父母的保险应该这么配置？

父母的健康是悬在儿女头上的达摩克里斯之剑，一不小心就会因病返贫。作为儿女，不论是从照顾爸妈的角度，还是从替自己减轻未来财务负担的角度，都应该积极为父母配置保险。

但是，给父母配置保险会有诸多限制，方案的设计也相对复杂。

为了给大家一些参考和思路，山海会不定期更新中老年人保险方案送给有需要的朋友们。

一、中老年人保险方案

下面，六种不同年龄、健康情况不同的中老年人保险方案，先睹为快：

大家看到，方案中的产品有很大不同，主要是由于中老年人买保险会有很多限制，随着年龄增大、身体变差，能选择的产品越来越少。

二、中老年人买保险的限制

1、年龄限制

保险产品几乎都有承保年龄的限制，比如：65岁以上基本很难买百万医疗险了；而重疾险，基本上60岁已是承保上限了。

2、健康限制

老年人身体或多或少都有一点问题，比如：高血压，糖尿病，冠心病等等十分常见，如果有这些疾病，基本上重疾险、医疗险都是拒保的。

3、保额限制

出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄大的人群限制保额，比如重疾险，对于60岁的老人，通常只能买十万或者二十万的保额。

4、保费限制

同样保终身的重疾险，同样的缴费期限和保额，60岁老年人每年的保费通常是30岁成年人的数倍。

因此，年轻时、健康时，我们选保险产品；年老时、亚健康时，保险产品选我们。

三、方案的设计步骤

能选择的产品越来越少，我们怎么选择产品呢？下面给大家一个步骤，大家参考。

第一步：先给父母配置一份意外险

意外险相对便宜，对健康几乎无要求，对年龄有要求，不同年龄选择的产品是不同的。

比如：60岁、70岁、80岁这三个年龄选择的意外险产品完全不同。选择产品可以参考我定期发的《意外险购买指南》等相关文章。

给父母买意外险，保额不用太高，主要是保障意外医疗，最好意外医疗能涵盖社保外费用。

第二步：给父母配置一份医疗险

1）首先考虑给父母配置百万医疗险，低保费高保额，能有效解决高额医药费问题。

2）如果因健康、年龄原因买不了百万医疗险，那可以考虑防癌医疗险，防癌医疗险能保障癌症的医疗费用。

第三步：给父母配置一份重疾险

60岁以上能买的重疾险产品是不多的，好的产品更是屈指可数。选择产品可以参考我定期发的《重疾险购买指南》等相关文章。

如果因健康、年龄等原因买不了重疾险，防癌险也是不错的选择。

防癌险和第二步的防癌医疗险名字很类似，它们的相同点是：都只保障恶性肿瘤。

不同的是，防癌医疗险是医疗险，报销恶性肿瘤的医疗费用；防癌险类似重疾险，是患恶性肿瘤后赔付保额的。

防癌医疗险跟防癌险理赔互不影响。

这里强调一下：父母和孩子一样，不需要配置寿险。

四、总结

总原则：1.意外险、医疗险、重疾险逐步配置。2.根据年龄和健康情况选择产品。3.有限预算内尽量做大保额。

岁月静好的时候很多人往往觉得保险没必要，等上了年纪，知道健康的宝贵和保险的重要性了，却又大多因为年龄或健康状况不好而买不了。

所以，在考虑给父母买保险的时候，我们更需要把自己的保险配齐，毕竟对于年迈的父母来说，我们才是他们真正的保障。

大家注意，保险方案只是提供一种思路，每个人情况不同，选择会有很大不同。特别是老年人，由于年龄和身体状况，选择的产品会天差地别。根据需求和自身情况，定制个性化的方案才是正道。