养老年金险怎么买合适?2024年养老年金险这样买,能多领不少钱
随着大家对养老越发关注,这两年买养老年金险的朋友也多了起来,经常有朋友过来问:
这款年金险每年交2万,只用交3年,60岁开始领钱一辈子,看起来很好,能买吗?
这种类似的问题还挺多。只交3年就能一辈子领钱,很多产品确实是这样的。不过这种设定不一定适合所有人。养老年金险产品很多,除了选出合适的产品外,每年交多少钱、交费期怎么选、选择什么时候开始领钱等等这些问题的选择,都跟自己的情况息息相关,如果没选好,就可能少领很多钱。
今天我们就来聊一个重要话题:养老年金险怎么买合适?哪款产品保单利益高?
本文的主题是:
-养老年金险怎么买合适?
-哪款年金险值得买?
-养多多5号怎么买合适?
-写在最后
一、养老年金险怎么买合适?
市面上养老年金险是很多的,怎么买到好的产品,重点除了产品之外,还要明确自己的需求和情况,合适自己的才是好的。
1、明确自己的需求和预算
先了解自己的想法和情况,比如想什么时候领钱。
现在的养老年金产品可以选择的年金起领年龄大概有55岁(基本限女性)、60岁、65岁、70岁。
现在很多人都希望60岁能正常退休。所以普通人可以选择60岁领钱就很合适。
另外,养老金的补充对很多人来说不是一蹴而就的,是一个长期的过程,也是一个循序渐进的过程,收入的提升也需要增加养老金才更符合身价。比如年收入10万和年收入100万,对养老金的需求是不一样的。
所以确定自己可以每年交多少钱、选择交多少年,是很重要的问题。并不是所有人都适合“2万/年交3年”。
2、挑选合适的产品
养老年金险的保单利益通常包含年金领取、现金价值、身故保障等。
年金领取,指的是每年/月能领到多少钱。
现金价值,就是退保金,退保能拿到的钱。
身故保障,就是身故能赔多少钱。
这几项并不成正比,有些产品年金领取水平高,但是现金价值低;有些产品在年金开始领取时现金价值就为0了,或者身故保障就没有了;有些产品现金价值能持续终身。
自己更看重领取水平、现金价值还是身故保障,看自己的需求,挑选产品时重点关注这三点即可。
二、哪款年金险值得买?
2024年值得买年金险,必然有这款:大家养老养多多5号养老年金险。这款产品的年金领取水平、现金价值、身故保障都很不错,综合性价比排在市场前列!
1、基本情况
这款产品由大家养老保险承保,适合出生满7天—65周岁、1-6类人群投保;
保障期限至106岁;
交费年期有一次交清/3年交/5年交/10年交/15年交/20年交,选择可以多;
保费门槛很低,趸交5000元起,期交2000元起步;
投保宽松,无健康告知。
年金领取:年金可月领或年领;保证领取15年;
开始领取年龄:女性55周岁/60周岁/70周岁,男性60周岁/70周岁
其他情况:
现金价值在年金开始领取后持续21年
支持减保、保单贷款、变更第二投保人
支持养老社区
2、保单利益
具体保单利益要重点关注:年金领取、现金价值、身故保障
以30岁女性为例,年交10万交5年,总保费50万,60岁开始领年金:
每年可领65800元,仅领取8年累计领取52.64万,超过已交保费;
这个领取水平无疑是很高的,市场第一梯队水平。
60岁时现金价值有91.68万,那么生存总利益=现金价值+应领年金65800=98.26万,将近所交保费的2倍;身故保险金为91.68万。
70岁现价62.99万,累计领取年金为72.38万,生存总利益达到135.37万,总保费的2.7倍;身故给付金为32.9万。保证领取期间内身故都有身故给付金,本案例身故给付金持续到74岁,约为6.58万!
81岁时现金还有37.67万,累计领取年金144.76万,生存总利益高达182.43万,总保费的3.6倍;
以上每年的年金领取、现金价值、身故给付金等数据都是白纸黑字写进合同里的,安全性高。也就是说交50万,只要活着就能确定拿到2倍、3倍甚至4倍的钱,这个生存利益是很出众的。
另外,身故保障在保证领取期间都有,很多产品在年金开始领取时身故金就没有了,养多多5号身故保障相对更不错。
三、养多多5号养老年金险怎么买合适
以开篇的问题为例:35岁女性每年交2万,交3年,60岁起领钱一辈子
这个方案不能说好不好,只能说合不合适。
比如35岁女性投保养多多5号,年交2万交3年,60岁起领养老金
每月领年金591.5元,领至106岁,几乎活到老领到老了。
养多多5号属于领取水平比较高的,如果是其他产品,领得比这个还少。
很多人听到只交3年、5年就能领钱一辈子,就觉得很划算,可是一月领不到600的养老金显然是不够的。
所以怎么买合适?
1、如果预算不足,可以拉长交费期、延长领取时间
比如以上35岁女士,预算是2万,想要老后每月多领钱,可以选择交费期10年/15年/20年,选择起领年龄为60岁或70岁。
如果年交2万交10年,60岁起每月领1774.5元,70岁起每月领2489.37元
如果选择年交2万交20年,60岁起每月领3038.62元,70岁起每月领4268.94元
同样交2万,选择不同交费期、不同起领年龄,每月领到的钱差距真的好大!
这时候选择什么时候开始领就看自己想法了。
2、预算充足,可以拉短交费年期、早领年金
35岁女性投保养多多5号
一次性交100万,60岁起每月领10055.5元;
年交20万交3年,60岁起每月领5915元。
总之,一切看需求和预算,尤其普通老百姓,如果因为方案没选对,导致年金领得少了,对老后生活影响很大,很可能被迫延迟退休。
三、写在最后
本文就是关于养老年金险怎么买合适的探讨。大家要重点关注自己的需求和预算,每年交多少钱、交多少年、什么时候开始领钱,是非常重要的问题,关系到老后领到的钱够不够支持养老。
大家养老养多多5号养老年金险是一款综合保单利益很出众的产品,年金领取高、现金价值表现优秀,出生满7天-65岁都可投保;保费起步线很低,期交2000元起,最长可以选择20年交费;起领年龄也很多样化,可以选择55周岁(限女性)/60周岁/70周岁开始领。
总之,可以搭配的方案很多,能满足不同人群的不同需求和预算。
kivi
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