增额终身寿险3.5%下市，哪些产品值得投呢？

理财难，稳健理财难，稳健高收益的理财更是难上加难，市场上能够拿得出手的高收益储蓄险产品已经是凤毛麟角了。

几年来，随着利率下行和市场环境的波动，越来越多的人开始将目光投向带有理财性质的保险产品。

例如增额终身寿这种，可以长期锁定接近3.5%的复利，收益白纸黑字写进合同并受法律保护，非常适合大家用来做稳健的长期资产配置。

不过因为大环境影响，这些产品也无一例外的受到监管的影响，利率也是一降再降，现在连3.5%的利率也要撑不下去了。

今天赶紧给大家介绍一款产品——金玉满堂典藏版。

弘康的金玉满堂大家应该不陌生，可以说是增额终身寿中的“顶流”。

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先来看看弘康增额终身寿险的保障有那些？

增额终身寿险的保任并不复杂，主要是保身故和全残：

● 18岁前，赔付现金价值、已交保费的最大值；

● 18岁后，缴费期内赔现金价值、已交保费*给付系数的最大值；缴费期满后赔现金价值、已交保费*给付系数、有效保额的最大值。

金玉满堂典藏版的投保门槛低，5000元即可起投，预算不多的朋友也有机会上车。

选增额终身寿，最关心的肯定是产品收益，那金玉满堂典藏版的收益如何呢？

大家购买增额终身寿险，主要是用来做储蓄和理财。那么产品的现金价值表现就是我们要考量的重要指标。

假设，给0岁女孩，年交10万为例，我们来看看不同缴费期下，金玉满堂典藏版的现金价值都是多少呢？

保单的现金价值就越高，IRR也越高。

有朋友可能不明白什么是IRR，IRR是衡量收益率的指标，它是在考虑了“货币时间价值”的情况下，计算出的真实收益。

简单来说IRR越高，收益就越高。

我们可以看到不同的缴费方式，金玉满堂典藏版IRR的表现也存在一些小小的区别。

比起趸交，它期交的IRR表现更加优秀，尤其是3年、5年和10年交，前期IRR增速更快：

20岁时，IRR已经突破3.4%；

50岁时，不同缴费期下的IRR都已经接近3.47%；

80岁时，不同缴费期下的IRR都已经突破了3.48%。

这个现价增长速度，妥妥属于第一梯队产品。

如果选择10年交，等孩子20岁时，每年减保5万，作为孩子上大学的费用，总共减保20万，保单还有168万的现价。

30岁，孩子结婚了，一次性拿50万作为小家庭的启动金，累计拿了70万，保单还有118万的现价。

等到自己岁退休了，还可以从里面每年拿钱出来做养老金补充，既有高收益，兼顾了人生各个阶段的资金需求，一举多得，堪称完美。

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金玉满堂典藏版还有啥优点，到底值不值购买？

（1）加减保灵活

金玉满堂典藏版支持加保：前期资金有限，可以先上车占个名额，后期有闲钱了还可以继续投进去增值。

支持减保：保单生效第15个月起，就可以减保，且没有20%额度限制，资金使用更灵活；保单生效第15个月起，就可以减保，且没有20%额度限制，资金使用更灵。

支持加保：前期资金有限，可以先上车占个名额，后期有闲钱了还可以继续投进去增值。

（2）保单权益丰富

支持保单贷款、减额缴清、隔代投保功能。

单次最高能贷保单现金价值的80%，最长180天。贷款利息4.5%，属于目前在售增额寿险中最低的一档。

还支持隔代投保，祖辈可以给孙辈买，收益更高的同时，更好的保护了家庭资产安全，不会因子女婚姻破裂等问题被分割。

（3）投保门槛低

健康告知只有1条，起投金额最低5000就可以上车。

健康告知相对其他同类产品来说更为宽松，定义清晰且疾病限制少，像常见的肺结节也都可以投保。

最后我们总结下，金玉满堂典藏版，无论是从产品收益，还是产品功能、保单权益等方面，都是目前市场中数一数二的存在。

这样的收益，放在目前的增额终身寿险市场中，对比其他大公司的增额终身寿险也是非常优秀的。

只可惜这样的好产品，留给大家的时间不多了。后续大概率也不会出现这么优秀的产品了，有想法的朋友，赶紧行动起来啦！