第七次人口普查结果出炉，养老问题太扎心了！

最近人口普查的结果出来了，其中有两点引起了保姐的关注。

1.全国人口共14.1178亿人，同2010年第六次人口普查相比，增加了7206万人，增长5.38%，10年来继续保持低速增长态势。

并且整个2020年，全国登记的新生儿数量仅有1003万人。而2019年，这个数字是1465万。数据同比减少了30%，堪称断崖式下跌。

2.60岁及以上人口为26402万人，占18.70%，其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%。14%为深度老龄化公认的指标线，我国现阶段已经不是单纯老龄化的国家，而是逐渐逼近深度老龄化的国家了。

这两点说明什么呢？

说明了，新生人口减少，未来消费的主力群体大为减少，老年人增多，人口老龄化程度进一步加深，未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。

说明了，咱们这一代人的养老，注定会很艰难。

01养老资源稀缺

我国的养老金机制是现收现付制，是下一代人养着上一代人。现在，我们就在养着父辈以及爷爷辈。

可根据这次人口普查的数据，对比上次人口普查的数据，适龄劳动力缩水（-6.79%），老龄化速度加快不少（+5.44%）

这也就是说，未来在现付现收制度下，我们要养活的老年人越来越多，养老金的压力越来越大。而能养活我们的下一代人劳动力在缩水，未来还能不能有足够的劳动力养活我们很成问题。

要知道，我们现在30多岁，到了2050年，我们也不过50多岁，可那时候我们的老龄化问题就非常严重了，老龄化的比例将达到34.9%。

按照换算，在2055年前后，中国的老龄人口数量将达到顶峰，4亿！

等到了那时候，越来越多的老人去抢占养老资源，医疗资源。我们还能有足够的竞争力，争得过吗？

并且随着新生儿越来越低，老龄人口越来越多，会导致养老金加剧亏空的速度。我们养老的钱，想单纯依靠国家政策，真的靠谱吗？

这都是我们要面对的未来养老的现实情况，虽然你感觉养老的话题离你很远，那是因为你现在觉得自己还年轻，可这早晚我们是要遇见的。逃不不了的现实。

02合理规划养老

我们国家现在应对老龄化的办法主要有两个，一个是鼓励开放二胎，让我们未来有更多的劳动力供养。

一个是延迟退休，也就是延迟领养老金的年龄。

估计我们这代人，65岁退休领养老金是妥妥跑不掉的了。等再过十几年，说不准也会像邻国日本一样，70岁退休也未可知，毕竟距离我们65岁时间还很长，变化还很多。

在这之前，还得靠我们自己来解决养老问题，至少也要提前帮自己规划好自己的养老生活。

要知道指望社保的养老金就能过上体面的老年生活，并不现实。

所以，还是要趁着年轻努力赚钱，做好规划，

很多人说，我养儿防老，我以房养老，但其实我们还有一样也是不可或缺的，保险！

以房养老这些保姐就不多说了，毕竟每家情况也都不一样，保姐还是重点说说保险。

首先我们一定要有重疾险和医疗险等保障型保险，这是基础，因为一旦遇到大病情况，能帮我们很好的解决经济负担。

我们无法像我们的父辈，在50多岁就退休，在疾病的高发期不工作也能有稳定的收入。所以我们需要保障性的产品，来保障我们的基础需求。

其次在有条件的情况下，要有年金类保险，记住，是有条件的情况下！

为什么要有年金险呢？因为一个词“确定”

要知道我们绝大多数人是没有被动收入的，也就是投资收益，即使有被动收入，随着利率下行或市场变化，未来它也是不确定的。

但是年金险不同，它的属性就在于，确定性。

像退休金一样，按月或按年，固定领取，保证退休后的品质生活。

它的好处在于“锁定收益”。不管是过去的4.025%，还是现在的3.5%，都是复利增长，比存款、余额宝这类产品的收益，要高很多。

不管未来如何发展，年金险的确定性与安全性都毋庸置疑，所有的收益都会写在合同当中，即使未来利率一直走低，收益也不会受到影响。

在未来变化多端的世界里，它是真正能够给我们带来可持续领取终身的现金流。

而这笔现金流不需要你投入过多的精力，只要你每个月像存钱一样，拿一些零花钱存进去，老的时候就能有保证领取的终身现金流。

是能够解决未来养老问题最简单也最安全确定的方式。

03养老金都有哪些产品形式呢？

养老年金有四种产品形式，纯年金、增额增额寿险、带万能账户和分红产品。

产品收益的确定性看，纯年金和增额终身寿是利益明确写在合同的产品。

纯养老年金，类似于社保的养老金，投保一定金额，在达到退休年龄后，可以每年或每月领取一定金额的养老金。产品与生命等长。活多久领多久。

增额终身寿，账户每年金额按固定利率增加，收益明确写在合同内。但它不强制发放，可根据需要自由领取。适合机动存钱养老，也可以给孩子留一笔钱。

带万能账户产品，最优秀的现存万能账户是保底3%，市场结算5%的产品。但收益情况容易受市场结算的影响。

分红产品，不确定性更高，因为受产品盈利情况影响，具有浮动的性质，利益无法保证；分红情况不公开。

不过不管哪一种形式，我都建议你找个专业的人，给你一些专业的意见。

04总结一下

最后，养老，哪怕你还不老。最好都提前规划。

我们现在处于人生中最强壮的时候，早点思考自己的养老，为自己未来做好打算。

先尝试买点保险，哪怕只买到70岁，让我们能撑过孩子最需要我们的时候，再学点投资，让我们的钱能够跑赢通胀。不至于一辈子辛苦赚来的钱，打了水漂。

再好好锻炼自己的身体，让自己不要到老后发现，年轻时付出努力赚的钱，年老都用来维护健康。