竹子说保：10款小额医疗险汇总评测，这几款最推荐！

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春天一到，小孩子就特别容易生病。

拿北京来讲，一会儿下雪了，一会又直逼三十度高温，别说小孩，连大人都有点跟不上老天爷的节奏。

怎么给娃穿衣服，变成宝妈每天头疼的事，捂也不是，脱也不是，一不小心感冒就跟着来了。

竹子同事去年刚诞下一个小可爱，因为她家在北京没法给孩子上医保，全得靠自费，

所以，这两天忙着给娃找一款合适的小额医疗险，以备不时之需，问我有没有推荐的，

借着这个机会，竹子仔细找了一圈，虽然很多产品已经停售了，但还是有非常多不错的产品，

今天我们来讲讲。

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小额医疗险，平时写文章的时候捎带着提到过，但介绍的并不多，

这类产品保额较低，一般在1-2万，多的也不过5万。

最大的优势是0免赔，只要住院了就能报销。

关于要不要买小额医疗险，我一直都是持保留意见。

就我个人而言，对于这类保障的需求并不是很强烈。

买保险重在转移自己不能承受的大额风险，比如重大疾病风险、高额医疗费用风险、残疾风险、身故风险。

所以，重疾险、寿险、百万医疗险、意外险，是首先需要配置的。

像1-2万元的小额医疗费用风险，对大多数家庭来说都是能承受的，这部分风险可以考虑自留。

所以，如果一定要在百万医疗险和小额医疗险之间选一个，

竹子还是会强烈建议百万医疗险优先配置，便宜，保额高，保障大病和大的意外，作用更大。

不过话又说回来，小额医疗险通常保费都很便宜，用来填补百万医疗险1万免赔额的空档，也是可以考虑的，

再就是像我同事家这种情况，医保异地无法使用，小额医疗险的作用就尤为突出了。

总之，每个人每个家庭的情况千差万别，每个人的风险管理意识也不一样，

是选择搭配着买，还是单独购买，还是不买，需结合实际而定。

关于小额医疗险的购买，竹子这里补充几点注意事项：

一，小额医疗险的理赔记录可能影响后续配置其他产品。

现在的网销产品，健康告知基本都会问到，过往是否在其他保险公司有理赔记录，

如果买了一份小额医疗险，因为一点小毛病理赔了，之后很有可能就会被其他好保险拒之门外了。

而且这类产品本身续保条件就不理想，产品停售很频繁，虽然健康告知很宽松，但续保会考虑上一年度的疾病理赔情况，

因此，如果要买小额医疗险，最好先把重疾险、百万医疗险、寿险都买好，并且买足保额。

这样才不至于出现上面说的尴尬的情况。

二，具体产品选择，竹子觉得，一份完美的小额医疗险，最好能同时满足以下三个条件——

1）价格便宜

2）既保社保范围，又保自费药

3）保证续保

条件一二都比较好满足，满足最后一个条件的小额医疗险少之又少。

就竹子知道的，之前众安有一款尊享e生安心住院医疗险，同时满足这三个条件，但很可惜已经下架了。

安联住院宝是竹子一直以来比较推荐的小额住院医疗险，同时满足上面的三个条件，

这个产品现在知名度比较高，是意外险＋小额住院医疗险，老少皆宜，性价比非常高。

除此之外，竹子还搜罗了几款不错的产品，下面来详细对比。

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竹子一共挑选了9款小额医疗险，

（后台回复“小额医疗”获取高清大图）

直接按适用人群区别，分析如下：

一，成人小额医疗险

1）易安住院无忧保

易安住院无忧保障计划优点是，保障非常全面。

优选版的意外身故伤残10万保额，意外门诊和住院1万报销，疾病住院1万报销，还可以每天给付住院补贴50元，一年上限9000块。

缺点是只报销社保内的费用，而且有100元的免赔额。疾病等待期90天，也有点偏长。

保费方面，18-47岁，只要209元；48-60岁，也只需328元，性价比非常高。

2）泰康住院宝

不少朋友比较熟悉，保障也比较全面，年龄跨度从0~65岁，少儿、成人和老年人都能投保。

但有一点需要特别注意，

泰康住院宝仅限社保内，且续保比较严苛，理赔了就不能续保。

竹子建议，如果是少儿和60岁之前成人，可以选择其他产品，

如果超过60岁，泰康老年住院宝是可以选择的，65岁以前还都可以买。

一年保费是435块，保障内容比较全面，既有意外伤害保障，又有意外医疗(含门诊和住院)，以及疾病住院医疗，适合老年人的保障需求。

3）天安成人住院万元护2018

保障较纯粹，只保障医疗住院，包括意外及疾病住院，整体来讲中规中矩。

产品的优点在于：

报销范围广：可以报销社保范围+自费药；

保额稍高：2 万元住院医疗的保额，且价格便宜。

不足就是报销比例低，社保报销后只能报销 90%，且自费药只能报销 60%，如果想买2万保额的产品，那么这款是可以考虑的。

4）易安住院万元护成人版

大致保障和天安万元护差不多，

最大的特点是不要求社保先行报销，也就是说，如果是异地就医，无法先用社保报销的费用，也能100%通过这款产品报销，

如果社保不在本地，那么购买这款产品也是比较不错的选择。

而且 30 岁的价格也非常便宜，1万保额才145 元，大部分人都可以买。

二，儿童小额医疗险

1）太平洋少儿住院万元护

这是一款专门针对儿童的小额医疗险，产品保障全面：

既有意外伤害保障，又有意外医疗(含门诊和住院)，以及疾病住院医疗。

最大的特点是不限社保用药，自费药报销比例和社保内报销比例同步，

且等待期较短，只有60天，并且针对4岁以上儿童没有免赔额，

在费率上，不区分年龄，基础版统一定价是240元，

如果看重意外伤害保障和自费药报销，竹子觉得这款产品还是不错的。

2）平安少儿住院万元护2018、大地少儿住院险

这两款产品在保障上几乎没区别，

最大的特点是便宜，1万保额只需100元，

同时实现0免赔，报销比例非常高，而且自费药能报销60%，

这点非常重要，有的保险虽然医疗费用补偿也有1-2万，但在报销比例上却做了手脚，实际能报销的额度受到了限制。

两款产品主要区别在于，除基础版外，其他两个版本大地的价钱会比平安万元护贵一丢丢，另外无社保情况下，大地也会贵一些。

再就是承保公司不同，如果喜欢大公司的，优先选择平安万元护也是可以的。

三、老少通吃——安联住院宝

安联住院宝这款产品，竹子之前写过详细的评测，

产品基本形态上，以基础版为例，

提供10万意外身故/残疾+1万疾病住院医疗+1万意外医疗保障，

可以看做是一款小额意外险+小额医疗险产品。

它的主要亮点有三：

①不限社保用药，社保内外费用均可报销，对于实际发生的医疗费用，

如果没用社保先报销，赔付比例是80%；

如果用社保先报销了，那么赔付比例是90%。

②不因历史理赔而拒绝续保。

我们知道，大部分小额医疗险都有一个共同的毛病：有续保核保。

就是说，

保险到期后续保，需要经过保险公司审核同意，保险公司有权拒绝第二年的续保，

比如说患了糖尿病，第二年保险公司就不会再让续保了。

而安联住院宝，只要你如实告知，即使在上一保险年度患了糖尿病，

只要产品不停售，是可以一直续保的。

不过，它的健康告知也比较严苛，比如要求2年内不能有检查异常，1年内不能有超过5天的住院。

投保的时候一定要看仔细。

③第三个优势，就是保费便宜：

60天-5岁：546元/年；

6-17岁：166元/年；

18-49岁：229元/年；

50-65岁：440元/年；

以6-17岁为例，相同保额，泰康住院宝的保费是440元，安联是243元，差了近200元。

另外，疾病等待期也比较短，只有30天，适合不同年龄阶段的人购买。

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以上就是关于小额医疗险方面的全部内容，其中确实不乏有性价比非常高的产品，拿来作为社保的补充，或者用来填补百万医疗1万元的空档，都是不错的选择，

但小额医疗险普遍“寿命不长”，这款产品能买多久，真的很难说。

所以，买保险最正确的顺序还是，重疾险、寿险、百万医疗险、意外险，再然后才是小额医疗险，不要忘记哦~