职工医保和新农合到底差在哪？社保交够15年就不用交了？一文解决你的社保疑问！

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大白陆陆续续写了一些关于社保的文章，除了收获很多人的赞以外，也陆续收到了很多朋友的留言，所以大白这篇又来更新大家关于社保的系列问题，希望能真正帮助到看了文章的人解决问题！

这篇文章关乎着我们日常在交的社保，如果你看到了这篇文章，我强烈建议大家可以收藏起来，因为他能帮你解决很多问题！无论你是已经工作了，或者没工作的！

1、职工社保和城居保（新农合）是什么？

2、职工交的医保和新农合，有什么不同？

3、交职工医保好？还是交新农合好？

4、医保交在老家，去大城市打工定居生活，生病住院了怎么报销？

5、没有工作单位，怎么交社保？

今天我们就全面的来回答一下这个问题，帮助各位切实的解决一下实际生活中常常会出现的问题。

1、职工医保和新农合是什么？

我国的医保有两个系统。

第一类是没有工作单位的人交的社保，有的人叫它新农合，有的人叫它城乡居民医保，其实说的都是一个东西，因为新农合和城乡居民医保在14年合并了，改名叫城居保了。

这种就是给没有工作单位的城镇居民准备的，城居保只有医疗保险和养老保险两个部分，不管你是农村户口还是城镇户口，都能参加；当然有些地方可能还没有完成合并，但你知道是这么回事就行了。

还有一类是有工作单位的人参加的，那叫职工社保，每个月交的五险一金中就是我们所说的职工社保，每个月会自动从你的工资卡扣钱，是由国家强制用人单位缴纳，公司帮你交一部分钱，你再自己出点钱就可以了。

当然了，虽然都是社保，但是两者之前还是存在不小差距的，最让人注意的就是待遇上的差距！职工医保能报销的比例要比城镇居民医保报销的多，而且在养老上也有很大差距，城镇居民靠交的养老金很难养老，职工养老交的养老保险退休后能领到的钱几千到上万不等！

那下面大白就大家来详细看看。

2、职工交的医保和新农合，有什么不同？

上面我们说了职工社保是五险，城居保只有两险，养老和医疗，城居保地方定额分档交钱，会比职工社保便宜。当然报销比例还有将来养老金领取肯定会差不少。

交不同的险种，也就对应不同的待遇！我们以

①城居保医疗保险比职工医保差在哪里？

职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的7%，个人则需缴纳2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身；

城居保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。

就像西安，只要在2019年交250元，就可享受2020年全年的医保待遇。

虽然职工医保缴费多，但是在报销上两者享受的待遇可是不一样！主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高，大白给大家准备了一张表格，能让你快速了解清楚！

举个例子，小吴因为生病住院去了西安某三级医院治疗，住院花了14000元，假设这1.4万都是社保范围内的可以走报销，我们来看看职工医保和新农合报销，两者的差距会在哪？

如果他是城乡居民医保，三级医院对应的起付标准是500元，

则报销金额=（14000-500）×60%=8100元；

如果他是职工医保，三级医院对应的起付标准是800元，

（14000-800）×89%=11748元；

也就是说职工医保能比城居保多报销3648元，还是用职工医保报销的比较多；

如果有条件，大白还是建议大家参加职工医保，这样生病住院报销，自己掏的钱确实少很多！

②城居保养老保险比职工养老保险少领多少？

先来看缴费标准，二者都是累计缴满15年后即可享受退休待遇：

职工养老，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的16%，个人则需缴纳8%，每个月直接从工资中扣除，到达法定退休年龄后即可按月领取退休金；

城居保养老保险则是一年缴纳一次，缴费标准在200-3000元间自行选择，由指定银行卡直接扣除，缴费时间越长，缴纳金额越高，个人账户储存额也就越多，养老待遇也越高。

给大家具体说说这其中的缴费时怎么回事：

城居保养老保险待遇是由个人账户养老金、基础养老金组成。

基础养老金由国家、省及地方各级政府养老补贴组成，标准自18年1月1日起调整为每人每月168元；

举个例子，小吴45岁开始缴纳养老金，缴纳15年，正好60岁正式办理退休手续，

假设这15年西安市缴费标准不变，小吴始终按照最高档3000缴纳社保，那么退休时，

他个人账户养老金=（3000＋200）×15÷139=345元

那么70周岁之前，他按月能领取的养老金为345+168=513元；

这是在西安按最高最高档交城乡养老保险的待遇；

那要是小吴交的是职工养老保险呢？

缴费基数同样是5000元，一年下来个人需缴纳5000×8%×12月=4800元；缴满15年后他每月能领到的养老金为1140元（职工养老金有个复杂的测算公式，这是我们用测算页面测算），每个月多领627元；大家看看这差距大不大？那要是交的最低档，到时候能领多少钱哦？

所以可以多为晚年生活做准备了！

3、交职工医保好？还是交新农合好？

那回到被问到最多的问题，我们交职工医保比较好，还是交新农合比较好呢？

很明显要想有好一点的待遇，当然是选择交职工社保，买职工医保，买职工养老保险嘛！这样生病住院报销的更多，养老金也领的多一些！

那要是实在没钱，这基础的城乡居民医保，城乡养老保险也还是尽量交着，总比以后啥也不报销的强，对吧？

写到这里的时候，脑子里也萌生一个问号，不知道前阵子的陕西葬母案里面，那位老太泰有没有交医保和养老保险，不然儿子进监狱了，她的日子真的很难过的下去啊！

虽然我常常和大家聊商业保险，但大白也真诚希望，大家在考虑商业保险之前，一定要做好最基础的 保障，社保是最不可或缺的！

4、医保交在老家，去大城市打工定居生活，生病住院了怎么报销？

那我们再接着聊一个大家常常问到的问题：医保交在老家，去大城市生活了，生病住院了怎么报销？

其实这个话题大白绝对和大家聊过很多次；这就是异地就医的问题。

大致流程我们再来复习一遍：

• ①登记备案

• ②住院就医的异地医院已开通全国异地就医直接结算

• ③已办理过社会保障卡，信息完整并可正常就医使用

先备案 → 选择定点医院 → 持卡就医

具体操作我在这篇文章：异地就医怎么结算？其实很简单！里详细给大家讲解过了，包括很多小技巧文章也有写，强烈建议你收藏！

但要提醒大家的是，要是因为某些原因没有在异地就医定点医疗机构内就医，则需要自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可。

5、没有工作单位，怎么交社保？

相信看了上面的科普，很多人会想要买职工社保，但是苦于没有工作单位，比如你是淘宝店主等等自由职业，你可以考虑下面几个方法来交社保。

①以灵活就业者的形式缴纳职工社保

如果你在户籍所在地，那可以以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的社保；

不过缴费比例、基数和普通职工社保不太相同，且只能缴纳养老和医保两个险种，

男性年满60周岁，女性年满55周岁，累计缴费年限满15年，就可以像职工一样申请办理退休手续，享受退休待遇

②挂靠朋友公司或社保代理机构

如果你人脉很广，可以考虑挂靠朋友公司；

如果你不想麻烦别人，就直接找正规的社保代缴公司办理社保代缴，只不过，这些钱还都要自己出，没有单位帮你交单位该交的部分罢了！

③参加城乡居民医保

不得已，你嫌经济压力大，那你就只能以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险，交一年保一年；

养老保险也可以通过城乡养老保险交，就是退休后的待遇可能没有想象中的那么好。

总的来说，还是建议大家社保多交几年，因为我国养老金最低缴费年限是15年，交够15年你才有领取养老金的资格，而且一般来说，要求达到退休年龄时，男性参保人员缴费年限要满 25-30 年，女性参保人员缴费年限要满20-25年(地区不同，规定有别)，满足后，退休后不用交费，后续享受终身医疗保险报销待遇。

我找来了一些城市来进行参考：

北京：男性累计缴满25年，女性累计缴满20年

西安：男性累计缴满30年，女性累计缴满25年

上海：累计缴满15年

成都：累计缴满20年或连续缴纳15年医保（中间不能断交）

大家可以进行参考，大白随便找了几个城市，大家可以打12333电话咨询一下。

那要是你离缴够15年还差几年，怎么办？

有这几种办法：

①一次性补齐

但这有很多条件限制，你需要满足下面三个条件之一：

• 1961年到1982年的下乡知青；

• 2011年之前退休的国企和事业单位员工；

• 曾经交过社保，未满15年已退休的大龄人员（其中男性65岁以上，女性60以上）

这样才能申请一次性补齐；

②转为城乡居民医保

还有一种方法就是直接转为城乡居民医保，一年只用缴纳一次，费用也较低，但相对应的待遇也会差一些，主要表现为退休时养老金较低，看病报销比例也低一些；

这种办法就比较适合那些距离缴够15年还差很多的人了；

③逐年补缴

这种办法更适合那些马上就要缴够15年的朋友，如果你还差3、4年就缴够15年了，那我建议你可以考虑这个办法。

如果你要是差的年限太多了，就没必要一年一年地去补缴了；

这里大白要吐个槽，为啥那么多人社保离缴满15年还差一点？

还不是有些公司过于抠门？一些公司真的很过分，直接连社保都不给员工交，我不止以此收到这样的抱怨；要是你那公司连社保都不给你交，害，赶紧努力努力准备换工作吧！最基础的员工福利都没有啊！

不知不觉，今天的文章就写到了3000多字，，不知道上面的文字是否解答了你的疑问呢？

本文就写到了这里，如果你还有什么别的社保问题，可以评论区留言~

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