有2亿人被困扰！我发现老公有这些难言之隐，还能买保险吗？

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

如今男主外女主内依然是大多数家庭角色配置。

中年以后的男人们，多数都肩负养家重任，而且周围全都是依靠他的人，父母、妻子的父母、妻子、孩子（可能还有二胎）……

不仅压力山大，还会导致某些疾病的发病率明显提高，这个时候，作为顶梁柱的他们又可以依靠谁呢？

妻子们说：可以依靠我！

如何证明你可以依靠？——我给你买保险！

宝妈们可是用实际行动来演绎这句话~

后台每天问的最多的，就是核保问题。宝妈们除了给宝宝咨询，就是来给老公咨询的。

虽然我们不建议带病投保，或是生病后才想起要买保险，但人生在世，谁还没点小病小痛呢？

有点小毛病是不是就与保险无缘了呢？没有这么绝对的，主要还要看是什么病，以及病的严重程度~

今天，就应广大宝妈们的要求，专门来讲讲：如果老公有男性高发疾病，还能买保险吗？怎么投保好呢？

男性的听我说~

01 男性特定疾病有哪些？

我们常说“男女有别”，在买保险这事上还真“男女有别”。

一方面，由于男女生理构造不同；另一方面由于男性生存压力大，又喜抽烟喝酒，所以疾病发生率、疾病种类、都和女性有所差异。

像女性高发的有乳腺类、宫颈类、子宫类、卵巢类等各种疾病，而男性高发疾病主要是以下病种——

• 前列腺疾病：前列腺增生、前列腺炎、前列腺囊肿等

• 阴囊疾病：精索静脉曲张、鞘膜积液、睾丸炎等

• 肾脏疾病：肾炎、肾结石、肾囊肿等

今天就来看看男性的高发疾病如何核保~

02 前列腺疾病

和女性常受妇科炎症困扰一样，男人也经常遇到各种前列腺相关疾病。

前列腺增生、前列腺炎、前列腺恶性肿瘤，已经成为影响男性健康的前列腺3大相关疾病。

据统计，我国的前列腺增生的男性患者已突破2亿人，60岁以上发病率高达60%；

前列腺恶性肿瘤男性老年新发病例也明显增加，跃居我国男性癌症第三位；

而前列腺炎更是男性的常见疾病，在男性的人生中，至少会出现1—2次前列腺炎的症状。

目前，并无证据表明前列腺炎、前列腺增生与前列腺癌之间存在关联，所以前列腺疾病在核保方面还是比较宽松的。

前列腺增生

前列腺增生，指的是良性前列腺增生，易引起尿路梗阻，是中老年男性的常见疾病。

医疗险：若已做手术切除2年，确诊为良性增生，且肾功能正常，则除外承保（对前列腺炎、尿路感染的治疗，不承担赔付责任）。

重疾险：若无需治疗或已治愈满半年，且不存在（1）尿检异常；（2）肾功能损害；（3）泌尿系感染；（4）尿急、尿频、尿潴留等排尿异常；（5）PSA检查异常，则可标体承保。

（PSA是前列腺特异性抗原，也是前列腺癌的标志物）

前列腺炎

和前列腺增生的发病人群不一样，相对来说，中青年是前列腺炎发病率较高的人群。

前列腺炎即前列腺炎症，大致可分急性、慢性，细菌性与非细菌性。

医疗险：若近半年来检查PSA<2.5ng/ml(年龄小于50岁)、或PSA<4.0ng/ml(年龄大于50岁)，且肾功能正常，通常都是除外承保（即对前列腺炎、尿路感染的治疗，不承担赔付责任）

重疾险：若无需治疗或已治愈满半年并排除恶性诊断，且不存在（1）尿急、尿频、尿潴留等排尿异常；（2）尿检异常；（3）泌尿系感染；（4）肾功能检查异常；（5）PSA检查异常；则可正常承保。

前列腺癌

前列腺癌多发于老年人，高发年龄段在60岁以上。有家族病史的男性，其发病风险也会高于普通男性。

这个时候就已经买不了保险啦~

所以建议45岁以上的男性定期检测PSA，可以有效筛查前列腺癌。

03 阴囊、睾丸疾病

阴囊包括睾丸、附睾、和精索，所以阴囊疾病主要包括：精索静脉曲张、鞘膜积液和睾丸炎等。

精索静脉曲张

精索静脉曲张是一种血管病变，是男性不育的常见原因之一。多见于青壮年，发病率占正常男性人群的10%～15%。

值得注意的是，精索静脉曲张有遗传倾向，许多患者的父亲和兄弟也患有此病。

医疗险：若不是继发于其他疾病，已手术治疗，手术后至今已超过1年，不伴有后遗症，医疗险有的可以标体承保，一般会除外承保（对任何与精索静脉曲张相关的疾病或障碍及其并发症治疗除外）。

重疾险：若已经手术且治愈3个月以上（部分产品要治愈超过1年），并且无后遗症，则可以标体承保，否则除外承保。

鞘膜积液

这个病可发生于任何年龄。对大多数男宝宝来说，一般多发生于出生后的6~18个月。对成年男性来说，如果得了鞘膜积液，买保险的话——

医疗险：若已全面检查，排除睾丸肿瘤或其他恶性疾病，已手术治疗，术后痊愈超过6个月，且没有复发，均可以标体承保。

重疾险：若经确诊为睾丸鞘膜积液，已手术治疗，且完全治愈3个月以上无后遗症，则可标体承保。若未经手术治疗或未痊愈，但已排除结核、性传播疾病、肿瘤原因引起，也有机会标体承保。

睾丸炎

睾丸是男性的重要生殖器官，如果男性朋友在平时的生活中不注重身体的保养，或者没有正确护理睾丸，就有可能影响睾丸的健康，

睾丸炎一般是附睾炎的延伸疾病。

这个器官很重要，但保险对这个病还是相当宽容的~

不管是医疗险还是重疾基本都不作询问，就算问及 ，只要痊愈了也可以正常投保。

04 肾脏疾病

我国现有成年慢性肾病患者高达1.2亿。由于其病种繁多、病情迁延，常被称为“沉默的杀手”。肾脏疾病主要有肾囊肿、肾炎和肾结石等。

肾囊肿

囊肿是一种良性病变，但有小概率的恶变率，一般分为单纯性肾囊肿和多发性肾囊肿。

医疗险：确诊为单纯性肾囊肿，合计囊肿不超过2个且囊肿直径不超过3cm，若已经手术治疗，且痊愈超过2年，无并发症和后遗症，则有机会标体承保。

若未经手术治疗，但没有疼痛、出血等症状，且尿常规、肾功能检查正常，则除外承保（除肾囊肿及其并发症和后遗症引起的治疗外）。

重疾险：若为单纯肾囊肿且半年内有超声检查，无肾功能异常，无血压异常，最大囊肿直径小于3cm，可标体承保。

肾结石

结石可以出现在肾、输尿管、膀胱、尿道等多个部位。

喝水少、从事特殊性工作的（如司机）、肥胖人员、以及爱喝咖啡和冰啤酒的人都越容易得肾结石。

医疗险：单次发病，全部结石已自然排出或经门诊、住院治疗后已治愈超过2年，或复查双肾及输尿管B超、肾功能、尿常规等检查无异常，部分产品有机会标体承保，部分产品除外承保。

重疾险：已做手术或碎石治疗，半年进行内肾脏超声检查、肾功能检查、尿常规检查，且最近一次检查结果示肾脏形态、肾功能、尿蛋白检查均正常，且无高血压、尿路梗阻、尿潴留、肾积水、痛风等症状，则可以标体承保。

肾炎

肾炎分为慢性肾炎和急性肾炎。

患有慢性肾炎，仍可以投保意外险、防癌险等，但重疾险和医疗险，投保困难程度较大，一般都会拒保。

如果是急性肾炎，可选择的产品就多一些了。

医疗险：若为急性肾盂肾炎、急性肾小球肾炎，单次发作，且治愈时间超过半年以上，定期随诊肾功能、血压、尿液检查（尿蛋白、尿潜血）均正常，可标准体或除外承保（即对泌尿系统感染的治疗，不承担赔付责任）。

重疾险：若为急性肾盂肾炎、急性肾小球肾炎，单次发作，且治愈时间超过半年以上，且定期随诊肾功能、血压、尿液检查（尿蛋白、尿潜血）均正常，通常可标准承保。

同样的病，同样的条件，重疾险通常可以标准承保，而医疗险很大情况下会拒保~所以说医疗险的健康告知比重疾险严格多了。

05 写在最后

目前中国的大多数家庭，主要经济支柱依然是男性。

无论从家庭抗风险能力，还是从妻子对丈夫关爱的角度考虑，给男性配置充足的保障都是很有必要的。

但由于保险公司核保存在不确定性，同一个用户，保险公司不同的核保老师去审核可能会有不一样的结果，有可能A老师给出的结果是除外承保，而B老师则拒保。

但是对用户来说，核保总不能全凭运气，万一留下拒保记录，很容易导致买不了其他产品。

所以，如果你是带病投保，一方面一定要如实告知，否则会引起后续的理赔麻烦，甚至理赔不了。

另一方面，怎样为自己争取最有利的投保条件，有人指导很重要，专业的事情交给专业的人去做。（比如找我啦~）

注意个人卫生，不酗酒、不食辛辣、不久坐、不长时间骑车、多饮水、多注意局部保暖以及放松心情，保持精神心理健康。

想到预防男性疾病，所有男性都应该做到以上这些。

宝妈们赶紧转发给自己的老公呀~

对于老公的直男癌，保险真的保不了~只能靠各位妻子去调教啦~

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