有了社保，还需要买保险吗？5点解答你的疑惑

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

先给出明确答案：当然需要！

原因也很简单，如果社保万能，就不会出现《我不是药神》里治不起病的情况，也不会有那么多家庭被一场病拖垮。

社保=“五险一金“中的“五险“

当我们聊买药看病报销时，提到的社保一般指「医疗保险」。

职工医保（城镇职工基本医疗保险）、居民医保（城乡居民基本医疗保险）、新农合（新型农村合作医疗），都属于医保。

一、医保人人都该入，优势无法替代

社保中最实用的就是医保，平时报销个门诊、住院医疗费离不开它。

相比商业保险，医保还有几个无法替代的优点：

带病也能投保：健康有点小问题，可能被重疾险、百万医疗险拒之门外，但医保永远敞开怀抱。

保证续保：可以一直保下去。就算离职后医保中断，自己也能续上。

长期有效：缴够一定年限，退休后也能继续享受医保福利。但是，在大病大灾面前，医保杯水车薪！

二、医保只是基础医疗保障，缺陷突出

1、只能去定点医院、定点药店

在参保时绑定的医院看病，才能使用医保卡或报销，去私立医院和海外就医只能纯自费。

2、在定点机构，也不是所有费用都能报

在定点医院，也并非100%报销。

比如：北京居民医保，一级医院的门急诊报销，100元起报，最高报3000元，报销比例为55%，其他都得自付。

二级、三级医院报得更少。

治疗和用药，得符合「三目录」：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》、《基本医疗保险服务设施目录》。

每个目录又细分为甲、乙、丙3个目录。甲类100%报销，乙类部分报销，丙类纯自费。

治疗癌症最先进的质子重离子技术，一个疗程36万，也不在医保报销范围内。

3、低不报、高不报、中间部分报一部分

总之，医保报销，下有起付线，上有封顶线，中间部分也不会100%报销。

4、无法报销非医疗损失

得了大病，除了巨额医疗费，还常常伴随其他损失；

大病后，可能需要长期/终身的康复护理；劳动能力阶段性、甚至永久丧失，收入中断；病治好了，却没钱吃饭、没钱养家。这一切，医保都爱莫能助。

5、应对大病大灾：医保+重疾险+百万医疗险

医保提供基础的医疗保障，商业保险解决高额医疗费，给我们更体面、更优越的治疗，补偿因病造成的收入损失。

总结来看，人的一生只有医保来作为未来的健康保障的话，是远远不够的，只能起到基础的保障作用。

至于未来可能因为重大意外、疾病等导致的严重家庭财务危机，想要依靠医保来解决，能起到的作用是微乎其微的。

所以，这也是为什么我们需要买商业保险的原因。

通过购买商业保险，自费内容和封顶线以外的费用可通过商业保险来解决，一旦确诊，立即赔付，助力治疗，弥补收入。

商业医疗保险配合医保，基本上不用为高昂的医疗费用所担心了。

不过，至于要购买哪些商业保险，对不同的人来说，因为实际情况不同，需求不同，需要购买的险种也不一样。