既然不爱了，那就谈“钱”吧，关于离婚保险分割

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

谁谁谁离婚了，谁谁谁出轨了，谁谁谁就是个渣男….

这年头，娱乐圈里各种分手离婚的瓜每隔一段时间就能吃上，

社会如此躁动，感情淡了冷了，离婚也不是什么新鲜事了…

但如果离婚时，以夫妻关系购买的保险没有处理好时，那剧情可就反转的比电视剧还精彩了~

举个真实的例子

小A给自己买了一份保险，指定了受益人是老公小B，后来离婚了，3年后，小A因为一场车祸意外身故，小A的父母向保险公司提交理赔申请，而知晓此事的前夫小B也向保险公司提交理赔申请，保险公司在核赔时判定，小B是小A指定的唯一身故受益人，而且双方离婚后，小A也并未及时更改身故受益人，保险公司依照条款将保险金赔给了前夫小B。

很显然，这样的赔付结果绝对非投保人以及被保险人小A所愿。而且对小A的父母来说，也非常不公平，但是保险合同就是有法律效应的，前夫小B除了接受道德谴责外，也没有任何理由阻止他拿这笔赔偿金。

但如果离婚后，小A有及时做好保单处理，比如受益人的更改，那么对小A家人来说，伤害也能少一点了~

上面这个案例，只是离婚保单处理中比较小的一个问题，实际生活中，不同的保险产品，处理分割的方式都不尽相同，这里面的深深浅浅，今天就给大家理个透~

01

首先，需要知道，哪些保险属于共同财产

简单来说就是

1、 婚后购买的保险，不管是自己给自己买的，还是自己给对方买的，保单所产生的现金价值都算共同财产（一般长期险都有现金价值）。

2、 婚前买的保险，婚后仍在缴费的，那婚后这期间所缴的保费也算共同财产。

3、 婚前购买的理财型保险，婚后的收益部分，也属于共同财产。

只要是共同财产，那离婚时，都是可以一人一半进行分割的。

02

其次，哪些保险是不受离婚影响的

简单来说：

1、 婚前购买的保险，且缴费已经结束，归个人所有。

2、 父母出钱为一方购买的保险，归个人所有。

3、 对于因意外、重大疾病、伤残获得的赔偿金，无论是在婚前还是婚后购买，都属于被保险人的个人财产，离婚时不分割。

4、 在婚内，夫妻一方以受益人身份获得的死亡保险赔偿金，属于婚内个人财产，离婚不被分割。比如说小A父亲的寿险，小A作为受益人，父亲去世之后，小A获得的理赔金，即使离婚，也是归小A个人所有的。

5、 婚前将个人资产进行了公证的（保险也是一种资产），也是归个人所有。

03

属于共同财产的保险，离婚时怎么分？

离婚时价值最大，争议最大的往往是人寿保险，时间长，保费贵，现金价值高，所以在分割时，通常有2种情况

1

退保，平分保单现金价值

比如结婚时，小A作为投保人给配偶小B买了一份人寿保险，并缴纳了2W保费。离婚后，直接退保的话，可以退回现金价值，小A小B平分。

还有一种情况就是，小A是投保人为自己买了一份保险，因为是婚后购买，所以也是共同财产，如果要分的话，也是可以退保平分现金价值~

这个方法虽然简单粗暴，但不推荐，首先损失比较大，退回的现金价值很有可能是低于保费的，短期险还好，本来交的就少，若是长期险，就很不划算了。

而且如果退保后，健康情况不允许再补充其他产品的话，损失会更大，所以，除了退保外，更建议第二种办法~

2

保留保单，补偿一半现金价值，或者更改投保人，将保单转让

比如，小A给自己买的保单，如果想保留，就可以支付一半的现金价值给小B，让保单继续有效。

如果小A给小B买的保单，小A不想继续交钱了，小B又想继续保留保单的话，小A可以将投保人权益转让给小B，小B向小A支付一笔费用，可以是一半的现金价值，也可以是其他，完全可以靠双方来协商~

还有一种情况，如果是为孩子购买的保险，被保险人是孩子，离婚后的缴费义务也最好进行协商并确定下来，比如小A继续全额支付，但是小B给予小A一定的补偿金等，又或是小A支付给小B一定的补偿金，今后的缴费由小B承担。

如果不事先沟通好，作为投保人的小A一旦停止缴费，那作为被保险人的小B或是孩子就会失去保障。

至于理赔金，比如重疾险这种，只要人还活着，理赔金就是被保险人的，离婚也分不走~

但如果涉及到身故受益人的话，那就需要考虑受益人指定的问题了~

04

离婚后，记得及时更改受益人

离婚后，如果有身故保单的，最好的是书面向保险公司提交受益人的变更申请，可以将受益人改成孩子，或是父母，也可以是再婚后的配偶，除了指定人还可以指定各自的份额。

需要注意的是，被保险人或投保人都可以申请变更受益人，但若只是投保人要求变更受益人，必须经过被保险人的同意。

如果不及时进行处理，那保险金的归属可能不受控制了，发生文章开头的那种乌龙纠纷也就不足为奇了~

当离婚已经不可逆转的时候，还是需要懂得如何合法的保护好自己的权益的，当然了，也希望大家永远也不需要真正用到这些~

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