规模激增75%,您了解什么是保险金信托吗?
2020年春节前后,平安银行客户通过平安银行设立的保险信托规模增加,其中私人银行和潜在私人银行客户规模同比增长75%。保险信托规模快速增长,反映出企业家的风险隔离意识明显增强。他们重视健康,珍视家庭纽带,更多地思考自己财富的形式。
保险金信托作为“保险+信托”的结合体,它以其“避免管理不善”和“管理婚姻风险”的优势,近年来在高净值人群中广受欢迎。截至目前,中信信托拥有近2000家全方位家庭信托保险基金客户,受托资产管理规模超过300亿元;平安信托拥有2500多家全口径家庭信托保险基金客户,受托资产总规模近150亿元。那什么是保险金信托呢?可以为我们做什么?下面日思录一一为您解答。
保险金信托的基本原理
1.1信托的本源
受托人:受托人也就是信托公司,它的作用是运作管理、处分信托财产
委托人:即保险金信托的客户,将信托财产交付信托公司,维护受益人的权利的人,也就是保险合同的投保人
受益人:和保险的受益人相差不大,但范围更广
信托财产:从某种程度上面是不属于这3个当中的任何人一个人,它其实是一个账户,一个保险柜。具有隔离传承、管理的功能,它管理着一个不属于客户的一笔财产,是所有权以及管理权的一种分离。也正是因为所有权与管理权的分离,所以委托人对于这一部分的财产不需要进行分割,也不需要公示。因为这个财产其实是由受托人在管理着、控制着,所有权是由委托人在拥有,也就是由客户在用。
1.2保险金信托的法律法规
《中华人民共和国信托法》第二条:本法所称信托,是指委托人以自己的名义,以信托的形式将财产权委托给受托人,受托人根据委托人的意愿,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为
保险金信托是家族财富管理服务的一种:以财产保护和继承为目的,将人寿保险合同(即未来产生的保险理赔金、年金、保险分红等)和资金(或有)的权益为信托财产。保险公司直接将资金交给信托公司,由信托公司对客户(保险投保人)签订的信托合同进行管理、运用和分割,分配资金,实现其意志的延续和履行。
保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托,不是一款理财产品
保险金信托的常见误区
2.1代持相当于信托?
代持有风险,做前需谨慎。举个例子:小时候压岁钱交给父母保管,一定程度上避免了自己乱花钱,当然一定程度上,钱归父母管了。但信托不是代持。信托是有法可依的金融产品,合同写得明明白白。
2.2信托就是买理财?
保险金信托和银行理财有非常大的不同,银行买的自益信托理财起不到任何隔离效果。
2.3信托是为了高收益?
误区:保本保收益、高收益?正解:信托有管理的功能,收益率取决于很多因素,不承诺收益率
2.4片面地理解信托
误区:听说有信托就不上税?移民、出国就行了?海外信托比国内好?国内法律尚不健全?正解:税务需要规划,不能避免;任何金融工具不能躲避债务;移民出国只是生活环境的选择,资金出境是逃避,不是隔离;信托法律有区别
保险金信托的优势
3.1门槛低、杠杆高
家族信托门槛1000万现金资产,需要配偶签字,完成净资产调查
保险金信托只需把保单装进来,还可以分期付费,利用保险杠杆
3.2受益人范围广
保单受益人只能是:父母、子女、配偶
保险金信托受益人:姻亲、血亲都可以
3.3app操作,私密性强
1.保险金信托能为我们做什么?
2.在父母、配偶、子女之外更大的范围内指定受益人,包括未出世受益人。
3.让信托财产分次、有条件地在受益人不同的人生阶段分配给受益人,助力其幸福一生。
4.以获取信托财产为鞭策,对受益人起到长久的教育或约束作用。
5.让信托财产真正归属于受益人本人,避免因受益人年龄小、婚姻关系变更、债务等问题造成信托财产的滥用、操纵、分割和追索。
6.在委托人百年之后仍然能实现多代传承规划,荫泽子孙,富过三代。
7利用保险杠杆,分次投入资金,享受尊贵的财富传承服务。
以上就是关于保险金信托的解答,如果您有什么疑问,欢迎给 日思录 留言互动。
南游
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