携带，其实影响不大，但如果是慢性肝炎，目前没法彻底治愈，而且肥胖、吸烟等都会加重病情，所以一定要控制自己的不良习惯。

当然最好的方法，是在生病前打乙肝疫苗。不过提醒大家要定期复查乙肝 5 项，因为 疫苗不是终身有效的。

深蓝君认识一位老朋友，在很多年前打过疫苗，没想到失效了，最近查出感染了乙肝...

二、得了乙肝，哪些保险还能买？

不同类型的乙肝，能选择的产品都不一样，我总结了 3 个挑选思路：

• 健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。

• 智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。

• 多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。

我筛选了市面上几十款产品，综合考虑性价比等因素，为大家优中选优了以下产品：

1、乙肝病毒携带，买保险不难

这种乙肝不算严重，可以投保的产品有很多，比较好的有以下几款：

直接说结论：

• 重疾险：安邦超惠保 的健康告知未提及，可直接投保；芯爱、超级玛丽 2020 肝功能在正常值1.5 倍内就能买，瑞华康瑞保 也类似，不过对女性更宽松些。

• 医疗险：平安 e 生保 值得优先考虑，仅除外了乙肝和并发症；而人保好医保 要严格些，不仅除外了并发症，还除外了肝癌。

• 定期寿险：重点考虑三峡爱相随、瑞泰瑞和升级版、华贵大麦正青春；健康告知都没问乙肝病毒携带，如果肝功能正常，也可以买同方臻爱。

总的来看，对于只有乙肝病毒携带，肝功能从未异常的朋友，很容易就能找到适合的产品。

2、乙肝小三阳，保险怎么买？

对于小三阳，定期复查，只要肝功能正常，其实影响也不大，一起来看下哪些产品可以买？

直接说结论：

• 重疾险：优先考虑海保芯爱，肝功能检测值不超过正常1.5 倍就能买，康瑞保 女性也比较宽松。

• 医疗险：平安 e 生保 仍值得优先考虑，好医保 除外结果要严格些，具体原因和上面乙肝病毒携带相同。

• 定期寿险：瑞泰瑞和升级版，健康告知没问，能直接买。

以上都是目前最优的产品选择，如果肝功能正常的话，还可以考虑复星联合的所有重疾险、微医保医疗险、华贵大麦正青春 和爱相随定寿。

3、乙肝大三阳，还能买保险吗？

大三阳投保会困难很多，不过我也找到了一些产品：

直接说结论：

• 重疾险：弘康哆啦 A 保旗舰版、健康一生A2019 有机会加费承保，其它大多数重疾险都直接拒保。

• 医疗险：微医保百万医疗、微医保长期医疗都有机会承保，如果仍无法投保，再考虑微信全民保，虽然健康告知没问，不过保额只有 50 万。

• 定期寿险：瑞泰瑞和升级版不问大三阳和肝炎，可以直接投保。

目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限，这也恰恰说明这个疾病的风险大，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

三、乙肝常见问题答疑

对于乙肝，大家投保时还会遇到各种各样的问题。在这里，我整理了两个常见疑问：

1、有乙肝病史，到底该如何告知？

健康告知密密麻麻几百字，里面还有很多医学名词，很多人不知道如何告知，比如这个问题：

被保险人是否 目前或曾经 有乙型肝炎？

如果你过往曾患过肝炎，那么即便现在没有肝炎，也是要告知的，至于能否顺利投保，还要看保险公司审核。

如果觉得心里没底，深蓝保也有专业的顾问，可以协助你进行核保，欢迎预约。

2、被加费或除外，还要买吗？

不少人因为患了乙肝，才想要买保险，但核保结论往往不太理想，比如：

• 加费承保：保险公司觉得你出险概率更高，因此收费要贵一点，但保障没有缺斤少两。

• 除外承保：考虑到出险概率高，保险公司决定不承保这种疾病，其余疾病正常保障。

深蓝君觉得，如果你已经投保过多家公司，找不到更好的核保结论了，那么个人建议你接受现实。

推荐阅读：医生明明说没事，保险公司为什么要为难你？揭秘核保内幕

四、写在最后

在很多年前，我国就开始给婴儿接种乙肝疫苗，而对于乙肝孕妇，也有相应的阻断措施，防止母婴传播，乙肝的发病率已经下降了很多。

不过还是要建议大家，尽量趁健康时购买保险，毕竟早买早保障，而且得了疾病，也会对投保造成困难。

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愿大家都能买到合适的保险：）

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