泰康岁月有约养老年金怎么样？给养老生活一份从容

创作立场声明：客观、中立

年轻时追梦，一直寻找生命里的诗和远方，年老时无悔，多的是一份淡泊从容。

岁月带给我们的是成长，也会让每一个肯努力的人，最后都收获安宁，这大概就是人们说的岁月静好。

众多保险公司，都在致力打造自己的养老社区，泰康人寿也是其中的佼佼者。

其中位于广州黄埔开发区的泰康之家·粤园，更是早在2019年就已经获得了国际LEED HC的金级认证。

泰康人寿有一款养老年金——岁月有约，可以通过购买年金险的方式，与泰康养老社区对接。

那岁月有约是否值得购买？快跟十步一起看看吧。

01岁月有约有哪些特点？

岁月有约是一款分红型养老年金，除了定额的养老金领取，如果保险公司的分红保险业务有盈余，则还可以获得额外分红。

不过，保单写明“保单红利是不保证的”，说明分红不能保证，也可能是0。

1投保规则

岁月有约支持0-60岁人群投保，5万元起投，不支持月缴，门槛较高，最长支持20年缴费；

不能加保，仅支持减保，最早60岁开始领取。

十步这里要提醒一点，投保时选择的基本保额，为月领金额，年领金额为基本保额的11.866倍。

2保障责任

· 保证领取25年

岁月有约保证领取25年，在保证领取期间，如果提前身故，则剩余未领取的部分，会一次性赔付给保单受益人。

而保证领取期后身故，不会有额外赔付。

· 投保人豁免责任

可选投保人豁免，如果投保人身患重症、轻症，或身故、全残，保险公司将豁免后续保费，保障责任继续。

3万能账户

两个万能账户可选：嘉福1号、尊赢终身寿险（万能型）。保底利率分别是2.5%、2.85%。

万能账户支持追加保费和转入年金险两项功能。

主险岁月有约不能加保，但可以对万能账户追加保费，但收益会有些差别，以万能账户的利率为主。

如果开始领取后，暂时不想使用这笔养老金，也可以直接转入万能账户，获得二次增值。

4养老社区

如果想保障拥有更为舒适的老年生活，可以选择通过投保岁月有约获得入住权。

早在2009年，泰康人寿就获得保监会批准建设养老社区试点的资格。

目前，泰康人寿已经在15个试点城市规划了22个养老社区，其中7个已经投入正式运营。

养老社区主要从日常生活、娱乐设施、老年人配套便利设施、医疗条件等方面，保证养老生活品质。

· 入住权：

青少年版本，被保人要求年龄为0-18岁，标准累计保费100万以上，投保人及其配偶可享优先入住权，被保人80岁前可保证入住；

青年版，被保人要求年龄19-39岁，标准累计保费200万以上，投保人及其配偶可享优先入住权，被保人80岁前可保证入住；

如果想增加入住权人数，可选择标准累计保费500万以上，能够再指定两人入住。

02与同类产品对比

这里，十步通过不同的缴费方式，分别对比了两款热销产品：中华福瑞一生、中荷金生有约。

短期缴费中，目前年金领取最高的是福瑞一生，投保门槛较高，开始领取后没有现金价值。适合手里有存款或者做生意的人，可以通过短期投入，获得较高的养老金储备。

长期缴费中，热销的是金生有约，投保门槛低，支持月缴，最长可以30年缴费。适合想要强制储蓄的年轻人和普通上班族，能够拉长缴费期，减轻经济压力。

这里以老王为例，每年分别投入11.85万、5.3万，从60岁开始领取，三款产品将分别获得怎样的收益呢？

这里，十步以低档分红和万能账户的保底利率计算岁月有约的收益情况。

短期缴费：

老王打算投保11.85万，分5年缴费，本金约为59.27万。

福瑞一生每年可领取约9.95万，保证领取20年，保证领取金额约为199万。此时，总领取金额是本金的3.4倍，收益率IRR为3.52%。

现金价值在60岁开始领取后归零，不要考虑退保，活得越久领的越多。

岁月有约每年可领取4.8万，保证领取25年，保证领取金额为120万。

80岁时，累计已领取96万，是本金的1.6倍，收益率IRR仅为1.79%。

保证领取期后现金价值归零，如果在80岁退保，还能额外取出22.1万，保障终止。

长期缴费：

老王打算投保5.3万，分20年缴费，本金约为106.2万。

金生有约每年可领取12.5万，保证领取20年，保证领取金额约为249.9万。此时，总领取金额是本金的2.4倍，收益率IRR为3%。

现金价值在保证领取期后归零，退保也不会多拿回一分钱，只能一直领取下去。

岁月有约每年可以领取7.2万，保证领取25年，保证领取金额为180万。此时，总领取金额是本金的1.4倍，收益率IRR为1.63%。

保证领取期后现金价值归零，如果在80岁退保，还能额外取出33.1万，保障终止。

小结：

不论是短期缴费还是长期缴费，岁月有约领取的总金额都比较一般，但是如果是偏向于入住养老社区的人，可以考虑。

03总结一下

单从养老金领取上来说，岁月有约表现欠佳。就算是保证领取25年，也没有弥补收益上的差距。

不过岁月有约最吸引人的就是它的养老社区，全国养老社区资源短缺，通常要排队入住，如果能通过投保年金险获得优先入住权，也不失为一个选择。

但如果只想获得收益上的满足，可以选择收益更高的产品，短期缴费更推荐福瑞一生，长期缴费推荐金生有约。