来聊聊给父母该怎么配备保险？欢迎讨论

前几天龙王们可是忙乎了多半天，办进京证、测核酸什么的，一直到了下午才开始到岗上班

请继续你们的表演，能睡个舒服觉了，美滋滋

龙王上班，我给自己放个假，发现好久没写文章，实属不该...

近期给几个朋友讲保险，发现90后压力挺大的。（房贷、车贷、准备要孩子、赡养老人等等）

同时也发现90后也都挺孝顺，听完后都会问父母的保险怎么配置？

90后的父母也都在60岁上下了，说实话，为爸妈配置保险比较难，有很多细节，一不小心就容易买错了。

今天就来聊聊这个话题

一、需要注意什么？

1、年龄太高不好买

无可厚非，疾病的发生概率与年龄有关，年龄越大发生风险的概率也就越大

保险公司也不是慈善机构，所以保险公司会限制产品投保

比如大多数产品：

百万医疗险≤60岁，有少数产品65岁以上还能买；

定期寿险≤60岁，终身寿险≤65岁

重疾险≤60岁，超过60岁能投保的产品极少

意外险≤80岁，这个还算是很人性化的

所以父母年龄大了，需要考虑的是当前这个年龄还能买什么的问题。

2、身体有些许小毛病

年纪大了，身体难免有些小问题。

比如说高血压、糖尿病、冠心病、脑血管疾病等等这类常见的慢性疾病，很多保险产品都无法购买了。

所以在为父母投保的时，一定要重点关注父母是否患有慢性疾病，其中包括近几年的门诊、住院、手术记录等。（很多时候只有你先骗了保险公司，保险公司才不会赔你，健康告知的重要性！！）

3、年纪大：保费高、保额低

保险产品的价格与年龄密切相关，年龄越大保费越贵。

所以在给父母买保险时，要注意杠杆率问题，不要出现保费倒挂的情况。

保费倒挂是啥？就是你所交的钱（保费）比保额还高，举个例子。

55岁老王买某重疾险15万保额，每年交保费17000元，交10年累计总保费17万，都超过你的保额了。

这样的保险，应该没人愿意买。当然如果您买了这样的，也别着急退，要综合考虑再说。

二、给父母买保险的顺序

父母年纪慢慢大了，也退休了，因此收入补偿的需求也就不那么强了，主要解决看病的医疗费问题。

所以，对应到保险配置上一定要考虑的有3类：社保（医保）、意外险和百万医疗险；

重疾险选择性购买就行，看预算。

至于寿险，如果有财富传承需要的话，可以考虑终身寿险。

1、社保

一定要有医保，这是我国的福利，不以盈利为目的（主要是国家稳固ZQ）

无年龄限制、没健康要求、作为基础保障再适合不过了。

2、意外险

父母年纪大了，身体反应不如从前，摔伤碰伤会常见，所以配置一份意外险很有必要。

意外险我认为是所有险种中性价比最高的了，大概150元左右，吃一顿饭的钱

给父母买意外险，要多关注意外医疗保障！

意外医疗免赔额越低越好，报销比例越高越好，如果不限社保范围就更完美了。

这样的话，滑倒摔伤什么的，就能报销医药费了。

3、百万医疗险

有很多人说我有医保，为什么还要买百万医疗险？

简单说，医保只能保医保范围内的花销，而且有封顶30万限制。

而百万医疗就是在医保的基础上升级了，很好的弥补了医保的不足，如果生病住院，医保报销后，超过免赔额的部分，由保险公司来报销。

至于价格，一年1000多块就能买到上百万的报销额度，很实用。

不过百万医疗的健康告知会严格一些，如果父母有一些慢性疾病的话，就不一定能顺利投保。

如果健康告知过不了，建议可以退而求其次选择防癌医疗险

癌症是最高发的重疾。

当然，防癌医疗险只针对报销“癌症相关医疗费”的产品

与百万医疗险相比，防癌医疗险投保年龄更广、健康告知更宽松、价格也更便宜。

身体条件够的话，能买百万医疗险的还是尽量买，实在买不了的话再选择防癌医疗险。

4、重疾险

给不给父母买重疾险，这是个值得思考的问题

如果买，55岁以上买不了太高的保额，杠杆作用微乎其微，而且价格也贵。

如果不买，又怕医疗险续保不确定，并且医疗险是先治疗后报销。

所以建议55岁之前，如果预算充裕，负担的起的话，尽量配置。

配置的时候要注意保费倒挂问题，买一款单次赔付的就可以了。

如果说预算真的有限，但真的想给父母配备重疾险类型的，那就购买一份防癌险作为替代品，注意这里是防癌险，而不是防癌医疗险。

防癌险就是重疾险的缩减版，只保癌症，保费自然相比便宜一些。

癌症本身就是最高发的重疾，理赔概率占重疾理赔的70%，花一笔钱保癌症，肯定比什么都没有好。

总之顺序是这样地：

医保→意外险→百万医疗险（防癌医疗险）→重疾险（防癌险）

看完以上内容，会发现，给父母买保险，年纪越大越难选择，父母对我们说的最多的就是：不用担心，我们很好。

父母的爱，永远是无私的。

保险姓保，希望这把伞能真正的帮助到每一个家庭。