达尔文9号，首款"0元购"的重疾险！

超级玛丽10号前脚刚上线，成人重疾市场另一巨头，

达尔文系列就按耐不住了，将仍在畅销的达8升级到了最新的达尔文9号。

达尔文9号的出现使这个本来已经“卷”不动的市场更卷到了无以复加的程度，

无疑将加速淘汰赛的进程，重疾市场变得更残酷了。

一、

达尔文9号依旧是瑞华健康承保，

条款名为：瑞华福瑞保终身重大疾病保险 2.0(互联网)。

此次的升级，不仅又将价格卷到了市场地板价，

还推出了1个行业首创，和弥补了主流产品的1大缺陷，可以说诚意满满。

标红处为差异点

达尔文9号的基础责任：重疾+中轻症+被保人豁免。

可选责任：身故金+疾病关爱金+重疾多次赔+癌症多次赔+住院津贴+心脑血管疾病保险金+重大疾病保费补偿金。

咱们先说达尔文9号相对8号的几个小差异点：

• 重疾保险金，病种减少2种

具体为进行性多灶性白质脑病和亚急性硬化性全脑炎，

都是发病率非常低的病种，对保障影响很小。

• 疾病关爱金，轻症赔付比例提升5%

60周岁的首个保单周年日前，重/中/轻症额外给付80%/30%/20%基本保额。

将轻症赔付比例从8号的15%提升到了20%。

• 重疾多次赔，首次重疾确诊年龄延迟5岁

65岁前发生重疾，每次间隔365天，

第2/3次不同种重疾额外给付120%基本保额(第2次/第3次无65周岁限制)。

此前为60岁前赔，达尔文9号将年龄延迟5岁，极大提高了获赔概率。

以上就是达尔文9号几个小变化，接着来看它的两个史诗级更新：

1、取消重疾赔付后轻中症继续赔的分组

重疾赔付后轻中症还能继续赔，几乎算得上是当前重疾险的标配了。

不过重疾赔付后轻中症虽然能赔，但不可与所患重疾属于同一组。

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以上表第3组为例，如果罹患严重脑中风后遗症这个重疾后，后续若罹患同组的轻度脑中风后遗症就不可获赔了。

但达尔文9号弥补了这一缺陷，取消重疾赔付后轻中症分组的限制，

使得获赔的概率显著的提高了。

这点确实属于有效升级，能将达尔文9号与其他重疾险区分开，

只是不知道其他保司看到后会不会"抄"过去了。

2、首创重疾保费补偿金—"0元购"

重疾保费补偿金，是达尔文9号新增的一项可选责任。

在缴费期内罹患重疾，能够返还已交保费。

再结合被保险人豁免就可以实现"0元购"的效果，

前者返还已交保费，后者豁免后续保费。

假设50岁女性，选择30年缴费，50万保额保终身，年交保费5000元。

5年后不幸罹患重疾，那么不仅能够获得50万的重疾保险金，

还能领回5*5000=2.5万的已交保费，后续保费也豁免了。

这项创新可以说全网首创，是唯一一款能做到"重疾免费享"的产品，

这点"噱头"不小，可能会有不少朋友会为此买单。

只不过需要注意，想要享受重疾免单，男性每年要多交330元，女性多交295元。

注：以上为重大疾病保费补偿保险金的单项责任费率，根据30岁，30年交，保终身，50万保额进行测算。

二、

接着把达尔文9号和此前的高性价比成人重疾险做个对比：

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如果不附加任何可选责任，与超级玛丽10号相比，

达尔文9号不管是男性投保还是女性投保都比超级玛丽10号便宜100多。

并且达尔文9号此次升级的重疾赔付后轻中症不分组也是一个优势点，当前市场独一份。

如果预算不高，只考虑基础保障，那么达尔文9号的性价比显然更高。

附加癌症多次赔的话，就保障责任来看，两款各有侧重。

超级玛丽10号的癌症多次赔，

是处于癌症状态每隔一年赔40%/50%/30%，最多三次，类似分期给付，每期给的少。

注：超级玛丽10号在上述3次癌症赔付的基础上，还可以选择癌症无限赔，图中为选择最基础的癌症3次赔的价格。

而达尔文9号与超级玛丽10号分次赔付不同，它一次性给付120%，赔的更早。

这种各有优势的情况下，咱们对比下价格会清晰很多。

附加上癌症多次赔，达尔文9号的溢价比较严重，性价比不如超级玛丽10号。

当然，比较在乎保险公司的话，超级玛丽背后的君龙人寿，

相比达尔文背后的瑞华保险还是有点优势的。

君龙人寿是厦门大型国企、世界500强的建发集团成员企业，

台湾地区第一家寿险公司台湾人寿也参股。

总的来说，达尔文9号此次升级进行了不小的创新，

基础保障的价格也是市场最低，性价比十足。

而且不仅取消了重疾后轻中症的分组，还引入了"0元购"的概念，

市场反馈反响好的话后续其他公司或许会"跟风效仿"。

最后，附上最新重疾险挑选建议图：

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