一年期的重疾险很便宜,能买吗？

最近有小伙伴来问一年期的重疾险。

我就十分好奇的问了问“为什么想要买一年期的？”

“因为便宜！既然有便宜的，为何要贵的呢！”这个小伙伴刚刚参加工作，手头预算不太宽裕。

一年期重疾险，几百块保50万，而长期重疾险得花好几千。

买长期的是不是不太划算？今天我们就来唠一下一年期的重疾险。

首先可以告诉大家结论：一年期的重疾险不建议买。

一年期重疾险，顾名思义，就是保障期限为一年的重疾险。

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一、先来看看价格，价格真的是便宜的吗？

我们就拿x保一年期的重疾险和复星联合妈咪保贝这个长期重疾险来对比下。

同样是50万保额，从0岁开始投保，看看两款产品的累计保费情况：

总结下，购买长期险（保到70岁）只需要交20年，累计33180保费。

如果选择保障终身，交20年，累计保费也才46515元。

而一年期的重疾险，年轻时保费看似便宜，但每年都要缴纳保费，年龄大了之后，随着重疾发生率的快速攀升，保费会越来越高，保到65岁累计就需要133120元。

也就是说，拉长保障期限看，长期重疾险的累计总保费会更少，保障期更长，其实更划算！

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二、除了价格之外，一年期重疾险还有以下几个问题：

1、保障内容不全面

一年期重疾险相比较长期重疾险，保障内容单薄。

大部分的一年期重疾险只保障重疾，少数会包含轻症，但不会有轻症豁免。

而长期重疾险需要为被保人提供长期的保障，在保障内容上比较丰富。

就拿上面的妈咪保贝来说，本身自带的最基本的保障有：

1次重疾，2次中症，3次轻症。

保障明显比一年期重疾险只含一次重疾的好很多。

此外，长期重疾险一般还会有重疾多次赔付、特疾保障、癌症二次赔、心脑血管二次赔以及保费豁免等功能。

一份高性价比的长期重疾险，基本上可以考虑到重疾患者方方面面的保障情况。

2、保额不充足

重疾的发生率是随着年龄的增长不断升高，在50岁时飙升。而一年期重疾险在这个年龄段允许购买的保额开始降低，通常45岁以下可保50万，45-55岁最高可保30万，超过56岁，仅可保10万保额。

50岁左右，正是上有老、下有小的爬坡阶段，也是最需要重疾保障的年龄段，这么低的保额无异于杯水车薪。

而长期重疾险，虽然大多产品对50岁以上年龄段也会有保额限制，但是我们可以在年轻时一次性买足保额。

毕竟，买保险，最重要的就是买保额。

3、保障期限不稳定

一年期重疾险的保障期限只有一年，属于交一年保一年。目前还没有出现真正意义上的保证续保的一年期重疾险产品。

所以你今年买到了，明年就可能因为产品停售或者身体原因不一定能买到。

虽然一年期重疾险的广告里都有说，如果没有理赔过，可以一直持续续保到99岁。

但条款里并没有“保证续保到99岁”的字眼。

假设这款一年期的产品停售，后面就会面临需要重新购买保险的客观事实。

而实际上，人的健康情况是一年不如一年。

之前朋友买了一款前几年上市的一年期重疾险，已经连续给续保了几年，但今年保险公司说，根据监管新规，每年都算新投保，需要重新做一次健康告知。

第一年买的时候，这位朋友还是非常健康的，体检报告漂漂亮亮，很顺利就投保了。

结果今年体检查出甲状腺结节，想要续保时，就遇上了要重新做健康告知。

如果结节是轻度还可以投保，但跟甲状腺相关的疾病保障就会被除外；结节超了4级？不好意思，拒保。

我们买重疾险的最大的一个需求就是稳定。

这种一年一买的重疾险，很容易导致我们在最需要保障的时候，失去了保险的守护。

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三、一年期的重疾险适合哪些人购买呢？

一年期重疾险适用人群是预算不足的年轻人。

初入社会刚上班的年轻人预算不多，可以先买份一年期保险过渡，等收入高一些再增加长期保险。 就怕很多朋友实际上明明买得起长期重疾险，却被误导买了1年期的，还沾沾自喜用这么划算的价格买到这么高的保障。

买保险，除了关注价格，还有保障内容、核保宽松与否等都需要了解。

毕竟，买错保险，比买贵保险，可怕多了。