保险小知识 篇十四：容易忽视，却很重要的健康告知，你了解吗？

创作立场声明：专注保险测评与规划，坚持客观中立～

Hello~我是多多姐

多多的保险课堂中在上“健康告知”这一课

看到很多人对健康告知都是糊里糊涂

甚至认为这个设定没所谓

不告知也无关痛痒

只要出险，打了电话保险金分分钟到账

多姐劝你醒一醒，别睡了！

★什么是健康告知

★健康告知的原则

★健康告知的注意事项

首先，要知道健康告知在哪里

♦线上投保

一般会在投保时跳出“健康告知”的页面

♦线下投保

代理人会提供健康告知，如果未提供可向其寻求

忽视健康告知环节

怕是“保险都是骗人”的源头

因未进行如实健康告知而在理赔时撕扯不断

最后双方“不欢而散”

从此保险扣上了“骗人的”帽子

每每说到这里

多姐总想为保险公司正个名

如果你认为多姐在偏袒

请先问问自己，在投保前是不是如实告知了

《保险法》中，关于“如实告知”是这样规定的

Question：

多姐，什么是故意或重大过失呢？

Answer：

故意未告知很好理解

就是隐瞒健康状况咯

因为此种情况而出现理赔纠纷

多姐只能送你一个微笑，祝君好运！

所谓重大过失嘞

比如，前几年体检有点问题

时间久了自己也忘了这茬

就算重大过失咯

■是否如实告知健康状况

是“足以影响保险人决定”的

所以，在投保过程中

健康告知就像亚马逊河流域的一只蝴蝶

是影响日后核保和理赔的重要环节

国内保险健康告知遵循的原则是“询问告知”

针对涉及的健康问题进行询问的方式

简言之

我问，你答

☛问什么答什么

☛不问不答

☛怎么问怎么答

随堂小练习
小呗有D病想配置保险，投保前
Dr.多：你是否有A病、B病和C病？
小呗：没有没有
此时，小呗需要说自己有D病这件事吗？
正确答案：NO!

问什么答什么

医生没有问到D病，勿需过分告知

至于两年不可抗辩

是为了保护消费者的利益不受影响

保证的是超过2年保险公司无权解除合同

并不是坊间传言的投保后扛过两年保险公司就理赔

若真是如此

罹患重疾投保后吊着一口气

撑过两年就可得到百万雪花银

如此低估保险公司

感觉保险公司有被冒犯到

■投保前是否需要体检？

很多人投保之前都会纠结要不要先去体检

身体健康则万事大吉

万一查出点什么毛病影响投保如何是好~

这点无需纠结

如果保险公司没有明确要求体检

投保前没必要多此一举

因为理赔时保险公司是不会以

“没有事先体检”为由拒绝理赔

■不符合健康告知怎么办？

害~~不符合健康告知也不是绝对无法投保

可以走走核保环节

智能核保、人工核保

智能核保里有相应告知项

结合已知情况如实回答即可

☛若无相应告知项，可选择人工核保

☛如果告知的疾病对投保影响不大

则可正常承保

☛如果告知的疾病增加了保险公司的承保风险

则需加费承保

至于加费多少以疾病等级来确定

☛如果告知的疾病较严重

保险公司则排除这一器官或部位的保险责任

承保身体的其他部位

属于除外承保

☛如果投保人目前健康状况不明

保险公司无法判断承保风险

需一段时间的观察

属延期承保

☛如果告知健康状况超出了保险公司的承受范围

则拒保！

关于健康有异常如何带病投保

可以查看往期文章

相关阅读1☛带病投保难？是因为没搞懂这些...

■选择核保相对宽松的产品

当然，也有一部分人在健康出现问题以后才想起配置保险

这时会面临多家保险公司say no的局面

仿佛被抛弃一般

这时就需要去选择一些对承保疾病容纳度较高的产品

譬如之前多姐po的达尔文易核版

高血压、乙肝、糖尿病等22种疾病皆可投保

相关阅读2☛达尔文易核版，乙肝、高血压等22种疾病，皆可投保！

如果身体健康状况着实不好

可以先咨询保险规划师，找寻一些健康告知较宽松的产品

除此之外，如果投保时代理人存在误导性

隐瞒健康告知环节

可以提供证据给保险公司

保险公司核实后会返还保费

台风要来了，多姐先跑了

再见！

最后祝大家健健康康