中国平安御享财富2023，开门红诚意如何？

保险公司2023年“开门红”已经开始，作为“老五家”的中国平安紧随其后，也推出了2023年开门红产品组合——御享财富2023年金保险+万能账户。

这款产品值得买吗？一起来看看吧。

开门红产品长什么样？

中国平安2023年开门红由2款产品组合而成：御享财富2023年金保险和2款聚财宝2021万能账户。

御享财富2023是一款中期快返型年金保险，保障期8年，缴费期只有3年和5年2种选择，保单生效满5年后开始领取保险金，至保障期结束。

同往年开门红一样，主险还可以选择是否附带万能账户，平安今年万能账户有2款选择——聚财宝2021终身寿险（万能型）和聚财宝2021养老年金（万能型），御享财富2023到期领取的保险金可以选择取出，或者进入万能账户进行二次增值，同时还支持单独往万能账户存入资金。

接下来我们分别看一下年金险和万能账户的情况。

御享财富2023利益如何？

无论产品是增额终身寿、两全险还是年金险，无外乎按照合同约定定期存入一笔钱，到约定的领取时间或者通过减保方式领取一定数量的保险金，本质就是资金的流入和留出。

为方便大家对比和了解御享财富2023利益情况，我们挑选了这两年很受欢迎的增额终身寿险在同样缴费方式和领取额度下，与御享财富2023进行对比。

以30岁男性，每年交10万为例，来看一下2种情境:

1.年金不转入万能账户直接使用；

2.年金转入万能账户。

具体情况如何？

1.御享财富2023开始领取保险金时，资金直接取出使用，不放进万能账户；

增额终身寿险对应年龄减保领取相同金额。

此时保单利益以总共领取（或现金价值）的数额体现。

保障期8年，缴费期3年：

保障期8年，缴费期5年：

在中途有取用的情况下，对于保单持有人来说，总共能领多少才是保单真正利益的体现。

可以看到的是，在缴费期3年的情况下，选择一款不错的增额终身寿险，到第8个保单年度，实际到手资金比御享财富更多；在缴费期5年的情况下，则是御享财富更胜一筹。

由于保障期较短，2种不同缴费方式下相差较少。

但我们购买一款快返型年金险或者增额终身寿的实际目的，还是希望通过时间的积累进行复利增值，因此在大多数情况下，领取的年金会放入万能账户进行长期复利增值，或者增额终身寿险不进行中途减保操作。

接下来我们一起看看第二种情况。

2.御享财富2023开始领取后，保险金不取出，放入万能账户继续累计生息；

增额终身寿险中途不减保对比。

此时保单利益以万能账户和增额终身寿险的现金价值体现。

保障期8年，缴费期3年：

保障期8年，缴费期5年：

先说一下御享财富2023的情况：

1.御享财富2023每年领取不取出，转入聚财宝21万能账户，为方便对比，长期利益体现看万能账户；2.我们假设万能账户不进行追加，现金价值体现需等第5年有保险金转入；3.万能账户结算利率存在波动，我们以保底利率1.75%和目前结算利率4.7%展示。

从上表可以看出，无论缴费方式如何，早期主险细微利益差异，在时间拉长后，随着年金进入万能账户进行二次增值，差异会随着结算利率变化而逐渐拉开距离，受万能账户结算利率影响很大。

增额终身寿险因为保单价值写入合同，长期利益是稳定的，所见即所得，我们以此为参照数值，来看看不同结算利率情况：

1.如果万能账户结算利率一直稳定在目前的4.7%水平，这款产品在被保险人40岁以后，保单价值会超过目前市面上利益第一梯队的增额终身寿险；
2.如果万能账户在5年后只能按保底利率1.75%结算，这款产品长期利益会远远低于目前市面上利益第一梯队的增额终身寿险；
3.保底利率1.75%和目前结算利率4.7%，随着时间推移，在第20年使万能账户价值差异达到1.46倍，在第30年达到1.95倍，在第40年达到2.59倍...差异越来越大，直至终身。

在开门红期间，保险公司会用高结算利率吸引消费者，4.7%的结算利率在现如今的大环境下显得非常诱人，这也是大部分人考虑购买开门红产品的原因。

但4.7%的结算利率能持续多久呢？又或者说一款万能账户能够保持高结算利率几十年不变吗？

这一点很难保证，事实上在保险金进入万能账户前结算利率已经下降接近保底利率的情况也是存在的。即使从往年平安万能账户情况来看，结算利率相对稳定，但过往只代表曾经，结算长期存在波动才是事实，好看的利益数据可以实现吗？值得思考。

聚财富2021万能账户好不好？

话不多说，平安今年开门红万能账户好不好，我们直接和目前市场上2款优秀的万能账户进行横向对比，来看一看存入手续费、领取或退保手续费和结算利率几个方面表现如何？