咚妈说保 篇四：人保好医保长期医疗值得买吗？这类人群慎选！

人保健康承保的支付宝好医保长期医疗，是咚妈第一推荐的百万医疗险。

这款产品，不管是保险责任、增值服务还是续保条款，都是目前市场最好的。

不过，需要提醒大家的是，如果不符合健康告知或存在既往症，切勿贸然投保！

01. 支付宝好医保长期医疗怎么样？

结合投保须知及保险条款，咚妈提取支付宝好医保长期医疗险的关键信息，如下：

好医保长期医疗目前已积累客户3000万，除依托流量平台支付宝的因素外，自身实力无可挑剔：

• 基本保险责任市场一流，免责条款颇具诚意，甚至职业病、部分先天性重疾都能保。

• 其他产品多数都是年度免赔额，该产品则是6年累计免赔额（1万）

• 医疗垫付/外购特药/重疾绿通等，高含金量增值服务一个不少

• 市场销量最大，除了保证6年续保外，还明确约定，如果产品不停售续保无需审核，如果产品停售可以免审核转保指定产品。续保风险市场最小。

• 保费价格与同类产品相比，并不高。

如果符合健康告知，且没有既往症问题，推荐首选支付宝的人保健康好医保长期医疗。

02. 好医保长期医疗，这类人慎投保！

如果非要说缺点，那就是：好医保长期医疗险，对不符合健康告知或有既往症的人群，非常不友好。

相信不少人投保这款产品，都是源于支付宝平台日复一日的推荐，今天给保额激励，明天给优惠券，甚至月交第一次投保只需0.01元。

很多保险小白，都不知道健康告知的重要性，容易给后期理赔留下隐患。

除此之外，好医保长期医疗险的健康告知方面也确实存在一些问题，需要大家多加注意。

①健康告知有多个版本。

咚妈听很多朋友反馈，好医保长期医疗保单中的健康告知，与投保时看到的不一样。

大多数朋友，看到的健康告知是这样：

但是有一些2周岁以下幼儿，健康告知会增加对“出生与发育”的问询，如下图：

而中老年人，则又是另一个版本，比如会问到帕金森病、慢性支气管炎、支气管扩张等等。

不确定好医保长期医疗险的健康告知，是基于大数据还是基于投保年龄。

但是无论是哪一种，请大家投保后，尽量检查核对一下保单中的健康告知。

②智能核保简单粗暴，不提供人工核保

若有健康告知提到的相关情况，也不属于健康告知中的例外事项，则需要进入智能核保。

好医保长期医疗险的智能核保系统，非常简单，如果有相关病种，最好的核保结论是：该疾病及并发症不保。

而且，好医保长期医疗不提供人工核保，如果存在的疾病在智能核保中无相关病种提及，不接受投保。

咚妈在跟客户沟通时经常发现，很多朋友在看既往医疗材料时，经常会把一些重要诊断漏掉。

比如，因意外住院，但是入院检查发现有高血脂、高血压、肾功能不全。但是客户只说意外住院，如果咚妈不是看住院材料，都发现不了还有其他诸多问题。

郑重提醒：初次投保如果不符合健康告知，保险公司不赔。所以，存在既往病史或者有体检异常的朋友，要慎重投保。

③即便健康告知能过，既往症及其并发症不保。

可能很多人都认为，只要健康告知能过，后续理赔就没问题了。

也许重疾险确实是这样，但是百万医疗险一般都会在免责条款中明确指出：既往症不保。

但是核保结果明确为标准体承保的除外。

而好医保长期医疗比较狠，客服明确表示：即便健康告知能过，既往症也不保。

• 如果没有出现健康告知问题，可直接投保，但被保险人所患疾病后续理赔可能作为既往症。

• 若被保险人有健康告知提到的相关情况，但又属于健康告知例外事项，可直接投保，投保前疾病会作为既往症。

这意味着，并不是健康告知能过，后续发生大额医疗费用就能赔。

从好的方面讲，好医保长期医疗的健康告知相对宽松，这条规定降低了逆选择风险，一定程度也降低了续保期满的停售风险。

但是，对个体来说，如果通过智能核保或人工核保，能够买到标准体承保的产品，未来需要自己的承担的大额医疗风险，岂不是更少？

所以，如果你不符合健康告知或者存在健康告知未问到的既往症，建议尽量多加挑选，能标准体承保，就不要选除外责任，能除外责任，就别强选拒保的产品。

03. 做个小结

还是那句话，支付宝好医保长期医疗，保险责任、增值服务、续保条款，都特别特别优秀，只要没有既往症、符合健康告知，那就直接投保，错不了！

但是，每个人的情况不同，如果存在既往症，或者不符合健康告知，建议尽量货比三家，选一个对自己最有利的投保。