最后的机会，1月最值得推荐的重疾险

2020年一次又一次用事实告诫着人类：没有什么事情是意料之内的。

——坤鹏论保

重疾新定义开始执行后，按旧定义执行的重疾险将在2021年1月31日之前全部下架。

这就意味着，如果你想购买旧定义下的重疾险，这个月将是最后的机会了。

而且，并且不是所有保险公司都会整齐划一地等到1月31日下架产品，不同保险公司会有不同的下架时间。

也就是说，很多产品可能不会等到1月31日，而是在这之前就陆续下架。

所以，如果你想购买旧定义下的重疾险，必须抓紧时间！

可能有人会想：我不购买旧定义下的产品，我要选新定义下的产品。

很遗憾，目前新定义下的重疾险还只有粤港澳大湾区重疾险，鹏哥之前专门写文章介绍过——《首款新定义下的重疾险终于上市，买新品还是原有产品？》。

起码这款新定义下的重疾险性价比并不高。

有趣的是，按说本月保险公司必须要上线新定义重疾险了，否则，旧定义重疾险下架后，市场上将没有重疾险可选。

不管是监管机构还是保险公司，应该都不愿意看到这样的事情发生。

但是，我们看到的实际情况却是，保险公司们都不怎么积极。

这就造成，如果本月想购买重疾险，仍然要从旧定义里选了。

本文重点内容：

• 1月最值得推荐的重疾险

• 追求性价比选什么？

• 追求保费便宜选什么？

• 追求保障全面选什么？

• 追求心脑血管保障好选什么？

• 追求多次赔付选什么？

一、1月最值得推荐的重疾险

这些重疾险，我们可以开始缅怀了，再有一个月时间就买不到了。

在1月推荐的重疾险中，鹏哥专门把康惠保旗舰版拿出来的，原因在于：保费便宜。

现在市场上重疾险都开始向保障全面发展，这个趋势肯定是正确的，但却忽略了一小部分保费预算不充裕的用户。

二、追求性价比选什么？

如果保费预算充裕，鹏哥建议大家选择保终身的重疾险，毕竟年龄越大，罹患大病的概率越高，而自己也越缺钱。

如果保费预算有限，想追求性价比，有两种方式：

• 降低保额

• 缩短保障周期

降低保额并不是非常好的选择，缩短保障周期比较可取，比如保障至70周岁，这样会比保终身重疾险节省三分之一的保费。

如果你也认可缩短保障周期的方式，前几天上市的如意甘霖（臻藏版），是不错的选择。

与超级玛丽系列一样，如意甘霖（臻藏版）也是信泰人寿的产品，所以在如意甘霖（臻藏版）身上也能看到超级玛丽系列产品的影子。

——基本信息——

投保年龄：28天-55周岁

保障期限：至70岁/终身

缴费年限：趸交/5/10/15/20/30年

最高保额：58万

等待期：90天

犹豫期：15天

——必选责任——

重疾：110种/1次，60周岁前确诊，额外赔付70%保额

中症：25种/2次，每次赔付65%保额

轻症：50种/3次，每次赔付50%保额

原位癌2次赔付：第二次原位癌，额外赔付50%保额

被保险人豁免：中症/轻症

——可选责任——

投保人豁免：重疾/轻症/身故/全残

癌症扩展保险金：赔付2次，每次赔付120%保额

特别身故关爱保险金：被保险人于重大疾病确诊之日后身故，保险公司按比例赔付特别身故保险金

身故或全残保险金：18岁前赔保费，18岁后赔保额

如意甘霖（臻藏版）同样继承了超级玛丽系列额外赔付的特点：重疾60岁前额外赔付70%保额。

中症和轻症赔付比例也比较高，中症赔付65%保额、轻症赔付50%保额。

不过如意甘霖（臻藏版）独有的特色是恶性肿瘤三次赔付，并且每次赔付120%保额。

之前像超级玛丽系列、达尔文系列等，都是可附加恶性肿瘤二次赔付。

二次恶性肿瘤赔付方式：

初次重疾不是恶性肿瘤：间隔180天后初次确诊癌症，额外赔付120%保额；

初次重疾是恶性肿瘤：间隔3年后再次确诊癌症，额外赔付120%保额。

如意甘霖（臻藏版）是恶性肿瘤三次赔付。

三次恶性肿瘤赔付方式：

二次恶性肿瘤赔付3年后，恶性肿瘤再次新发、复发、持续、转移、扩散，还可以额外赔付120%保额。

这么算下来，如意甘霖恶性肿瘤会比市场上其他重疾险多赔付一次。

如果想详细了解如意甘霖（臻藏版），可以翻看之前的文章《揪着旧定义尾巴上线的如意甘霖（臻藏版）重疾险值得你选择吗？》。

二、追求保费便宜选什么？

在之前几个月的盘点中，鹏哥并没有将一些保额便宜的重疾险加入其中。

这不是最后一个月了嘛，鹏哥增加了保费很便宜的康惠保旗舰版。

对于保费预算不充裕的用户来说，未必一定要选择超级玛丽系列这样保障全面的重疾险，康惠保也是不错的选择。

——基本信息——

投保年龄：28天-55周岁

保障期限：70岁/终身

缴费年限：趸交/510/15/20/30年

最高保额：50万

等待期：90天

——必选责任——

重疾：100种/1次，100%保额；

中症：25种/2次，每次赔付50%保额；

轻症：35种/3次，每次赔付30%保额；

——可选责任——

特定疾病：男性13种，女性7种，赔偿30%保额；

少儿特疾：6种，赔偿30%保额；

身故及全残：赔付已交保费；

投保人豁免：轻症、中症、重疾、身故、全残豁免后续未交保费；

康惠保旗舰版是一款老产品，保障方面不如现在的重疾险，但胜在保费便宜。

特别是还可以保至70岁，极大减少了保费支出。

四、追求保障全面选什么？

如果想追求保障全面，首推超级玛丽3号Max。

达尔文3号也很不错，只是和超级玛丽3号Max比起来，保费会贵一点，保障方面，这两款产品相差不大。

超级玛丽3号Max保障如下：

——基本信息——

投保年龄：28天-55周岁

职业限制：1-4类

保障期限：终身

缴费年限：趸交/510/15/20/30年

最高保额：55万

等待期：180天

——必选责任——

重疾：110种/1次，100%保额，60周岁之前额外赔付80%保额；

中症：25种/2次，每次赔付60%保额，首次确诊中症在60岁前，额外赔付15%保险；

轻症：50种/3次，每次赔付45%保额，原位癌2次赔付45%保额；首次确诊中症在60岁前，额外赔付10%保险；

原位癌：2次赔付，赔付45%保额；

被保险人豁免：轻症、中症豁免保费

——可选责任——

癌症2次赔付：额外赔付150%保额；

特定心脑血管疾病2次赔付：额外赔付150%保额；

身故/全残：18岁前赔保费，18岁后赔保额；

投保人豁免：重疾、轻症、身故/全残豁免保费

超级玛丽3号Max在被保险人60周岁之前罹患重疾，会额外赔付80%保额。

除此以外，超级玛丽3号Max癌症2次赔付150%保额，在目前重疾险市场中属于非常高的水平。

首次重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊癌症，包括癌症新发、复发、持续、转移，额外赔付150%保额；

首次重疾非癌症：间隔180天后，确诊癌症，额外赔付150%保额。

特定心脑血管也可以附加2次赔付。

超级玛丽3号Max特定心脑血2次赔付同样包括这三种疾病：

• 冠状动脉搭桥术

• 急性心肌梗塞

• 脑中风后遗症

赔付比例更高，达到150%保额。

首次确诊非特定心脑血管重疾：间隔180天后确诊特定心脑血管重疾，额外赔付150%保额；

首次确诊特定心脑血管重疾：隔期1年后，再次确诊特定心脑血管重疾，额外赔付150%保额。如果首次确诊的是脑中风后遗症，再次确诊需为新的中风。

如果想详细了解超级玛丽3号Max，可以翻看之前的文章《超级玛丽3号Max来袭击，重疾险市场再添重量级产品》。

五、追求心脑血管保障好选什么？

如果想追求心脑血管保障好，建议重点关注康惠保2.0。

康惠保2.0虽然没在12月推荐列表里，但对重视心脑血管保障的消费者来说，确实值得重点关注。

——基本信息——

投保年龄：28天-50周岁

保障期间：70岁/终身

最高保额：70万

缴费期间：5/10/15/20/30年缴

投保职业：1-6类

等待期：90天

——必选保障——

重疾：100种，赔付1次，赔付100%保额，60岁前额外赔付60%保额；

轻症：48种，赔付3次，40%/45%/50%保额

中症：25种，赔付2次，60%保额

前症：12种，赔付1次，15%保额

——可选保障——

身故：18周岁前赔付已交保费；18周岁后赔付100%保额；

癌症二次赔付：额外赔付1次，120%保额；

心脑血管疾病二次赔付：12种，额外赔付1次，120%保额；

康惠保2.0重疾险60岁前同样额外赔付60%保额。

并且创造性的引用了“前症”的概念，12种前症赔付1次，赔付15%保额。

更重要的是，康惠保2.0可附加的心脑血管疾病2次赔付包括了12种疾病。

相比其他重疾险心脑血管疾病只有3种、5种相比，康惠保2.0在这方面的表现就要好多了。

这12种心脑血管疾病发病率还是很高的。

有肥胖/高血压/血脂异常/心脑血管家族病史等情况的朋友，可以重点关注康惠保2.0。

这些人群潜在罹患心脑血管疾病的风险都比较高。

康惠保2.0与其他重疾险不同，癌症2次赔付是自带的保障，所以保费看起来也要比其他重疾险贵一些。

实际上如果其他重疾险附加上癌症2次赔付，价格就差不太多了。

想详细了解康惠保2.0，可翻阅文章《百年康惠保2.0，升级后是否还值得购买？》。

六、追求多次赔付选什么？

与多次分组赔付重疾险相比，鹏哥更喜欢多次不分组赔付。

在这方面，守卫者3号做得非常棒。

上面介绍的重疾险产品，都是单次赔付的重疾险。

如果想在重疾方面有更好保障，需要单独附加癌症2次赔付。

守卫者3号则不同，这是一款重疾不分组2次赔付的重疾险。

也就是说，在不需要附加任何保险的情况下，重疾就可以2次赔付。

要知道，守卫者3号2次赔付的可不只是癌症，而是重疾。

保障范围要比癌症2次赔付多很多。

不过调整后的守卫者3号，保障至70岁时也需要绑定身故，性价比不高。

反倒是保终身的情况下，性价比还不错。

适合对重疾多次赔付有要求的投保人。

最后，鹏哥再给总结一下

最省钱的重疾险方案：可以选择康惠保旗舰版，只有重疾、轻症、中症保障，保费比较便宜。如果还想再便宜一些，还可以选择瑞泰瑞盈保障至60岁，瑞泰瑞盈是一款纯重疾保障的产品，轻症可附加也可不附加，没有中症保障，适合预算不足的用户。

追求性价比：新上市的如意甘霖（臻藏版）同样出自信泰人寿，有超级玛丽系列的影子，保障非常不错。如果追求性价比，可以选择如意甘霖（臻藏版）保至70岁；

保障更全面：不论男性还是女性，首推超级玛丽3号Max，这款产品自推出之日起，就是保障全面型重疾险的典范，后来由于不再审批新产品，这一领先优势保持了半年以上，目前仍然是保险全面型重疾险的不二之选；

多次赔付：首推守卫者3号，重疾2次不分组赔付，不过保至70岁要强制绑定身故，选保终身性价比会更高一些。

心脑血管保险好：可以关注康惠保2.0，附加的心脑血管2次赔付包含了12种心脑血管疾病，在目前市场上算是比较多的。