成人保险 篇十五:2019最新,4个爆款定期寿险,哪款最便宜?

2019-08-14 13:27:35 2点赞 11收藏 0评论

最近,擎天柱定期寿险又升级了!由招商仁和公司承保的,这款产品线上最高保额300万,投保宽松,保障期限可保至60周岁。

很多小伙伴在后台问:这段时间上线那么多定期寿险,究竟哪款定期寿险最划算?

哆啦挑选了4个爆款寿险三峡爱相随、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版,和招商仁和擎天柱3号一起做对比。货比三家你就知道答案了!

2019最新,4个爆款定期寿险,哪款最便宜?

为什么选这4款产品对比呢?这4款都是高性价比,很有竞争力、各具特色的定期寿险。

 简单回顾下,定期寿险解决什么问题,特别适合上有老、下有小的家庭顶梁柱,特别是现在80、90后奋斗群体,身上压着房贷、车贷、子女教育、父母养老4座大山,万一不幸身故,家人可以用理赔金弥补家庭收入损失、支付子女教育、生活,赡养老人等费用。

选择定期寿险主要看那几个关键点?

  • 选定期寿险主要看4点

一、保额要足够高,最好至少能覆盖家庭债务,比如车贷、房贷。高保额,能确保万一出事不给家里留债务,还能保障家庭的未来生活;

二、看免责(不保障的责任)条款,越少越好;

三、健康告知(投保门槛)越宽松越好,如果不符合健康告知,再好的产品你也买不了;

四、看保费,哪家便宜选哪家。


  • 猴急的直接看结论:

追求高性价比:擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。擎天柱3号(标准版)价格最便宜,健康告知宽松,而且可以附加被保人保费豁免。大麦和爱相随的免责条款更少。41岁前男性,建议爱相随,因为在41岁前身故会额外赔50%保额。

想要高保额:瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不限制累计保额,可以满足想做高保额的人群。如果想了解可关注哆啦A保公众号咨询哆啦君。

高危职业:瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松,还不限职业,高危职业人群也可投保。中年女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。

有健康异常:如果有乳腺、甲状腺结节,考虑瑞和、大麦、爱相随,擎天柱3号(标准版);如果有乙肝,考虑瑞和定寿(不是肝硬化)。


一、擎天柱3号产品亮点

  • 擎天柱3号的4个亮点:

1. 保障更全面,可附加被保险人豁免。保障全残和身故,最高保额高达300万。发生100种重疾、50种轻症豁免后续未交保费,保障继续有效,可以大大减小家庭压力,算是比较创新的一个保障,在其他定期寿险产品中比较少见。

重症均包含了银保监规定的25种重疾,那么轻症是否包含高发轻症呢?

除了不包含轻度脑中风后遗症这一比较高发的轻症,其他的如冠动脉介入术、早期恶性肿瘤等均有保障,还是不错的。

(点开可查看大图) (点开可查看大图) 

2. 擎天柱3号分为标准版和优选版,差异化定价。

为什么要这么分呢?保险公司为了控制成本,对于身体健康的人群,因为风险更低所以保费也更低。

标准版健康告知更宽松,只有3条,1-6类职业都可投保,适合那些健康有异常的群体。

而优选版6条,更严格,但保费比标准版便宜几十块。乙肝病毒携带、甲状腺结节、慢性支气管炎、胃溃疡等常见疾病都不能投保,仅适合身体非常健康的朋友。

PS:若标准版选择附加重症、轻症豁免责任,则健康告知和优选版一致

3. 保障人群更广。最高投保年龄为60周岁,最高可保障至80岁。标准版对孕妇友好。

4. 价格便宜。标准版主险保费是大麦的9折,优选版主险保费是大麦的85折。

5.关于免责(不保障的责任)条款:仅有4条,限定于自杀、他杀、不可抗力身故等情况:

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀的,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

下面,我们一起来看看擎天柱3号的产品形态。


二、产品形态

擎天柱3号产品的基本形态表:

2019最新,4个爆款定期寿险,哪款最便宜?

 保障责任。擎天柱3号有全残和身故保障,可以赔付100%保额,最高保额高达300万。但是累计身故(含全残)保险金额大于200万不能投保。爱相随的寿险保额是不能超过300万。

可附加被保险人豁免。发生100种重疾、50种轻症豁免后续未交保费。这项可选责任,对家庭支柱、独生子女来说非常实用,可以大大减小家庭压力。

注意:投保人只能是自己。

3. 擎天柱3号分为标准版和优选版,差异化定价。

(1)标准版:限定职业1-6类,健康告知有3条;

(2)优选版:限定职业1-4类,健康告知有8条;

以30岁女性,保30年,20年交,100万保额为例。标准版:960元,优选版:910元。

结论:标准版健康告知更宽松,保费更便宜,适合那些健康有异常的群体。优选版健康告知严格,但是定价更便宜,适合健康的群体。

4. 承保公司大牌。擎天柱3号的承保公司是招商仁和人寿,2016年成立,注册资金50亿。偿付能力充足率为257%,综合风险评级为A,经营状况良好。


三、4款热卖定期寿险对比

为了帮助大家找到保障更全面、性价比更高的定期寿险,哆啦挑选了3款热卖的寿险三峡爱相随、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版,和招商仁和擎天柱3号一起做测评。

4 款产品横向对比如下:

(点击可查看大图)(点击可查看大图)

  • 投保门槛

投保年龄,擎天柱3号、瑞泰瑞和升级版、华贵大麦更宽松,最高投保年龄60周岁。三峡爱相随最高投保年龄55周岁。

职业限制,瑞泰瑞和升级版最宽松,不限职业。从事高风险职业的朋友,比如军人、武警机、高空作业等都可以投保瑞泰瑞和升级版。擎天柱3号(标准版)最严格,限制1-4类职业;三峡爱相随、华贵大麦限定1-6类职业,但1-6类中高危职业不能投保爱相随。

健康告知,擎天柱3号(标准版)最宽松。如果有乳腺、甲状腺结节,考虑瑞和、大麦、爱相随,擎天柱3号(标准版);如果有乙肝,考虑瑞和定寿(不是肝硬化)、号(标准版)。

  • 对比保额

这4款产品保额都很高。瑞和升级版、擎天柱3号最高保额300万;爱相随标准版最高保额300万,加上附加险最高保额450万;大麦标准版最高保额300万。

瑞和升级版、大麦都不询问累计保额,可以满足想要做高保额的群体。

  • 对比保费

(点击可查看大图)(点击可查看大图)

对比费率,擎天柱3号最便宜,瑞和升级版对女性更友好,女性投保瑞和升级版最便宜。擎天柱3号标准版主险保费比大麦便宜10%,优选版主险保费比大麦便宜15%。爱相随保费比大麦便宜10%,女性投保瑞和升级版最便宜,是大麦的8.5折左右。

  • 其他

对比免责任条款,瑞泰瑞和升级版、三峡爱相随、华贵大麦较少,都是3条。擎天柱3号更严格,有7条。

对比等待期,瑞泰瑞和升级版更久,180天。其他3款都是90天。


四、究竟要怎么选?

先看对比结论,再看要怎么选

想做高保额:瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不询问累计保额,可以满足想做高保额的人群。

追求高性价比:擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。擎天柱3号(标准版)价格最便宜,健康告知宽松,而且可以附加被保人保费豁免。大麦和爱相随的免责条款更少。41岁前男性,建议爱相随,因为在41岁前身故会额外赔50%保额,高达450万。

高危职业:瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松,还不限职业,高危职业人群也可投保。中年女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。

健康异常:如果有乳腺、甲状腺结节,考虑瑞和、大麦、爱相随,擎天柱3号(标准版);如果有乙肝,考虑瑞和定寿(不是肝硬化)、(标准版)。身体无异常的人群推荐擎天柱3号优选版,价格最便宜。


  • 究竟要怎么选?

首先,看自己的健康有没有问题,如果有些疾病会影响投保,那没办法,选能投保的哪款寿险吧;其他的产品再好我们也投不了。

其实,看职业,是否高风险,如果高风险职业就选瑞泰瑞和升级版,其他的买不了,看了也没用;

再次,定保额,看哪款更便宜。如果不追求高保额,比如:1000万,那么选瑞泰瑞和升级版或者华贵大麦。

如果不追求过高保额,作为普通百姓,300万左右就够了的话:

女性:女性投保瑞和升级版最便宜。

男性:擎天柱3号最便宜,但是,41岁前男性,建议爱相随,因为在41岁前身故会额外赔50%保额,高达450万。

购买定期寿险,毕竟是个长期投资,如果你对这4款定期寿险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以留言咨询哆啦君。希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友


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