重疾险 | 逃离疾病「魔爪」的最佳途径

深夜刷微博热搜时，看到这样一个话题：

＃90后不敢看体检报告＃10.5万人参与讨论，阅读量5.6亿

一位网友的评论让我至今难忘：

「知道今天体检时，前一夜害怕到失眠，任何消息发给我，我都在说一句，我在体检我好害怕」

其实这背后的担心不仅仅是怕自己得病，更怕没钱治病。

毕竟，现在看病实在太贵了。

更何况，父母得养，孩子得育，

生活还得继续。

重疾险怎么少得了。

内容总览：

为什么要买重疾险？

重疾险都保障些什么？

重疾险理赔有什么注意事项？

01.

为什么要买重疾险？

大病后还能好好活着

重疾险是四大险种中影响力最大的

对于普通家庭来讲，就是雪中送炭般的经济补偿

医保需要先付钱再给报销，

重疾险则不同，属于给付型。

只要罹患了符合保险合同中的重疾，保险公司就会直接赔付

这笔钱你可以任意支配，保险公司不会参与。

拿去当治病的救命钱，

好好调理身体，不需要着急找工作。

严重情况，你可以选择不治疗，

拿去旅游，或者做你想做的事。

《我不是药神》中患白血病的老奶奶说：

「我病了三年，4万块钱一瓶的正版药，我吃了三年，房子吃没了，家人被我吃垮了。」

这一番话让影院的无数人泪崩。

老人尚且如此，换做一个身负房贷车贷、孩子教育、赡养老人的成年人呢？

一场大病足以拖垮整个家庭。

没有多少人能真正潇洒地活着，

如履薄冰才是当代中年人的真实写照。

重疾险不是帮我们治好病，

是让人在大病后还能好好活下去。

02.

重疾险保什么？

重 / 中 / 轻症

我们都不懂医学，只知道癌症、心血管疾病对人体危害大。

如果挑个保险还要了解各种疾病，就太费劲了。

银保监会也考虑到这一点，索性把最常见的重病定义统一规范

——25种高发重疾。

确保消费者在选产品的时候，不用揪心于保障的缺漏。

换句话说，由于定义相同，大部分保险产品的赔付标准（重疾）也相似，区别更多集中在赔付比例和价格。

只要其中一家能赔，其他95%的产品一样能赔。

这给我们挑选产品提供了不少方便。

重疾险的核心是保重大疾病，

但保险公司为了差异化生存，

设计出了许多衍生保障：

• 重疾额外赔付：相当于促销赠送的额度

• 轻症：重大疾病的早期

• 中症：介于轻症与重症之间的疾病

• 癌症2次赔付：癌症容易转移复发，保障2次

• 豁免：患病后不用交钱了，保障继续有效

• 身故赔付：死后也能拿钱

• 特定疾病赔付：像抽奖一样，中了就赔双倍

整个看下来，会让人觉得保险很复杂。

其实我们只要分清主次就可以了，重疾保障是「主」，其余保障是「次」。

像下面这样选就行：

A型：只保重疾，把最少的钱花在刀刃上。适合预算有限的单身青年。
B型：重疾+轻症+中症，附加癌症2次赔付，性价比高，适合绝大多数人。
C型：重疾（多次）+轻症+中症+癌症2次保障+身故保障，保障*级，适合预算充足的人。


☁️ 挑选技巧

缴费期：建议选择20或30年，拉长缴费期压力小。

保障期限：预算较低选择保到70岁，预算充足选择保终身。

癌症二次赔付：建议附加，癌症容易复发、转移。

身故赔付：不差钱可以加，差钱首先保证保额充足。

特定疾病额外赔付：可加可不加。

03.

重疾险理赔需要关注什么？

☁️ 保险公司理赔会耍赖吗？

买保险容易理赔难，这似乎是很多人都常放在嘴边的一句话。

有的人为了能更容易理赔一些，

专门找熟人买保险，

以为理赔的时候也能更顺利一些。

实际上，保险不会因为是大公司就给我们多赔钱，

也不会因为是小公司就耍赖不赔。

保险的理赔也没有我们想象的那么随意，

赔与不赔，其实都是根据白纸黑字的合同来的。

再说了，每家公司都有专门的理赔部。

咱们的保障，从签订保单的那一刻开始，就已经产生了法律效力，保险公司自然也不敢违法不赔钱的。

对保险公司来说，理赔就跟每天卖保险一样，

是再正常不过的事了。

每年的理赔数据都显示，大多数保险公司都是几个亿的真金白银的赔出去的，可以说，

保险公司的原则就是不惜赔、不滥赔、不错赔。

我们总以为理赔时保险公司会耍赖，

其实只要符合合同要求，一定会赔的！

☁️ 健康告知是否宽松

重疾险不是人人都能买的

重疾险，天生傲骨，不是你想买就能买的。

重疾险的保障强大，门槛相对来说也比较高。

在购买意外险时，每个人都需要一份投保通行证，

那就是健康告知书。

健康告知直接关系到到后续的理赔，

在所有拒赔的事件中，

因未如实填写健康告知的占一半以上。

填表马虎，拒赔无情！

所以投保时一定要如实填写，

避免后续的理赔纠纷。

好不好买，买不买得到，

自然要看要求严不严。

不同产品的健康告知要求并不相同

挑选产品时，适当选择健康条件告知较宽松的。

☁️ 理赔流程会很复杂吗？

重疾险一般不出手，一出手就是大手笔。

不少人会很担心，理赔的流程会不会很复杂？

实则不然，

以下我把理赔分解为三个步骤来给大家演示一下：

第一步：及时报案

很多疾病从发现症状到确诊，可能会需要一段时间，

一些病症的潜伏期较长，初期很难发现。

要是不幸确诊了，还得先看看是否在保障范围内，

确认完毕就及时报案。

第二步：搜集资料

保险公司在收到报案之后，

都会把需要的资料详细地列出来，

不过是按图索骥，并不会很复杂。

除了有效的身份证件之外，一些医疗的单据大家要记得留好。

比如说病理报告和一些检查报告单，

这些都是证明得了重疾最有效的证据。

第三步：递交资料

递交完毕理赔资料就可以耐心等待了，

不同公司的理赔时间会存在一定的差异，

一般来说规定在约定时间内理赔款必须到帐，通常是十几天。

以上，重疾险的理赔流程一目了然，并不复杂。

有人问倘若买了多家公司的保险，后续理赔怎么办呢？

同样的，首先我们可以咨询保险公司的意见确认理赔方案。

当然也可以一家公司理赔后，要求他将资料寄回，再进行第二家公司的理赔。

这么看来，保险的理赔是不是比咱们想象的要简单的多。

☁️

其实，重疾险的发明者并非保险公司，而是一位南非心脏外科医生，他的名字叫巴纳德。
当一个家庭的经济衰竭的时候，病人的生命也一起走到终点了。
巴纳德医生深刻意识到这一点。
医者仁心，是重疾险的起源。
疾病，是我们逃不开的风险。
那至少让我们多一份保障，多一份体面。