保险 篇三十四：给孩子买了3份保险，确诊白血病后自己却倒贴10万，凭什么？

给孩子买了3份保险，确诊白血病自己倒贴了10万，相信大家在看到这件事情一定非常疑惑，一般来说，目前市面上大多数的消费型重疾险，基本上都有10万保额，而他都已经买了3份保险，为什么自己还要倒贴。这次案例到底发生了什么，下面让我们一起来了解一下吧！

01 案例发展

这是最近发生在江西南昌的一起保险纠纷案件。2019年4月12日，南昌本地市民张某为自己刚出生一个月的儿子在朋友的介绍下，在一家保险公司内连续买了3份保险，分别是返还型少儿重疾险、医疗险和意外险。三份保险一共5000元一年，其中少儿重疾险价格比较贵，需要3500元一年。在买保险的时候，业务员亲口承诺，只要这三种保险全部配齐，孩子的任何治疗费问题都不用担心。

2019年7月15日，经南昌省中医院确定，张某儿子被验出患有白血病，需要及时住院治疗，预期治疗费需要20万。由于白血病属于重大疾病险的理赔范围，所以张某很快便想到前两个月为儿子买的保险。可让张某不满意的是，在他提交完重疾理赔申请后，保险公司虽然及时进行了赔偿，但也只赔了10万元，也就是说，除去保险公司的10万保险金，自己还要倒贴10万元。

02 买了3份保险，为什么自己还要倒贴10万？

我们都知道，买保险目的就是买保障，如果买了保险没有得到足够的保障，那还不如不买保险！

那为什么会出现这种情况呢，在我看来，其实这次案例最大的问题就出在“返还型重疾险”，因为这种保险，本身就不是一款好的产品。

03 返还型重疾险，为什么不能给孩子买？

其一，保障力度小。这种重疾险，虽然既有保障又有返还，但其实它的保障力度非常小，就从上述的案例来看，5000元的保费，顶多也就10万的保障，而在孩子真正患上重疾的时候，10万块根本不够用。

其二，返现时间长。返还型重疾险，必须要等到保障期限到达之后，才能得到全部的收益，而且中间不能出现断缴情况，一旦断缴，不说收益，就连自己所交的保费，都会扣减大半。

所以返还型重疾险，我并不建议给孩子买。

04 给孩子买保险，怎么选择最划算？

对此，我有以下两点建议。

（1）哪些保险需要买？

以刚出生的宝宝为例，社保（主要是医保）、百万医疗险、消费型少儿重疾险、意外险一定不能少。

（2）哪些保险不要买？

同样以刚出生的宝宝为例，寿险、返还型重疾险、返还型意外险等等，这些完全没有必要购买，买了也是浪费钱。

所以啊，如何给孩子买保险也是一门技巧，一味的盲目购买，不仅费钱，而且也买不到任何保障。

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