免费的机票保险你领了吗？

随着人们生活水平的提高与机票价格的下调，乘飞机出行的人越来越多。按照国际航空运输协会的统计，航空事故的几率低于五百三十万分之一。从事故发生的几率而言，就算是飞行时间最长的飞行员用一辈子的时间进行飞行，也很难超过两万架次。所以即便是一个人天天坐飞机，也要一万四千年才有可能遇上一个航空事故，飞机仍然是目前地球上最为安全的交通工具。

但是概率再低，还是有可能会发生，而且飞机一旦发生事故基本上乘客生存的几率几乎为零！上图就是我收集的近几年国内外航班事故的统计。

在这些事故中每个遇难人员的身后都是一个个破损的家庭。逝者已去，但生者还是需要坚强的活下去。如果这些遇难者坐飞机前买了意外险的话，家人会得到一笔额外的赔偿款用于以后的生活，对家庭今后的生活也是一笔不菲的补助。

比如2009年法航447航班空难，不幸有3位中国华为的员工乘坐该航班，其中2人使用招商银行白金信用卡付款购票，而获得了该权益的理赔。听说这是迄今为止，中国唯一理赔过的信用卡航空意外险。

机票保险的类型

按我的划分，机票的保险分为以下两种：

1、商业险（要钱的）

2、信用卡赠送的保险（免费且保额高）

▲买机票时加选的商业险，意外险保额低，才60万；延误险要4小时才赔付，但是延误达到4个小时的概率很低，不建议购买

▲随便在一家大型保险公司网站里选购的意外险，保额高达800万，在不加选延误险的情况下承保7天的价格仅为10.3元，分分钟秒杀买机票时加购的保险

机票的商业险一般是在买机票的时候可以加选购买，但是这种形式的商业险价格相对高而且保额也少，与商业保险公司专门推出的机票保险对比一下完全没有竞争力，强烈推荐大家不用购买，确实有需要还是去买专门的机票意外险。

信用卡航空险的类型

机票的保险险种一般分为意外险、延误险、旅行不便险等等。其中意外险一般人撸不到也不想撸到，但是如果有个万一这也是个保障；延误2个小时即赔付的延误险是大毛，超过2个小时的概率很低，所以尽量挑选2小时即赔付的延误险；旅行不便险每家银行保险条款里的细则要求不一样，研究透了碰上机会可以撸大大毛，研究不清楚被拒赔的会反撸的出血，所以碰到撸旅行不便险的机会大家一定要研究清楚保险条款，一定记住：大撸与反撸只在细节上。

信用卡赠送的机票保险也分两种

1、需要支付机票款（普遍要求）

2、不需要支付机票款（极少数）

▲浦发银行信用卡机票保险生效要求

▲招商银行信用卡机票保险生效要求

▲交通银行的信用卡机票保险生效要求

以上几个信用卡机票保险生效要求的条款虽然只是节选了几家公司的条款，但是可以肯定的告诉大家，大部分信用卡保险条款生效都要这样要求的，甚至部分银行不但要求支付票款，还限制购票渠道（如中信银行信用卡）。

如果是公务出差，很多时候机票还是单位买的，乘客甚至没有支付票款的机会。还有那些用航司里程换来的里程票，票价为零，只付了民航基金的钱，一般的信用卡保险也不承保。这时候乘客除了向商业保险购买保险之外，如果持有下面两家银行的信用卡，还是可以免费享有这两家银行提供的机票保险的。

中国银行银行卡综合保险

中国银行信用卡主卡持卡人达标后自动激活保险，并且不要求中行信用卡去支付票款，所以一旦碰到延误，任何达标的中行持卡人都可以去申请理赔延误险。

中行综合保险激活条件：

1、中行信用卡老用户单自然月单卡满足消费满3笔且单笔满等值人民币199元的主卡持卡人可于满足消费条件的次日起免费获赠一份由中国银行赠送的银行卡综合保险。

2、中行信用卡新用户信用卡主卡激活后任意消费即可于消费的次日起免费获赠一份由中国银行赠送的银行卡综合保险。

目前中行官方宣布的综合保险方案的有效期仅到2017年6月30日止，不过根据中行的尿性，后续保险服务方案还是有很大概率会继续延长，有效期估计又是以三个月为一个周期延长。另外这份综合保险并不适用于附属卡持卡人，但如果你是私行运通卡、无限卡的持卡人，只要达到保险条款的激活条件，你的配偶与子女（不超过2人）可同时获赠一份中行赠送的与主卡持卡人相比有所缩水的综合保险。

▲达标的客户可以登录下面这个网址，输入自己的姓名与身份证号码等信息就能查看自己的保单：

戳

▲中行赠送的保单列表

上图是我的保单信息，不查我真的还不知道15年4月份我就已经激活这份保单了。要知道中行保险延误险只要延误时间（出发或到达）达到两个小时（虽然只有300元）就可以索赔了，想想这些年丢掉的延误险，心中顿时觉得丢了几百亿啊

中行的综合保险涵盖以下三种险种：

1、公共交通意外险

2、航班延误险

3、行李损失险

▲中行各个级别卡种的保险方案

从这个表格里可以看到，中行的综合保险覆盖范围广，从普卡到无限卡都有相应的保险方案，但是个人还是建议有条件的还是申请中行的精英版白金卡来获得中行的综合保险。因为白金卡的延误险延误达到2小时即可索赔，而金普卡的要延误达到4个小时才能索赔，但是延误超过4个小时的概率很低，所以只能说金普卡的综合保险聊胜于无。而且中行的EMV系列白金及万事达世界卡等小白金（白金卡精英版）较容易下卡，并且都是终免年费的。当然，如果有条件（搬砖）下私行运通卡和无限卡的更好。

平心而论，中行提供的这份综合保险还是很厚道的。不限支付票款、不限渠道、不限航司，只要实际乘坐了航班，延误2小时即可赔偿延误险，甚至连里程票、改签票都承保。而且索赔期限没有明确限制，我在论坛上见过有人索赔半年前乘坐的航班的延误险还顺利赔到手的案例，真的是居家旅行必备的保险方案，墙裂推荐。

广发银行航司联名卡的航空保险

与中行全面覆盖海陆空的保险相比，广发的保险有点寒碜，只承保飞机保险。但是险种也比较丰富，除了意外险之外，还有延误险、行李丢失险等等（虽然很坑）。

广发航司联名卡很多，有：国航、南航、东航、厦航、深航、山航与春秋航空。卡片级别从普卡到大白金分为五级。这里说一下臻享白金与大白金的区别，最大的区别是年费。臻享白金年费800，送6点龙腾点数；大白金年费2500元，而且配PP和无限龙腾卡。积分换里程的比例也不一样，大白金比例更好一些，如果有需要的话大白金也是张好卡，特别是南航白。还有其他权益的一些区别，因为这篇文章只聊机票保险，所以这里就略过不说了。

▲广发航司信用卡的级别与保险激活的条件(部分卡种已无法申请）

广发大多数的航司联名卡（东航白金除外）意外险与旅行不便险的激活不要求用信用卡购票，只要激活了卡片并乘坐自己持有的联名卡的航司的航班即可享有意外险与旅行不便险，而且随行的家人与孩子也享有保险。

我个人感觉广发的保险政策很混乱，航司联名卡中东航金卡与钛金卡的旅行不便险不需要支付票价或80%的团队旅费才生效，但是更高端并且还有年费的东航臻享白金与大白金却要求支付票价或80%旅游团费才有保险。

▲广发意外险与旅行不便险的赔付表

东航白金除外的广发航司联名卡持卡人成功激活其广发航司联名卡的当日零时享有保险保障。持卡人以乘客身份搭乘该航司联名卡公司固定航线的民用或商业航班之班机（特别说明：指定航班不包括该联名卡航空公司的控股子公）。主卡持卡人与其配偶或未成年子女同时搭乘同一班机出行时，持卡人、同行配偶、同行未成年子女为被保险人。不用付机票款。

但是延误险这个大毛的赔付时间要达4小时才赔付，一般人一年估计也很难遇上一次，就算遇到了，广发保险的赔付都是实报实销（什么都要发票），最大赔付金额不超过上表的限额，不是直接获得上表的赔付，算的贼精。

必要的、合理的相关费用要求：

1、延误超过4个小时补贴一餐，延误超过8小时补贴2餐，每次事故每人每餐限额人民币100元，需提供正式餐费发票及食品明细单；

2、延误时间过长（超12小时）且在航空公司未安排住宿情况下，住宿费用限额为每人每次事故人民币200元，需提供当天住宿发票；

3、通讯费用每次事故每人限额人民币100元（限国际长途话费），须提供当日充值发票及延误期间的通话明细清单；

4、因产生保险事故须住宿的，采取就近原则，来往打的费用每人不超过人民币200元，需提供正式出租车发票（须在发票上注明到达目的地的里程距离）；

5、住宿时因行李已交寄托运而购买急需的衣物及必须的生活日用品所发生的费用（化妆品、香水等除外），每次事故每人限额人民币 300元，须提供当日购物发票及购物清单。

我个人觉得广发信用卡机票保险最大的作用就是用来增加乘客意外险的赔偿额度。延误险要4小时才赔付，所有赔付都要求提供发票，并且还要是“必要的、合理的相关费用”，条条框框限制的要死，没研究好细则分分钟被反撸。所以一般人建议申请一张金卡防身就够了。