这款增额终身寿险，被吹爆，我却犹豫了！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

前些天，刷到一则记录老北京四合院的视频。

镜头里，一位平平无奇的大爷，

蓝短袖、钓鱼凳，抽着十块钱出头的万宝路，一脸安逸。

开始，众人以为大爷住在只有27平米的小房子里。

等进入里面才发现，屋内的红木家具，古董摆件，墙上的字画，

没有一样不看得人战战兢兢的，

摄影师连门都不敢进，生怕器材磕着碰着一屋子的藏品。

可财富不会从天而降，用大爷的话说，“人间最累的活，我都干够了。”

正是靠着财富的不断积累，大爷从谷底站上巅峰。

回到正题，今天哆啦要写的是复星保德信的星瑞家增额终身寿。

一位Z先生19年买过它家的星享福养老年金，觉得还不错，

想再配一份增额寿，问我收益怎样。

之前也有朋友问，所以干脆写个测评文吧。

01

星瑞家增额终身寿，保障咋样？

先看看产品形态。

可以看到，除了含身故/全残责任，星瑞家还有2大特色：

1、年金转换

年满60岁且保单生效满10年后，可将现价作为保费转换成年金保险。

相当于换购一份养老年金险，每年固定领取养老金。

2、对接养老社区

总保费达到一定金额，可拥有星堡养老社区保证入住资格，

一张保单保证2个名额入住。

如果后续想追加投资，

可在60岁前，缴费期内第2-5年按投保时的年龄追加保费。

但星瑞家也有1个明显的缺点，

就是缴费年限太短，仅支持趸交和3年交，投保人缴费压力太大。

下面，我们看看星瑞家的收益怎么样？

02

星瑞家增额终身寿，收益有多少？

德先生40岁，事业有成，家庭幸福。

想对家庭财富进行合理规划，保障未来长期的安全和稳定增值。

选择星瑞家，3年交，年交20万。

那么，他能拿到的钱有这么多。

可以看到，保单第7年，现价超过本金；

保单第12年，身故赔付和现价开始持平，直到终身；

保单30年，现价为157万，本金的2.62倍；

保单50年，现价312.3万，本金的5.2倍；

保单60年，即德先生100岁时，现价达到440.3万，IRR为3.44%。

综合来看，星御家增额终身寿，返本速度一般，

收益率在投保40年后才达到3.4%，收益比较一般。

我们跟其他热门产品比比看，星瑞家的竞争力怎么样？

03

对比热门产品，竞争力如何？

我选了恒大万年禧和弘康利多多这2款，

跟星瑞家增额终身寿进行对比，

投保案例：30岁的大雄，年交10万。

看看不同缴费方式，3款产品的收益如何。

可以看到，

所有缴费方式，万年禧前期收益都最高；

但十几年之后，利多多的收益一直表现最好。

而星瑞家早期收益很低，后期收益也很一般。

80岁时，比利多多足足少了0.03%~0.05%。

我们看三款产品的现价对比，更直观：

85岁时，

一次交清10万，利多多的现价比星瑞家多了9236元；

3年交总保费30万，现价多了5万7465；

保费基数越大，收益相差越大。

如果是210万的总保费，收益差距拉到超过40万！！

而且星瑞家的回本速度，在3款中也是最慢的。

04

写在最后

从收益上来说，星瑞家的竞争力明显落后一截。

要说养老社区嘛，万年禧的恒大养生谷，一点也不输星堡，

而且只需150万保费就可获得入住资格，

比星堡的200万起步，门槛低多了！

最后，哆啦还想说一句，如果打算为养老规划，

建议养老年金险和增额终身寿各搭一份，

既能应对长寿的风险，又能享受资金的灵活性。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。